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对话分红保险(四)

客户:请教几个问题: 1,如果购买保单的时候持有PR身份,并主要居住在加拿大,但如果几年后,因为居住时间不够而失掉了PR身份的话,保单有影响吗? 2,如果保险公司经营不善,20年缴费期满后,还会要求延长缴费时间吗? 3,我理解只有基本保额是保证的,而每年增长的部分只是推算出来的,并不是保证的吧?如果保险公司经营不善,可能并没有这么多? 理财顾问: 1、失去PR身份… (阅读全文)

投资,你要明白

作者:陈勇 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 一、投资有风险 这个道理似乎谁都懂,但一旦脚踩进金融市场,许多人都只把眼睛盯在收益上。 实际上,金融市场并不产生利润,真正的收益应该是资金使用成本和资金的时间价值。然而,在现实中,有时候表面看来金融市场上的利润大大超过其他领域,其中的原因很简单,扣除资金的使用成本和资金的时间价值(以企业的利润… (阅读全文)

对话分红保险(三)

客户:对这类产品比较感兴趣,有几个问题想请教一下: 1、关于保额:20年内如果身故,是按保额全额赔付还是部分赔付?20年以后呢?对于身故,是否有某些条件限制? 2、关于现金值:是不是必须买满20年才能提现?未买满20年要退出的话,有哪些限制? 3、关于分红:分红与否,和是否已经付清有没有关系?就你所举的例子,在35-55岁之间,已存入的部分是否也享受了分红?还是说要… (阅读全文)

对话分红保险(二)

客户:东西是不错,但就是有点太贵了,年投入两万,20年不间断,还是不容易。 理财顾问: 对于普通工薪阶层来说,每年拿出两万元确实是太贵了,除非是收入非常高的人士。 这个产品的定位就是高资产、高收入人士和小孩,如投资移民、生意人、企业技术骨干和管理阶层、从事体育音乐艺术等方面的人士。当然对于年收入超过7、8万的工薪阶层,也可以每年投一万左右,资产的积累也是… (阅读全文)

家立方

喜欢北京的“水立方”建筑,它的外形和功能完美结合,给人印象深刻。水立方的六个面都很有特色。它是一个无论白天还是夜晚,都可以 从不同角度来欣赏的建筑艺术品。 一个家庭就是住在一个房子里的一家人,一个家立方。 象水立方一样,家立方也有六个面,这六个面分别是: 1. 现金流规划; 2. 投资规划; 3. 税务规划; 4. 保险规划; 5. 退休规划; 6. 遗产规划; 现金流规划,… (阅读全文)

关于分红保险的快速付款方案

在业务过程中,有许多的客户询问关于分红保险快速付款方案的问题,今天我就在这里一并做个解答。 目前市场上比较流行的方式有三种:即premium off-set、reduce paid-up、分红险捆绑年金方案。 这三种方案各有其特点,所不同的在于付款年限和各年付款额度,不存在熟优熟劣的问题,关键在于哪种方案更适合哪类客户的问题。 关于快速付款方案,绝大部分客户都有一个误解,那就是… (阅读全文)

对话分红保险(一)

客户:我的朋友买了分红人寿保险,并向我推荐这个东西,说什么保险加投资,又稳健又灵活,你能不能跟我具体介绍一下? 理财顾问: 我做了许多期财富策略讲座,谈了创造财富、保护财富、传承财富的问题。 在加拿大理财,最核心的是税的问题,忽略了税就不成其为理财。我们谈理财,不管是在创造财富过程中要考虑到税,在保护财富和传承财富中更要考虑到税,不然的话,所创造的财… (阅读全文)

Sun Life特有的八年保证付清的分红式保险有什么特点和优势?

我们知道,在开始实施新税法的2017年以前,Sun Life与其它公司一样,其分红式保险的付款方式只有终身付款和二十年保证付清(以下简称20 Pay)两种类型,虽然按一定的分红率不变测算,无论是终身付款还是二十年保证付清的计划类型,都不需要真正从口袋里掏钱来付终身或二十年,都可以在付了一定的年数以后用保单本身的分红来支付,但这不是保证的。若要绝对保证保单在任何情况… (阅读全文)

在破产或债务重组之后想重建财务根基,并没有想像中的那麽困难!

当我为客人处理债务重组或伸请破产后,他们都很担心可以怎样重建信用。其实他们都需要进行两次财务咨询辅导,让他们了解导致破产或需要进行债务重组的原因,并协助他们如何在日后管理财务事宜,这些对于重建信用均非常重要。 想重建信用,请参考下列的一些小妙方: • 在您没有欠款的银行开设新账户 与新的金融机构建立起新的关係,这点非常重要。一些定期的付款,有助显示出您… (阅读全文)

如何选购保险(business)

与商业相关的人寿保险主要有:公司团体保险(包括人寿、健康、伤残等)、关键人保险(包括人寿、危疾、伤残等)、股权买卖协议保险[Buy/sell(owned criss-cross by partners)]、公司管理费用保险(Business Overhead Insurance)。 一、团体健康保险 在正规公司上班的朋友,应该基本上都有公司团体保险。不过,朋友们对公司团体保险所涵盖的内容不一定了解,很多人只知道公司… (阅读全文)