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很多人都希望有固定收入,这些收入最好是每个月定时发放的,比如说工资;但最好是不需要花费脑力和体力的,比如说老人金;而且最好是不用纳税的,比如说牛奶金。

总有一些收入来源可以满足人们的某些要求,但是要满足全部的要求恐怕就非常困难了。

比如说老人金和补助金都是是不需要花费任何力气的,只要满足年龄和收入的标准就可以领取。可是老人金是需要纳税的,而补助金GIS则不需要,但是一旦收入过高, 比如超过18000元,补助金就没有了。

再比如CPP退休金是您之前的努力换来的结果,因此现在只要坐享其成就好,不过CPP也是应纳税所得,换句话说它算入您的年收入,影响您的补助金。

其他的收入比如房屋租金,它当然要算入应纳税所得,不过也可以用房屋的其他费用来冲抵。

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再比如利息收入,除非是在TFSA账户里,否则一定是要算收入的。

不过基金的收入就比较复杂一点了,它可能可以满足多种不同的需要。

有实际收入,无纳税收入

根据不同的情况,投资者可能对于收入有不同的要求。比如说,在收入比较高的时候,可能希望获得现金收入,但是却希望可以不算入纳税收入,有没有这个可能呢?有的。

我们可以采用T系列基金将纳税向后拖延,换句话说,所有的分红现在不纳税,以后,可能是10多年以后再纳税。这样10多年以后可能您的收入会下降,或者您找到了其他的抵税方法。

举个例子,如果您投资100万,每月分红1万,这1万块如果是从T系列基金当中分出来的,那么这12万的年收入就不会算作您真正的纳税收入,它们会出现在返还成本的项目上,也就是说,会降低您的投资成本。总之,您在分红当年不必为这12万纳税。

8年以后,几乎所有成本都被返还给您,这个时候您再有分红就需要100%算做收入纳税了。采取这样的方法您并没有免税,而是将纳税这件事情推后了。

这样做的理由是您以后的收入基本上一定会比现在低,因此未来就算这12万都算作是资本利得收入,税率也会低于现在的税率,因此在获得同样收益的情况下,纳税额减少了。

但是如果您临近退休,采取这样的方法就要多考虑一下,因为您60-70岁的阶段也许没有任何收入,但是70岁以后可能会产生大量的收入,这个收入如果足够多的话,恐怕老人金和补助金就都要泡汤了。

那么,有没有什么方法可以让分红完全免税呢?有的。

如果您将钱投资在TFSA账户当中,即便您提取分红出来,这笔钱也不会算作当年收入纳税。并且,它们在未来也不会纳税。是的,任何在免税投资账户当中获得的利益都是不需要纳税的(当日冲销除外)。

可是使用这个账户有一个限制,就是它有额度,到2017年为止额度不过51000,也就是说您的100万是根本放不进去的,只能放5万多而已。

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无实际收入,有纳税收入

有些投资者希望获得纳税收入而不是现金收入,也就是说我只需要他们出现在纳税收入的表格上面,但是我其实并不需要这笔钱。什么人有这样的需求呢?有钱没收入的人。

新移民其实很多人是带着大把现金过来的,可是在买房的时候还是需要申请贷款,这个时候就需要有报税收入。可是很多投资移民是不工作的,怎样才能获得收入呢?

很简单,不要用T系列的分红基金,用普通版的分红基金,这些分红一定会出现在年底的报税表格当中,有些是利息收入,有些是分红,有些是资本利得。这样100万的投资如果分红10万可能会带来几万块的纳税收入。

可是您并不需要这些分红的实际收入,怎么办呢?很简单,将分红再投资就好了。分红再投资不会被视作没有分红,因此即便是将分红重新投资回去了,纳税单还是会寄给您的,收入还是存在。

有些投资者从来没有得到过任何的分红,却在税季里收到了大额的纳税收入表,这是为什么呢?很多基金会做分红自动再投资,多数是在年底的时候,因此就算是投资者一分钱都没拿到,在税务上来讲投资者还是先拿到了分红再投资回基金当中了。

您很难避免这样的收益,当然您可以提前将基金转换,不过这时候同样会发生资本利得,您还是会获得一定的应纳税收入。

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基金转换同样会产生资本利得

很多老人家在领取老人金的时候害怕自己的基金收入过高,是的,在这个年纪里,收入过高有的时候倒成了需要避免的事情,因为他们要领取老人金了。为了避免基金公司年底的大额分红,很多老人家会将大笔的基金换入货币市场基金,以为这样就可以安枕无忧了。

可是这个转换动作本身会产生大笔的资本利得收入,从而可能会影响老人金和补助金收入。所以在不需要收入的时候,连基金转换也要非常的小心。

转换持有人视作卖出

有些老人家会把自己名下的资产转给孩子,这样做的时候税务局视同您将资产以当天的价格卖给了孩子,所以您还是会产生资本利得或者损失,需要因此而报税。而您孩子的投资成本就是资产转给他当天的市场价值。

收入可以在一定程度上被控制

因为基金有多种系列,因此在某种程度上可以控制您的实际收入和纳税收入,无论您是想要更多的分红来分担生活费用,还是避免任何收入来降低纳税额,都有可能会做到,您只需要找对系列、用对方法而已。

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