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【嘉德理财】投资和理财是一样的吗?

日常生活中,很多人将投资和理财混为一谈,将理财简单的等同于投资,这种狭隘的理解导致他们在理财时目标不明确,以及许多错误的行为。 嘉德理财认为,分清投资和理财的区别是非常重要的。那么投资和理财的不同之处又在哪里呢? 一:战略和战术的区别 首先从概念上说,理财是大概念,而投资是小概念,理财包含投资。 投资关注每笔投入产出比,属于战术层面;而理财则不止如此… (阅读全文)

加拿大税局房产税务审计信样本

近年来加拿大税务局一直在利用各种风险评估工具、分析手段以及第三方的数据资料筛选出逃税可能性高的房产投资的买家和卖家,并对其报税资料进行核查,以期发现在房地产市场获利,但没有按规定纳税的人士,期间也不断出台政策措施,比如申请法庭令要求建筑商提供转手买卖楼花的买家名单,对楼花转让个案进行审计,出台自住房出售需要进行税务申报等规定,以强化税务征收,打击… (阅读全文)

支付临终纳税款:用房子还是用保险?

加拿大的房地产市场如此火爆,很多原本没有投资房子的人都禁不住诱惑而跳入了进去。是的,房子是硬资产,只要你没有贷款,就不必担心什么利率的变化,虽然地税和水电气费用会涨,但是房租的收入应该足以支付这一切。 我们经常会告诉客户,如果您有多套住房,在临终的那天这些投资房会算作卖出需要纳税。而且您的其他资产也都等同于卖出,需要缴纳人生最后一次个人所得税。当然… (阅读全文)

谈谈旅游(紧急医疗)保险

记得刚移民加拿大不久,曾听一位朋友提起她的一位朋友的亲身经历。那是一个非常令人伤心和遗憾的故事。 朋友的朋友W在移民加拿大后,经过了5年左右的奋斗,终于购买了来加拿大后的第一幢属于自己的房子,算是有了真正的家。在兴奋之余,W首先想到的是要接养育自己的父母亲来感受一下加拿大的洋房和自己在加拿大拥有住房的喜悦。在父母亲来到加拿大不到一个月时间,W的母亲就被… (阅读全文)

【理财故事】加拿大旅游发生车祸怎么办?

出外旅游,难免会有意外发生,这也是我们多次强调必须购买旅游保险的原因。 上周,一位客人给我们打电话,是关于旅游保险的索赔的。事情是这样的:她父母之前向我们购买了探亲旅游保险,在10月初,她开车载着母亲时发生了小车祸,当时并没有造成很严重的伤害,因此也没太在意。过了2周后,母亲开始感到肩膀和脖子都有不同程度的疼痛,她们猜想应该就是之前的车祸导致的。 女儿… (阅读全文)

麦当劳悄悄把名字改了???

就在昨天,一条略感喜感的新闻引起热议。美式快餐文化的缔造者,炸鸡汉堡界的大咖,风靡全球的连锁快餐品牌麦当劳改名字了,而且这个新名字比起它的死对头“开封菜”(KFC)更接地气,也更加贴合它的logo了,大家记住了,它的新名字叫做:金拱门。 据国家企业信用信息公示系统显示,麦当劳(中国)有限公司更名为金拱门(中国)有限公司。 经过查询发现,早在10月12日,麦当劳就… (阅读全文)

如何利用分红保险来高效而又稳妥地传承财富?

虽然分红式/盈利报酬式(以下简称分红式)保险的延税增值和积累财富的功能以及由此而延伸的退休功能确实是它的一个重要亮点,也是被很多投保人所看重的,但正如大家所熟知的:保障和财富传承才是人寿保险的二个最重要的功能,分红式保险作为人寿保险的一种当然也不例外。 若单从保险的保障功能来说,相对于其它险种,分红式保险明显处于劣势,因为投入同样的保费,它在短期内… (阅读全文)

【嘉德理财】退休后怎样理财比较好?

当今,老龄化加速所带来的社会压力成为人们关注的焦点。当退休金跑不赢CPI时,做好退休后的理财规划,预备足额的养老储备,成为千万家庭不可回避的问题。退休老人在注重个人身心健康的同时,对自身的财产健康也理应给予更多的关注。那么退休后究竟该如何规划自己的退休储蓄呢?嘉德理财认为,老年人理财首要的是安全稳健,其次再就收益高低做出选择,这样才能保证晚年身心健康… (阅读全文)

保险公司产品的特点

现在,许多保险公司也有基金、定期存款帐户等产品。对于大部分中国人来说,可能更容易接受银行的产品,而对保险公司的产品就相对缺乏了解。今天,我就简单地介绍一下保险公司的产品特点。 1、免受追索的特点。 我认为这是保险公司产品的最重要的一个特点,这个特点包括保险公司所发行的所有产品,如保单、保本基金、年金,甚至GIA。我们就以人们所最不了解的保险公司定期存款… (阅读全文)

分红保险简介

分红保险是一种带投资功能的人寿保险,学名叫做Participating Whole Life Insurance(参与式终身人寿保险)。至于为什么被翻译成分红保险,我没法考证,但私下猜测可能是因为这种保险的投保人每年都会得到红利分配(Divident),为了方便记忆和理解,有人把它译为分红保险,即参与红利分配的终身人寿保险。 这几年,分红保险在市场上得到了广泛的认可和欢迎,主要原因有几点:… (阅读全文)