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五年浮动还是五年固定?当前加拿大房贷的选择

目前,加拿大房屋贷款利率的走势,已经成了购房者、经济学家、地产经纪、政府监管部门,以及各类媒体关注的焦点。尤其是五年浮动利率与五年固定利率之间的差距不断加大,让消费者在风险和实惠之间难以做出选择。全文 (阅读全文)

走出加拿大住房贷款误区(中)

最近抢offer的情况愈演愈烈,很多消费者带着这样或那样的问题来咨询,如何能确保拿到住房贷款,以便在抢offer的时候不带融资条件。办法只有一个——申请预授信(Pre-approval),这样才能提高最终拿到贷款的成功率。“35%首付的情况下一定能拿到贷款。”这句话是不负责的,切勿信以为真。  除了我们在《走出加拿大住房贷款误区(上)》中提到的一些常见误区,消费者对保持客户忠诚… (阅读全文)

走出加拿大住房贷款误区(上)

关于加拿大住房贷款的一些常识,我们在以前的文章中介绍了很多。在实践工作中,笔者发现加拿大华人对房屋贷款问题依然有很多误解。一些误区是长期以讹传讹造成的,还有一些误解是由于不熟悉加拿大的法律和文化形成的。让我们来逐一分析和了解一下。 “只要35%首付,都可以申请到房屋按揭贷款。”是这样吗? “你能给我的最低利率是多少?” “反正是贷款机构借钱给你,从银行还是非… (阅读全文)

解读加拿大房屋贷款新规则

加拿大财政部长在本周二(2月16日)宣布,修改加拿大房屋贷款政策,从而降低消费者过度借贷造成的潜在风险。新规则涉及的房贷款种类仅为政府承保贷款违约保险的按揭贷款,主要内容包括:  l 消费者在申请短于和等于5年期按揭贷款时,无论是浮动利率还是固定利率贷款,金融机构在计算借款申请人家庭偿债能力时,需要使用5年期固定利率计算。此举的目的是为了确保今后利率上涨时… (阅读全文)

正确使用加拿大信用卡 提高房贷申请成功率

每位经历过房屋按揭贷款的消费者都知道,无论是新移民还是在加拿大已经生活了很多年的申请人,在申请过程中,银行都要调阅个人信用记录。个人信用记录的好坏取决于申请人以往使用个人消费信贷服务(信用卡、车贷,个人信用额度),银行账户服务(透支、跳票),以及公用事业服务(电话费、电费等)情况的记录。通过对百余份信用报告的分析,笔者发现,对加拿大华人申请按揭贷… (阅读全文)

加拿大固定利率房屋贷款的种类与特点

固定利率住房贷款在中国很少见,但加拿大消费者却偏爱固定利率。据统计,现有余额的住房贷款中,超过68%的消费者选择了固定利率按揭贷款。在中国,固定与浮动利率相差悬殊,虽然消费者不喜欢浮动利率贷款的风险,但更难接受过高的固定利率。相差悬殊的原因是人民币缺乏利率掉期衍生工具,银行只好把利率风险转嫁给消费者。在加拿大,商业银行承做了固定利率贷款后,可以在货币… (阅读全文)

如何监管住房贷款市场 中国和加拿大看法不同

住房贷款政策,不仅关系到房地产业的兴衰,更关系到居者有其屋的国计民生大计。 加拿大政府和金融监管部门,以消费者的利益出发,允许住房贷款经纪行业的存在,并通过政府和自律团体来规范其行为,让广大消费者有更多选择。  加拿大金融监管部门对住房贷款证券化持积极和鼓励态度,通过鼓励CMHC将贷款资产转换成债券,盘活中小金融机构的资金,从而使更多消费者能够申请到贷款… (阅读全文)

加拿大房屋贷款选择的回顾与展望

记得去年9月的时候,一位客户准备申请5年的浮动利率的贷款。当我向他推荐了5年固定利率贷款时,他的头摇得像拨浪鼓一样,说什么也不选5年固定利率。他说2007年买第一套住房的时候,就是因为选择了5年固定利率,不仅付了两年多的高利率,而且现在的罚款也超过了8000加元。很多贷款客户把2007年的情况与2009年做对比,但在浮动和固定利率贷款的选择上,消费者在这两个年份应该做… (阅读全文)

加拿大住房贷款国策与家庭债务管理

加拿大统计局最近公布的数据显示,从今年7月至9月,由于超低的房屋贷款利率,加拿大家庭债务比例增长了1.6%,目前的家庭负债率已达到1.45,即,每100元收入对应145元的债务。这一报告引起了加拿大央行的注意。央行行长在多个场合提醒加拿大人注意——今天的低利率负债,有可能会转成日后的沉重包袱。同时,对于媒体提出央行是否会根据房屋价格上涨态势,而决定提前加息的问题,… (阅读全文)

加拿大新移民住房贷款解决方案

不久前在参加马艳冰出征欢送会上巧遇了一位东北老乡。席间不免谈及买房贷款的话题。令我感到吃惊的是,这位老乡居然没有听说过加拿大的新移民住房贷款项目,到多伦多定居后,自己用多年的积蓄,100%全款购置了房产。上周在参加公司培训新经纪时,发现其他公司转过来的贷款经纪居然也不知道加拿大有新移民贷款项目。看来,有必要帮新移民多介绍一些这方面的情况了。全文 (阅读全文)