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【嘉德理财】什么是遗产规划?(二)

上一期,我们和大家介绍了关于遗产规划中所用到的遗嘱。那么如果没有遗嘱,政府是怎样对遗产进行分配呢? 如果去世前,没有立下有效遗嘱,意味着,当事人对如何分配财产没有留下任何指示,也没有指定某个人/某机构负责掌管遗产的分配程序。 在这种情况下,遗产将根据所在省的法律规定来处理,法院会任命一个人来执行遗产的分配,如公共信托公司或官方管理员,并收取相应的管理… (阅读全文)

都是加币惹的祸

2016年第一季度,很多投资者惊慌失措。一个季度之内许多共同基金损失了7-8%,几乎将去年半年的涨幅都跌回去了。市场为什么忽然大跌?是不是股灾又要来临了? 其实没啥可担心的,去年的涨幅本来没有那么大,今年的跌幅也根本没有那么深,基金之所以看起来起伏那么大,完全是因为加币汇率变动的缘故。我们很多投资者是用加币的投资的,无论是购买加拿大共同基金还是购买美国或者… (阅读全文)

【嘉德理财】什么是遗产规划?(一)

今天给大家介绍一下Estate Planning, 即遗产规划。 加拿大不征收遗产税,但去世后,有其他相关费用需要支付,继承人最终获得的遗产数目相应也将减少。所以遗产规划是财务规划中不可忽视的部分。 遗产规划旨在通过合理方式,以有效和有序的方式保护和传承财富。从税务的角度,遗产规划需要达到以下两个目的: 1. 推迟纳税时间和使应纳税额最小化,从而使财富最大限度地转移给受… (阅读全文)

出租自住房互换,利息如何抵扣?

背景:有自住房A,已经还完了房贷。另外还有一出租房B,还在还贷中,每年有固定的贷款利息支出,正好可以从出租房的收入中抵扣,完美的安排。目前,想搬到B房去居住作为自住房,把现在住的A房转变为出租房,想咨询下,更改用途后,B房的贷款利息还可以继续抵扣吗? 利息抵扣,基本上是按照税法条款20(1)(c)处理的。简单讲,要有法律义务去支付(例如有合同),要看贷款的直接… (阅读全文)

报税、纳税和退税

报税季节刚刚过去了,很多报税时发生的事情可能您还记忆犹新,就让我们趁着这个时候再说说报税的那点事儿?也许您明年报税的时候不至于再手忙脚乱。 很多中国移民有海外收入,可能是退休金、工资、房租收入,或者是卖房款等等。加拿大规定只要您是加拿大移民,全球收入都需要向加拿大税务局申报。 这里出现了一个小问题,有些人担心自己会重复纳税,他们觉得自己的收入既然已… (阅读全文)

【理财故事】送给孙儿最好的礼物!

亲情是很奇妙的东西,无影无形却最难割舍。中国有句老话叫“隔辈亲”,说的就是祖孙之间的感情,爷爷奶奶外公外婆对孩子的疼爱往往甚于父母。但巨大的年龄差距,往往让很多老人无法亲自陪伴孙辈们走过精彩的一生。很多老人都会感叹,虽然现在跟孙儿们亲亲热热,但真的到他们长大成人的时候,恐怕对自己的印象都已经很淡了。作为祖父母,您是否想过,一份保险,其实就是送给孙儿… (阅读全文)

那些防不胜防的小意外

意外、意外,意料之外,这个世界总有一些事情是无法预料也无法控制的,也许是交通事故,也许是情人出轨。还好有些事情是可以靠保险索赔的,有些事情却只能自认倒霉。 加拿大人非常喜欢运动,虽然这里几乎是半年冬天半年夏天,但还是挡不住人们锻炼身体的热情。冬天的健身房里、夏天的森林湖边都有人在挥汗如雨。经常运动的人都知道要保护自己、减少受伤的机会。不论是使用健身… (阅读全文)

【嘉德理财】保险,财富传承的利器!

在家庭财富管理金字塔模型中,保险(主要是指人寿保险)占据了最低端和最顶端两个位置。保险区别于一般金融投资产品的地方在于,不同群体的客户购买保险的目的并不一样。低收入人群买的是保障,中等收入为的是理财,高收入人群更多的是为了保全资产和传承。保险,作为资产配置和风险管理的基石,不仅是财富人群自身资产和健康得以保障的基础,也是财富得以传承的工具。 具有财… (阅读全文)

为什么说更适合用作保障兼财富传承的险种是万通式U.L保险?

虽然人寿保险的功能有很多,但有的人可能并不需要利用它来进行延税投资或退休规划,他们购买保险的目的除了看重它独特的保障功能之外,主要是为了财富的转移或者称作财富的传承!因为与其它传承方式相比,通过人寿保险所进行的财富传承可以获得完全免税的优惠待遇,而且还具有绝对的确定性和绝对的增值性等特点。Term保险不具备财富传承功能(Term-100除外,下同),可用于财… (阅读全文)

《信 神 就 當 順 服 神》

信神到底是為了什麼?對這個問題多數人還是稀裡糊塗,對實際的神、天上的神總是採取兩種截然不同的看法,說明人信神並不是為了順服神,而是為了獲得某種利益,或者逃脫災難之苦,人才有了一點點順服的成分,這種順服都是有條件的,都是以個人前途為前提而順服的,都是迫不得已的,那麼你信神到底是為了什麼?如果你單是為了前途,為了命運,那你最好不要信,你這樣的「信」屬… (阅读全文)