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哪类投保人适合购买万通式(U.L )终身保险?

马新明Max Ma 保险理财系列文章(之371): 万通式保险(Universal Life,简称U.L)是终身保险中的一种,它将人寿保险的基本保障功能与延税增值的投资功能紧密地融合在了一起。保费中含有基本保费(Minimum Deposit)和额外保费(Additional Deposit)。其中,Minimum Deposit作为保证保单有效性的基本成本和费用是必须要支付的,只要投保人按时缴交了这个数额,这个保险就处于… (阅读全文)

作为投资者,该怎样稳健投资呢?

作为投资者,我们除了要了解普遍存在的理财误区和培养良好的投资习惯外,还该怎样去稳健的投资呢? 充分了解自我,设定合理的理财目标 对于每个家庭而言,人生阶段、财务状况和风险承受能力等都不尽相同。合理的理财目标应建立在对个人和家庭情况充分了解的基础上,根据需求分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择适合的投资理财产品,实现不同的理财目标。比如在刚开… (阅读全文)

哪些基金投资需要纳税?

到了报税季节,很多投资者会去找专业的会计师报税,在基金投资报税这一块总会遇到一些问题,每年我们都需要给许多会计师解释基金投资行业究竟是怎么一回事,什么文件应该由哪个机构来出,无一例外的,每年都有会计师用错报税文件。 这其实也没什么,都说隔行如隔山,会计和基金,虽然都算在金融行业里,可是的确差别也挺大的。基金投资说起来挺简单,但是涉及到需要报税的资料… (阅读全文)

【嘉德理财】如何培养良好的投资习惯?

在树立稳健理性投资理念的基础上,投资者还需要养成良好的投资习惯。 良好的投资心态 在变幻莫测的投资市场,保持良好的投资心态和理性的操作更为重要。市场的调整和下跌并不可怕,下跌是风险释放的过程,下跌过后将出现逢低买入的良机。可怕的是投资者不懂理财规律,在恐惧的驱使下不理性操作,导致更大的损失。 合理的投资组合 投资组合理论的基本思想是:不同资产的风险不… (阅读全文)

【嘉德理财】有效理财需要克服哪些理财误区?

市场出现大幅波动时,投资者在理财过程中更容易进入各式各样的误区。无论是为能在金融危机背景下有效理财,还是长远理财目标的实现,都需要克服这些理财上的误区。因此,今天特别针对不同类型的理财误区进行简单的总结。 1. 没有积蓄,无需理财 以没有任何储蓄作为推迟理财计划的理由是投资理财的一大禁忌。相信大家对复利的强大威力应该有所了解,既然知道理财越早越好,为何… (阅读全文)

假如每月发你1000块!

最近有一条新闻特别吸引大家的眼球:每人每月发钱1000块!甚至连很多远在中国的人都被这条新闻惊动了:加拿大这么好?还不赶快全家移民! 这么大的“馅饼”似乎也不是空穴来风,这个提议来自于安省政府2016年2月底公布的新年财政预算案。加拿大安省自由党政府表示,正在启动“基本收入”项目试验,这个基本收入就是指每月给所有安省省民发放1000元收入,无论有没有收入,无论收入… (阅读全文)

闲话投资(三)

在金融投资市场上,经常能够听到投资者感慨:要是我在某个点位买进,现在就已经赚多少多少了,或者要是我在某个价位卖出,现在再买进就发了。而年复一年日复一日,你会发现这些人一直都是在感慨,一直都在犯同样的错。为什么?因为缺乏一种良好的心态和习惯,高了还想再高,低了还想着再低,总想着把每一分每一厘钱都赚进自己的口袋或每一分损失都由别人来承担,一旦发现错了… (阅读全文)

楼花转让及HST

很多人因为种种原因,在购买楼花之后,正式交接之前需要转让楼花。这里会涉及到三方,Builder,第一买家(转让人),被转让人。 正常情况下,在Builder卖给第一买家(转让人)时,会询问买房用途。如果作为自住房,将来房屋交接时,Builder会和CRA申请退税并在Builder的HST Report中申报,这部分退税额会直接从总房价中减去。当您需要中途转让时,要注意什么呢? 作为转让人,… (阅读全文)

闲话投资(二)

有关投资的话题实在多,上一期谈了一些对投资品安全性的客观评估、投资心态、投资期望值以及投资操作等内容,这一期准备谈一些比较正儿八经的东东。 一、投资目标 做什么事都必须有个目标,没有目标就如没有指南针的船或是没有方向盘的车不知该往哪里开。做投资也一样。 那么,投资的目标是什么呢?有的人开始投资并没有自己的目标,只是发现别人投资赚钱了,也很想赚钱,因此… (阅读全文)

【理财故事】短期医疗保险真的要提前购买!

随着越来越多的新移民移居加拿大,也带动了父母赴加拿大探亲的热潮。然而,这些探亲父母由于只是访客,无法享受到加拿大居民的免费医疗福利,在加拿大探亲期间,若有意外发生,所有的生活重担都落在子女的身上。 但是,依然还是有人不重视医疗保险的重要性,认为自己身体健康,没必要浪费钱。但意外又有谁能预料呢?出一点钱为自己买个安心不好吗? Q女士在今年5月来加拿大探… (阅读全文)