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说一说跟投资有关的报税文件

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报税已经紧锣密鼓地开始了,今年大家的感觉是,报税好像比以前容易了一些,为什么呢?

因为有那么多过去可以抵税的项目现在都不能用了呀!

孩子的体育课艺术课不能报了,父母的看护免税额没有了,公共交通福利只能报半年的,等等。

当然也有一些文件可能稍微复杂了一些,比如跟投资有关的那些文件。

1 T5008

上次我写了找麻烦的T5008报税表,好多人来信告诉我说非常及时,因为他们的文件就是错误的。

有些人跑去银行找业务员,希望他们可以帮助把文件上遗漏的信息补齐,等了超过2个小时还是未果,无法查出所卖基金的纳税成本究竟是多少。

如果您拥有TD 基金公司的基金,请检查一下自己的T5008表是否完整。

不过也有很多人非常高兴地发现自己的投资公司或者银行出具的文件是完整的。这样的公司包括ING银行,Fidelity 基金公司等等。

上次我写文章的时候,发现文件问题最早的是Dynamic 基金公司,也许因为他们发出文件的时间比较早,所以立刻引起了投资者的注意。不过他们已经发现了问题,新的税表T5008已经于316日重新寄给投资者。

这一次的表格当中包含了基金的成本,不会再给投资者制造大额的资本利得收入。大家可以再检查一下。

IA Clarington 基金公司有一支基金Tactical Income误发了分红,这份分红是自动再投资分红,但是投资者们拿到了T3税表,表格上显示这笔分红是资本利得,需要纳税。

312日基金公司已经给所有受到影响的投资者发了一份新的税表T3,这份分红变成了返还本金式分红,因此无需纳税。请持有这只基金的投资者注意一下,不要重复申报。

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2 B2B

借款银行同样会发出税表T5008,这已经不是B2B 第一年发出这份表格了,如果我没记错的话,这是第三年,幸运的是,今年的表格似乎没有明显的错误。

但是如果您是跟这家银行借款投资的话,请务必仔细检查,不要重复报税,因为很有可能同一份投资,银行给您寄一份T5008,基金公司给您寄一份T5008

如果两份数字都是一样的,那么您只需要拿其中一份报税即可,如果两份数字是不一样的呢?我建议您使用基金公司那份。我记得银行的表格上有小字声明,请向基金公司核实数字再申报。

借款投资的人不要忘记用借款利息来抵税,这种方法目前可以跟RRSP一样,直接降低您的收入,还是很有效的。

需要注意的是,因为从10月开始B2B提高了利息,2017的利息清单是分两次寄给您的,一次是前10个月的,一次是后面两个月的。

利息要录入在T1221行。

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3 基金代理公司

如果您购买的金是F系列,您应该知道,由代理公司和经纪人收取的管理费是可以用来抵税的。

如果您没有收到信件的话,请向您的投资顾问索取这项费用,同样是录入到税表第221行。

如果您在基金代理公司开了信托账户的话,产生的收入会由基金代理公司给您发出税表,因此请不要错过任何一份年底报表。

关于F系列基金的运作,可能很多投资者并不是太清楚,这里可以简单介绍一下。

FFee费用的缩写,也就是说F系列是单独收费的系列,谁收费呢?投资顾问收费。多收费么?当然不是,是明面收费。

也许您知道,基金公司都要收取管理费的,但是其中一部分费用用来支付给投资顾问。怎么分?普通基金当中您是不知道的,可是F系列基金就把投资顾问收取的那一部分放到了明面上,这样您的钱给的清清楚楚,而且还可以抵税。

有什么好处?除了费用可以抵税以外,通常F系列基金的管理费都是少于普通基金的,因此投资者获得的收益会更高。

那么为什么F系列基金似乎不太流行呢?因为概念有点难懂。对于一个不太了解投资的人来说,有很多小地方需要慢慢地理解。虽然这种方法其实是对投资最有利的,但是很多投资者不愿意更改自己的老习惯。

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4 T5013

如果您投资了其他可以抵税的项目,比如从前的劳工基金或者现在的Flow Through Shares,您很有可能收到T5013表。

这份表格上的数字看起来很复杂,事实上在抵税的计算过程中也有些复杂,但您不用担心,只要报税的时候记得带上它就好。

如果没有收到,记得一定问投资公司索要这份表格。

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5 股票投资

如果您在交易所交易股票,虽然自己可能也会做交易记录,但建议您还是去交易所下载一下T5008表格。

一般来说交易所是不会寄这份文件给您的,他们会给您发信告诉您在哪里下载。

这份表格与基金公司出具的非常相似,几个主要的数据而已,成本、卖出额,还有费用。

如果您用过Margin来超股票,请检查一下自己是否支付过利息,这在交易所的网站里同样可以下载,这些借款投资的的利息也是可以抵税的。

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6 投资固定收入产品

最近几年私人借贷盛行,如果您把钱借出去收取利息,理论上讲应该受到T5表,这些收入要100%计入收入纳税。

如果借钱方是某个中介,有可能有正规的T5表格发出,如果对方是个人,可能不一定有。请务必检查清楚,不要漏报。

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7 资本损失要当年申报

投资者往往有一种误解,认为亏了钱就不用报税,反正自己又不用交钱。

可是下一年一旦赚了钱就想起来自己之前的亏损可以用来抵消目前的赢利。但是税务局知道您过去有亏损么?它不知道啊,您没告诉它呀。

那么不可以在申报赢利的时候一起申报亏损么?您报的是哪一年的税?您报2017年的税却要录入2016年甚至是2015年的数据么?答案是:不可以。

您现在要申报2016年的亏损只能去调整2016年的报税记录,不能申报在2017年当中。

税务局对报税检查越来越严格,也请您认真对待才好。

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