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关心时政 谨慎调整

很多人买了共同基金之后就一直放着,很多年都不会调整一次。每年看一次投资报告,知道它有时候涨有时候跌,多少年下来,账户几乎不涨不跌,也没什么太好的收益。所以大家对于共同基金的投资兴趣寥寥,总觉得这不是什么赚钱的好方法。 其实投资基金跟投资股票一样,需要“跟风”,需要“骑墙”,哪里是热点就往哪里跑,一味死守恐怕只会带来更多的风险。虽说基金的风险比股票小,但… (阅读全文)

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IFA保单抵押借款

这不是一个简单的话题,却可能令某些人非常兴奋。如果您的人寿保险年保费在3万以上,或者企业帐户里有超过几十万的利润可以使用,再或者您拥有大额保单却需要借款投资的话,也许您应该好好了解一下。 首先,您也许听说过保险的IRP计划,它是说如果您的人寿保单里有一定的现金价值,就可以将这份保单抵押给银行或者保险公司,获得现金价值的90%或者75%,其中抵押给银行的借款可… (阅读全文)

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你不是只有一张T4表!

又到报税的时候了,很多需要报税的客户表示:我的税非常简单,“只有一张T4表而已”!他们没说错,真的只带一张T4表来报税,只不过,几乎没有谁的税是只用一张T4表就能完成的。 受雇的人往往觉得自己的税没那么复杂,因为公司每个月都有替自己扣税,第二年报税的时候往报税表里填写几个数字就好,可能补税,也可能退个三瓜俩枣儿的钱,根本打不了牙祭,所以完全没把这事儿放在心… (阅读全文)

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措手不及

  又一个忙乱的RRSP季节过去了,我打赌很多人是最后一天才冲到银行去买的,而且还有很多人是看了这篇文章之后才想起来自己竟然忘记了买RRSP!当然也不排除有些人将RRSP的最后购买期限记成了3月15号或者4月30号。   每一年我都会跟最后一分钟才想起来购买RRSP的客户说,明年能早一点么?他们虽然满口答应,可是我知道,不到最后的那几天是看不到他们身影的。不知道您… (阅读全文)

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基金公司的新动作

如果投资者购买过基金的话,一定会发现基金公司总是会寄一些通知过来,有些是账户收益报告,有些报税用的资料,有些只是变更通知。可是投资者往往一头雾水,这些公司的变更跟我是否相关呢? 我们今天就来介绍两家基金公司最近的新动作。 Fidelity: 降低管理费用 Fidelity是世界上最大的共同基金公司,管理着过百亿的资产,去年该公司就宣布开始调降管理费用,特别是针对资产比… (阅读全文)

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说说RDSP

大家都听说过RRSP,可能听说过RDSP的人就不多了。RDSP的全称是:Registered Disability Saving Plan,注册残障储蓄计划,它是联邦政府推出的一项延税储蓄工具,是帮助严重残障人士的父母和有关人等为残障人士进行储蓄的计划,以便让残障人士的经济能力有一个比较长远的保障。 这个计划的使用者不多,恐怕很多身有残疾的人和他们的家人也未必知道,所以让我们慢慢说一说。 什么… (阅读全文)

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P2P:来也匆匆,去也匆匆!

新式的金融产品在中国层出不穷,一方面大家手里开始有钱了,希望通过不同的方式来继续创造财富,并且是即简单又快速的方法;另外一方面,对于新产品的监管没有那么严格,反正大家都没有见过的新鲜产品,出了事情再说。于是,P2P就这么如火如荼地发展起来了。 什么是P2P 呢,它是网络借贷行业的简称,是指个人对个人之间以网络平台作为媒介所进行的信贷交易,其主要服务范围为… (阅读全文)

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谁说ETF一定比Mutual Fund好?

股票市场表现不佳,投资者无论是在股票上还是在基金上都赚钱不易,很多人再度想起ETF的好处来。 ETF,电子交易所交易基金,很多人喜欢叫它指数基金。其实人家不一定就是模仿大盘指数的,品种可以有很多。比如说可以跟踪美国道琼斯指数或者纳斯达克指数,可以跟踪黄金或者石油期货,可以跟踪中国或者俄罗斯股市,当然也可以跟踪生物制药或者高科技行业。 如今的ETF品种非常多,… (阅读全文)

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别碰不熟悉的大宗商品

最近一段时间,您有没有抄底能源公司或者是石油期货?有没有炒作能源类ETF?随着石油价格的大幅下跌,越来越多的投资者跃跃欲试,油价已经接近35块了,距离7年前的最低点33.55也不过只是一步之遥,是不是又有抄底的机会了? 有些人已经在四处打探交易期货的渠道,有些人则在询问与期货相连的ETF,比较保守的,也开始要求在投资组合中增加能源类基金的比例了。那么在您买入之前… (阅读全文)

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男女为啥要平等?

2015年11月底,有个世界经济论坛开会了,会议上称“女性现在的收入水平与男性10年之前持平,在过去10年中,全球在健康、教育、经济机会和政治方面的性别差距仅仅弥合了4%,经济差距仅仅缩窄了3%,这表明实现男女平等要再等118年。” “数据表明,在被调查的145个国家当中,有97个国家的女大学生数量超过男生,仅仅68个国家的女性占到高技能员工的大多数,仅有4个国家的女性领导人… (阅读全文)

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大病保险变身长期看护保险

很多人对大病保险和长期看护保险都有兴趣,不过因为价格、身体或者其他一些原因迟迟没有购买。虽然也知道越往后买价格越贵,可是总觉得买了太多的保险如果用不上挺亏的。 先说说大病保险吧,其实大病保险有一些非常重要的保障条款,比如到期返本和过世返本条款。它们是说,在保险到期之时,如果投保人没有获得赔偿,那么保费可以全部退回;在投保人身故之后,如果从来没有获得… (阅读全文)

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规划好你的“三明治”人生

人生最无忧无虑的阶段大概就是工作之前读书上学的那二十年。那个时候我们基本上还是少不经世的孩子,需要什么就伸手要,从来不用关心钱从哪里来;想说什么就说什么,脸色都是给别人看的;赚钱是一种快乐而不是一种压力,未来的不确定性里满含的全是希望。那个时候我们的世界里其实只有我们自己。 一旦结了婚有了孩子,生活立刻发生了翻天覆地的变化。不但有了下一代需要照顾,… (阅读全文)

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