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为什么说分红式保险远非一份人寿保单那么简单?

分红式/盈利报酬式Whole Life保险(以下简称分红式保险),将人寿保险的保障功能、财富传承功能、资产保护功能和投资功能融为一体,在为投保人的家庭提供基本保障的同时,也为其在延税的基础上积累一个可观的财富,供投保人在人生的各阶段周转和使用。分红式保险虽然也是一种人寿保险产品,但它又远非一份普通的人寿保单那么简单!It’s much more than a life insurance!  第… (阅读全文)

天骄美股盘后分析 :一季度GDP成长减缓,三大指数小幅收跌

天骄美股盘后分析 :一季度GDP成长减缓,三大指数小幅收跌 http://www.tjcapital.com 2017年4月28日 本文作者 郭亚夫是华尔街资深投资专家,纽约天骄基金管理公司(TJ Capital Management)总裁,基金经理,著有《股市合力投资法》等投资书籍。 公司盈利喜忧互见,经济成长缓慢,美股三大指数小幅下跌,标准普尔500指数跌4.57点,跌幅0.19%,收报2384.20;道琼斯工业平均指数… (阅读全文)

人寿保险在家庭的遗产规划中有什么重要作用?

我们知道,除了保障和延税增值财富的功能, 人寿保险还有第三个重要功能,那就是财富转移或者称作财富的免税传承功能。正是因为这个功能,才使得人寿保险在家庭的遗产规划中具有不可替代的重要作用,这些重要作用主要体现在如下三个方面: 其一,您可通过人寿保险将部分财富以保费投入的方式放大很多倍,最终作为遗产,以赔偿额的形式完全免税传承给孩子。我们进行遗产规划的… (阅读全文)

如何处理债务 - 加拿大的收入所得税

很多人在加拿大都会为收入所得税而苦恼。收入所得税的产生有很多原因,当中有很多都不是纳税人预料到的。也就是说,有时候纳税人的收入增加了,却往往没意识到潜在的所得税问题。另外有些情况就是纳税人无意中申报了一些不符合报销税务的开销。如果报税提交后或者税局的重新评估通知您有欠税,加拿大税务局将就欠税追加罚金和利息,从而引致两倍甚至三倍的欠税。 大额欠税是让… (阅读全文)

家庭理财中的税务问题

在加拿大,税是理财的核心。忽略了税的理财只能是空谈而不具有任何现实意义,请朋友们非常认真地把税的问题考虑起来,以达到合理有效的理财的目的。 一、收入中的税务问题 每个工作的人都会有收入。有收入是件好事,但收入也令人烦恼,特别是那些高收入人士,因为税的问题。谁都希望自己的收入高,但收入高了以后却天天骂加拿大政府税收高。因此就有许多人想尽各种各样的歪门… (阅读全文)

关于投资

为什么要投资? ² 主动面对风险vs被动承受风险 也许有人会说,投资是有风险的。这种说法本身是没有错的。实际上,风险,无处不在。不投资并不表明没有风险,恰恰相反,最大的风险在于不投资。投资,是一种主动控制风险的手段,是有机会消除或是减低风险的;但是,不投资,每时每刻都在承受着风险,是一种被动的消极的应对风险的方式,最终还是无法减低风险。 投资,面对的仅是… (阅读全文)

对保险,大家误解太多太深了~

去年六月,密市一个房屋爆炸了。到去年12月底,媒体放出一篇新闻说被爆炸所殃及的周边房屋的有些屋主一直还无法回到自己的房屋过年,并且说什么保险额度快用光了等语言以增强这种新闻的所谓可看度或者关注度。看了这篇新闻,再看新闻底下的评论,是一堆不分青红皂白的骂保险公司的言论,然后再扩展开来,以所谓评论者的自身情况作为证据来谈论保险公司或保险是多么的不靠谱的… (阅读全文)

聊聊遗产税(二)

关于遗产税的讨论,人们现在关注的重点还不是要不要开征的问题(可能有相当多的人认为开征是肯定的只是时间问题),而是要征多少的问题。 有80万作为起征点的,有200万作为起征点的,有500万作为起征点的;有固定税率的方案,也有累进税率的方案;有免征额的设计,也有抵扣额或抵减项的设计;总之,有关遗产税的讨论不说铺天盖地,起码也算是很热烈了。 综合许多观点,一般认… (阅读全文)

谈谈UL保单的投资功能

Universal Life 万通式保单号称万能型保单,曾经有过UL保单的经典评价是:一单在手,全家无忧。可以想见,万通式保单是一份功能强大的保单,可以涵盖许多方面内容而且可以灵活选择。当然,所谓“一单在手、全家无忧”这种提法还是有些夸大。我们知道,无论保险业如何发展,保单设计如何巧妙,一份保单要达到涵盖人生保险的方方面面几乎是不太可能的,更别说一个家庭。不过,今天… (阅读全文)

天骄美股盘后分析 :首轮大选在即,法国看跌行情暴涨,美股静观待变

天骄美股盘后分析 :首轮大选在即,法国看跌行情暴涨,美股静观待变 http://www.tjcapital.com 2017年4月21日       本文作者    郭亚夫是华尔街资深投资专家,纽约天骄基金管理公司(TJ Capital Management)总裁,基金经理,著有《股市合力投资法》等投资书籍。 市场等待周末法国大选第一轮结果和下周川普的税改方案,美股小幅下跌。标准普尔500指数跌7.15点,跌幅0.30%,收… (阅读全文)