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【嘉德理财】保险,财富传承的利器!

在家庭财富管理金字塔模型中,保险(主要是指人寿保险)占据了最低端和最顶端两个位置。保险区别于一般金融投资产品的地方在于,不同群体的客户购买保险的目的并不一样。低收入人群买的是保障,中等收入为的是理财,高收入人群更多的是为了保全资产和传承。保险,作为资产配置和风险管理的基石,不仅是财富人群自身资产和健康得以保障的基础,也是财富得以传承的工具。 具有财… (阅读全文)

为什么说更适合用作保障兼财富传承的险种是万通式U.L保险?

虽然人寿保险的功能有很多,但有的人可能并不需要利用它来进行延税投资或退休规划,他们购买保险的目的除了看重它独特的保障功能之外,主要是为了财富的转移或者称作财富的传承!因为与其它传承方式相比,通过人寿保险所进行的财富传承可以获得完全免税的优惠待遇,而且还具有绝对的确定性和绝对的增值性等特点。Term保险不具备财富传承功能(Term-100除外,下同),可用于财… (阅读全文)

《信 神 就 當 順 服 神》

信神到底是為了什麼?對這個問題多數人還是稀裡糊塗,對實際的神、天上的神總是採取兩種截然不同的看法,說明人信神並不是為了順服神,而是為了獲得某種利益,或者逃脫災難之苦,人才有了一點點順服的成分,這種順服都是有條件的,都是以個人前途為前提而順服的,都是迫不得已的,那麼你信神到底是為了什麼?如果你單是為了前途,為了命運,那你最好不要信,你這樣的「信」屬… (阅读全文)

【嘉德理财】新移民该如何逐步进行财务规划?

一般来说,新移民来到加拿大的首要事情就是置业,有了自己的家才能更好的在新的环境安居乐业。而置业后一般都会有贷款,所以,大家一定不能忽视家庭的财务规划。那么新移民到底该如何建立家庭的财务保障呢?大家可以看看以下这个例子。 C先生和H女士是一对夫妇,夫妇二人带着儿子在2009年登陆加拿大,并立刻就买了一套公寓,公寓记在H女士名下。夫妇两人都非常有计划性,由于… (阅读全文)

【嘉德理财】了解生活中不同的金融工具(二)

今天,我们继续介绍其他金融工具的特点与风险。 基金 基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成。基金类产品的收益,除受到基金所投资的行业影响外,还会被基金管理公司的资产管理、投资策略、研发实力等左右。 由于投资资产的风险存在差异,不同基金品种的风险特征相差也很大。尽管基金是由专业的基金经理负责管理,相对股票投资而言,风险偏低,但是选择基金作为… (阅读全文)

别纠结了,你成不了巴菲特

一年一度的巴菲特股东大会刚刚结束,新鲜出炉的巴菲特致股东的信还热着。巴菲特的成功让很多以投资为终身事业的人受到鼓励,并且立志效仿。 世界各地都有号称自己是巴菲特信徒的人,无论是基金经理还是投资大鳄,甚至有些人直接称自己是某某国的巴菲特,比如中国的巴菲特,香港的巴菲特,墨西哥的巴菲特等等。可惜,这些自封的巴菲特通常都做不到巴菲特的成就,有些人的投资手… (阅读全文)

【嘉德理财】了解生活中不同的金融工具(一)

要选择适合自己的金融工具,除了了解自己的风险偏好之外,还需了解各种投资工具的特点和风险。下面,嘉德理财把目前市场上的主要金融工具分类,并对其特点和风险加以介绍。 储蓄类产品 在各类金融工具中,最为大家所熟悉的就是储蓄存款。按存款期限分,可分为活期存款与定期存款两种。选择储蓄存款的投资者,需要面对通货膨胀风险。一般情况下,存款的本金和利息能够得到保障… (阅读全文)

如何注册公司-联邦注册还是安省注册?

前面提到过您是否需要成立公司(成立公司可以省多少税?)。 如果考虑各方面原因后,您确认要成立公司,可以选择在联邦注册或在安省直接注册(以安省为例)。不少人总有误解,认为在安省运营的公司只能在安省注册。其实通过联邦注册和在安省注册并没有什么大的区别(非盈利和慈善机构除外)。 在联邦注册公司      如果希望特定名称的公司,首先要获取NUANS 报告。这个报告有… (阅读全文)

好消息!政府已经出版官方有关债务的中文信息宣传册!

这一版的宣传册内容很直观明了,通俗易懂。里面讲到个人财务危机的信号,什么人是处理债务问题的专业人士,法律程序是如何操作的,以及破产者责任免除和破产总监办公室的信息等。 在我们公司的强烈要求下,加拿大工业部下的破产总监办公室刚刚公布多种语言版本的有关债务方向的信息宣传册。因为我一直想把这本册子翻译成中文放到博客来跟大家分享,但是考虑到翻译的是官方文件… (阅读全文)

你会用信用卡么?

虽然加币最近涨的不错,可是加拿大的物价似乎一时半会儿还没有要掉下来的意思。我们的收入没怎么提高,生活成本却偷偷地提高了不少。如果再不做一个精明的消费者,这日子可怎么才能越来越好呢? 几乎每个人手里都有信用卡,很多人还不止一张。刚移民那会儿,想申请一张信用卡多难啊,还得押现金才行。现在可好,没事儿就寄一张给你,还三天两头儿的提高信用额度,生怕你不用它… (阅读全文)