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你不是只有一张T4表!

又到报税的时候了,很多需要报税的客户表示:我的税非常简单,“只有一张T4表而已”!他们没说错,真的只带一张T4表来报税,只不过,几乎没有谁的税是只用一张T4表就能完成的。 受雇的人往往觉得自己的税没那么复杂,因为公司每个月都有替自己扣税,第二年报税的时候往报税表里填写几个数字就好,可能补税,也可能退个三瓜俩枣儿的钱,根本打不了牙祭,所以完全没把这事儿放在心… (阅读全文)

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措手不及

  又一个忙乱的RRSP季节过去了,我打赌很多人是最后一天才冲到银行去买的,而且还有很多人是看了这篇文章之后才想起来自己竟然忘记了买RRSP!当然也不排除有些人将RRSP的最后购买期限记成了3月15号或者4月30号。   每一年我都会跟最后一分钟才想起来购买RRSP的客户说,明年能早一点么?他们虽然满口答应,可是我知道,不到最后的那几天是看不到他们身影的。不知道您… (阅读全文)

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基金公司的新动作

如果投资者购买过基金的话,一定会发现基金公司总是会寄一些通知过来,有些是账户收益报告,有些报税用的资料,有些只是变更通知。可是投资者往往一头雾水,这些公司的变更跟我是否相关呢? 我们今天就来介绍两家基金公司最近的新动作。 Fidelity: 降低管理费用 Fidelity是世界上最大的共同基金公司,管理着过百亿的资产,去年该公司就宣布开始调降管理费用,特别是针对资产比… (阅读全文)

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说说RDSP

大家都听说过RRSP,可能听说过RDSP的人就不多了。RDSP的全称是:Registered Disability Saving Plan,注册残障储蓄计划,它是联邦政府推出的一项延税储蓄工具,是帮助严重残障人士的父母和有关人等为残障人士进行储蓄的计划,以便让残障人士的经济能力有一个比较长远的保障。 这个计划的使用者不多,恐怕很多身有残疾的人和他们的家人也未必知道,所以让我们慢慢说一说。 什么… (阅读全文)

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P2P:来也匆匆,去也匆匆!

新式的金融产品在中国层出不穷,一方面大家手里开始有钱了,希望通过不同的方式来继续创造财富,并且是即简单又快速的方法;另外一方面,对于新产品的监管没有那么严格,反正大家都没有见过的新鲜产品,出了事情再说。于是,P2P就这么如火如荼地发展起来了。 什么是P2P 呢,它是网络借贷行业的简称,是指个人对个人之间以网络平台作为媒介所进行的信贷交易,其主要服务范围为… (阅读全文)

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谁说ETF一定比Mutual Fund好?

股票市场表现不佳,投资者无论是在股票上还是在基金上都赚钱不易,很多人再度想起ETF的好处来。 ETF,电子交易所交易基金,很多人喜欢叫它指数基金。其实人家不一定就是模仿大盘指数的,品种可以有很多。比如说可以跟踪美国道琼斯指数或者纳斯达克指数,可以跟踪黄金或者石油期货,可以跟踪中国或者俄罗斯股市,当然也可以跟踪生物制药或者高科技行业。 如今的ETF品种非常多,… (阅读全文)

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别碰不熟悉的大宗商品

最近一段时间,您有没有抄底能源公司或者是石油期货?有没有炒作能源类ETF?随着石油价格的大幅下跌,越来越多的投资者跃跃欲试,油价已经接近35块了,距离7年前的最低点33.55也不过只是一步之遥,是不是又有抄底的机会了? 有些人已经在四处打探交易期货的渠道,有些人则在询问与期货相连的ETF,比较保守的,也开始要求在投资组合中增加能源类基金的比例了。那么在您买入之前… (阅读全文)

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男女为啥要平等?

2015年11月底,有个世界经济论坛开会了,会议上称“女性现在的收入水平与男性10年之前持平,在过去10年中,全球在健康、教育、经济机会和政治方面的性别差距仅仅弥合了4%,经济差距仅仅缩窄了3%,这表明实现男女平等要再等118年。” “数据表明,在被调查的145个国家当中,有97个国家的女大学生数量超过男生,仅仅68个国家的女性占到高技能员工的大多数,仅有4个国家的女性领导人… (阅读全文)

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大病保险变身长期看护保险

很多人对大病保险和长期看护保险都有兴趣,不过因为价格、身体或者其他一些原因迟迟没有购买。虽然也知道越往后买价格越贵,可是总觉得买了太多的保险如果用不上挺亏的。 先说说大病保险吧,其实大病保险有一些非常重要的保障条款,比如到期返本和过世返本条款。它们是说,在保险到期之时,如果投保人没有获得赔偿,那么保费可以全部退回;在投保人身故之后,如果从来没有获得… (阅读全文)

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规划好你的“三明治”人生

人生最无忧无虑的阶段大概就是工作之前读书上学的那二十年。那个时候我们基本上还是少不经世的孩子,需要什么就伸手要,从来不用关心钱从哪里来;想说什么就说什么,脸色都是给别人看的;赚钱是一种快乐而不是一种压力,未来的不确定性里满含的全是希望。那个时候我们的世界里其实只有我们自己。 一旦结了婚有了孩子,生活立刻发生了翻天覆地的变化。不但有了下一代需要照顾,… (阅读全文)

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贷款银行四合一

过去几年以来,市场上主要有四家银行在做共同基金的贷款投资业务,分别是B2B,AGF,MRS和TD银行,也许您通过Manulife Bank和National Bank也借过钱来买基金,但是那多半是买保险公司发行的产品,而不是由共同基金公司发行的。 在股票市场特别好的时候,借款投资的生意很好做,很多银行都愿意借钱给投资者去购买基金,共同基金也罢、保底基金也行,只要您肯定期还利息或者还本… (阅读全文)

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到底是谁不讲理?

听起来有点要吵架的意思啊?唉,我也不想啊,可是这两个礼拜我没干别的,光跟人讲理了。 起因是那份大家都熟悉的投资分红保单。很多投保人购买投资分红保单的目的就是在未来的某一天借款来生活,也许为了退休,也许为了旅行,总之,是在自己将来没有收入的时候作为替代的收入来使用。至于要使用借款的方式来取钱也是因为这样可以不算收入,既不用纳税也不影响未来的老人金。这… (阅读全文)

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