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投资的钱到底应不应该放在保险里?

保险界里一直有一个争论,到底是应该单买保险,把钱放在保单以外投资呢,还是应该把保险和投资放在一起? 持有这两种观点的人所选择的产品是完全不同的。如果相信投资应该放在保险之外,那么选择的保险一般是短期保险的Term,这种人连终身保险都是不考虑的。觉得无论是UL还是WL都是骗人的。 如果相信投资应该放在保险之内的话,选择的产品应该是UL或者WL,要么在UL里增加投资… (阅读全文)

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富二代这个词不知道是不是已经被滥用了。如今的小朋友各个都这么有钱,出手买的都是100万200万的豪宅,可是父母究竟富到什么程度,还真不好说,也许有个上市公司,也许有10套一线城市的房子。 可是不管有多富有吧,这些钱都转移到加拿大来还真不是件特别容易的事情,所以很多小朋友虽然买了房子,但还是有八、九十万甚至是超过100万的房屋贷款。虽然对于他们来说这个数字不算… (阅读全文)

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加拿大的房地产市场如此火爆,很多原本没有投资房子的人都禁不住诱惑而跳入了进去。是的,房子是硬资产,只要你没有贷款,就不必担心什么利率的变化,虽然地税和水电气费用会涨,但是房租的收入应该足以支付这一切。 我们经常会告诉客户,如果您有多套住房,在临终的那天这些投资房会算作卖出需要纳税。而且您的其他资产也都等同于卖出,需要缴纳人生最后一次个人所得税。当然… (阅读全文)

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那些有最低投资限额的基金

很多都问过这个问题,投资共同基金有没有最低限额?有的,不过不高。 市场上的大部分基金的最低投资限额都是100块,如果您每个月做定投的话,有些基金可以接受25块一次。不过也有一些基金限制最低投资额是500块或者1000块,多数是一些稍微有些风险的共同基金。 当然,这些限制的门槛都不是特别高,投资人还是挺容易就垮过去了。不过市场上还有一些对于最低投资额要求很高的共… (阅读全文)

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我给你保险,时间长短你说了算!

一般人熟悉保险,都知道保险是有固定期限的,要么10年、20年,或者保障到终身,可是有些人需要保险,但是却不一定是整数期限的。 也许您的房屋贷款还有17年就付清了,也许您的孩子还有11年就可以找到工作自己有收入了,也许您的什么福利23年以后就开始生效了,因此您可能并不需要一个整数年头的保险。您即想要给自己完整的保障,又不想让自己的钱浪费一丝一毫。有没有什么保险… (阅读全文)

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我要活在戏里面

我有个小客户,一天到晚想要过戏里的人生。她给自己挑选好了朝代,康熙、雍正、乾隆,哪一个朝代都可以。为此,她认真看了所有相关的电视连续剧,当然还包括讲如何穿越的。之后觉得还不够稳妥,又去听了百家讲坛里关于这三个朝代的所有讲座。 费了一番力气之后,她已经可以把皇帝身边各个臣子的个性和人生起伏记了个大概,皇上在各个时期的功绩和作为,各个妃子之间的关系和下… (阅读全文)

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我的美金该怎么投资?

很多中国人在换外汇时换的不是加币而是美金,原因也很简单,相对于加币来说,美金这几年一直在升值,越晚换成加币就换得越多。 可是美金不能拿来买房子,也不能拿来支付生活费用。如果手上有一笔美金,该怎么处理呢? 首先我们加拿大的银行是可以开美金支票帐户和美金存款账户的,虽然利息很低,但是安全地存放是不成问题的。银行都提供货币转换业务,所以如果您需要,可以随… (阅读全文)

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甘蔗没有两头甜

这句话在我的工作中出现的频率很高。在投资理财的领域里,完成一种交易在多数情况下只能达到一种目的,想要一举两得非常困难。而且很多时候一种收益就会带来另外一个附属的问题。所以这句话还有另外一种说法,叫做鱼与熊掌不可兼得。 今年加拿大股市表现不错,因为石油和黄金表现亮眼,股市着实上涨了一段时间。于是原本很多亏损的投资者已经开始营利,那些承担了高风险的投资… (阅读全文)

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你要做的第一件事情是让自己吃饱

听说过珍珠翡翠白玉汤的故事么? 皇帝在落难的时候吃过一碗特别特别好吃的东西,回到宫里之后仍然念念不忘,非常想再次吃到。太监们说那个东西叫做珍珠翡翠白玉汤,可是宫里的厨子们却怎么都做不出那个味儿来。无奈之下再次探访破旧的村庄,村民说啦:嘿!那就是一碗白菜豆腐汤,还是吃剩下的,豆腐都馊了…… 人在饥饿的时候,根本顾不上去细品食物的味道,囫囵吞枣地下肚,只… (阅读全文)

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你身上有哪些基金经理的特质?

很多人喜欢炒股票,但是赚钱人的却是少之又少。那些赚了钱的人往往喜欢拿自己跟基金经理们相提并论,看看究竟是谁的业绩更好一点。 当然了,基金经理们手中的钱可不是几万、十几万,那是几个亿,几十个亿,资产量不同,交易的方法自然也就不同。但是作为股票交易者,他们是一群很特殊的人,不是拿炒股票当兴趣而是当成一种职业、一种赚钱谋生的手段,他们比普通投资者认真的多… (阅读全文)

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致那些成为炮灰的钱

常在河边走,谁能不湿鞋?凡是经历过投资的人,大多有些亏损的经历吧,不论是股票、基金或者是期权、期货,甚至就是现在如火如荼的房地产市场。不过您有没有全军覆没的经历呢?投资的钱,一分钱不剩,甚至连个响都没有就消失了。 上个星期,我跟我的客户一起数了数这些年我们投资过的、听说过的各种投资产品,顺便算了算有多少钱拿去做了炮灰。 小孟的工作是投资顾问,说的精… (阅读全文)

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低风险保底基金

这些年对于一直寻找低风险投资产品的投资者来说并不容易。他们也许是收入不高的工薪阶层,也许是临近退休的老人家,谁都不想让自己辛苦赚来的钱付之东流。存银行几乎没有任何利息,利率甚至低于通货膨胀。好不容易挤钱买了点RRSP,却还是在亏损,让人担心。 因为风险承受能力比较低,所以大部分这种类型的投资者们选择了债券基金或者低风险的平衡基金。可是因为一直处在利率疑… (阅读全文)

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