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大病保险变身长期看护保险

很多人对大病保险和长期看护保险都有兴趣,不过因为价格、身体或者其他一些原因迟迟没有购买。虽然也知道越往后买价格越贵,可是总觉得买了太多的保险如果用不上挺亏的。 先说说大病保险吧,其实大病保险有一些非常重要的保障条款,比如到期返本和过世返本条款。它们是说,在保险到期之时,如果投保人没有获得赔偿,那么保费可以全部退回;在投保人身故之后,如果从来没有获得… (阅读全文)

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规划好你的“三明治”人生

人生最无忧无虑的阶段大概就是工作之前读书上学的那二十年。那个时候我们基本上还是少不经世的孩子,需要什么就伸手要,从来不用关心钱从哪里来;想说什么就说什么,脸色都是给别人看的;赚钱是一种快乐而不是一种压力,未来的不确定性里满含的全是希望。那个时候我们的世界里其实只有我们自己。 一旦结了婚有了孩子,生活立刻发生了翻天覆地的变化。不但有了下一代需要照顾,… (阅读全文)

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贷款银行四合一

过去几年以来,市场上主要有四家银行在做共同基金的贷款投资业务,分别是B2B,AGF,MRS和TD银行,也许您通过Manulife Bank和National Bank也借过钱来买基金,但是那多半是买保险公司发行的产品,而不是由共同基金公司发行的。 在股票市场特别好的时候,借款投资的生意很好做,很多银行都愿意借钱给投资者去购买基金,共同基金也罢、保底基金也行,只要您肯定期还利息或者还本… (阅读全文)

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到底是谁不讲理?

听起来有点要吵架的意思啊?唉,我也不想啊,可是这两个礼拜我没干别的,光跟人讲理了。 起因是那份大家都熟悉的投资分红保单。很多投保人购买投资分红保单的目的就是在未来的某一天借款来生活,也许为了退休,也许为了旅行,总之,是在自己将来没有收入的时候作为替代的收入来使用。至于要使用借款的方式来取钱也是因为这样可以不算收入,既不用纳税也不影响未来的老人金。这… (阅读全文)

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用自己的公司买保险

最近很多人在询问以公司名义为关键员工或者股东买保险的问题,可能很多人都拥有自己的公司,并且拥有很多企业剩余利润,如何能够更有效地使用这笔赢利呢? 我们这里说的不是企业给员工购买的那种集体人寿保险,Group Life Insurance,我们说的是个人的人寿保险。在通常情况下,这种人寿保险由个人来购买,受保人或者是自己,或者是孩子,而出保费的人往往是自己个人,支付这份… (阅读全文)

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基础设施行业基金

我们以前介绍过房地产行业基金,今天我们介绍一款由一点相关性的行业,基础设施行业基金,英文叫做:Infrastructure Fund。 Infrastructure,基础建设,基础设施的意思,那么哪些具体的行业属于这一行业类型呢?简单举例说明,早上起来的头30分钟里您会干些什么呢?洗脸、刷牙、上厕所?煮咖啡、做早餐?那么您至少要用到这样一些服务吧? 首先,是电。其实您早上起来的第一件… (阅读全文)

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新手基金入门

写了这么久关于投资的文章,越写越深,直到最近被问到一些最基本的入门知识,才发现恐怕是忽略了一部分投资者的需求,所以我们今天来介绍一些关于共同基金的最基本的知识。 我们这里说的是加拿大发行的共同基金,英文叫做Mutual Fund。 为什么要投资共同基金?因为共同基金是由专业的基金经理管理的投资池,虽然大部分的基金都是投资股票或者是债券,但是因为金额巨大,因此可… (阅读全文)

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分寸

中国人自古讲究分寸,说话做事、待人接物皆有分寸。凡事不论好坏,做到极致便失了分寸,失了分寸便有可能“物极必反”。 讲究分寸需要细心、需要体谅、需要深思熟虑、需要瞻前顾后。古人说“世事洞明皆学问,人情练达即文章。” 说话要讲究分寸,符合自己的身份、符合时间、符合地点。话说少了,点不透、理说不明;话说多了却可能“说者无意,听者有心”,有的时候反而起到适得其反… (阅读全文)

现金流告急

不是还没有加息么?为什么很多人的现金流都出现了问题? 最近有一些投资者要求卖出资产套现,在这些资产中,有的是借款投资,有的是RRSP。可是现在的市场条件并不好,如果可以等到年底再卖出也许收益会更好一些。那么可以拖延一段时间再卖么? 很遗憾,不能。为什么非卖不可呢?是要支付房子的首付么?这是理由之一,但最主要的理由是:现金流吃紧!顶不住啦! 可是,加拿大并… (阅读全文)

什么都会变!

上个星期最让人期待的新闻大概就是美联储的加息了。早在一个多月之前,报纸上、电视上就有许多专家给出各种不同的预测,见仁见智,就连我每天见到的那些客户,也会从自身的角度和理解去分析和猜测。虽然市场对于这次加息期待已久,但是最近两个星期开始出现不应该加息的呼声,而且措辞非常严厉,认为美联储如果选择在这个时刻加息是“非常愚蠢”的。 当然,现在我们已经知道了结… (阅读全文)

假如冬天来临

虽然已经进入了秋天,多伦多的气温却还停留在夏天,让人们一度忘记了对冬天的恐惧,以为夏天可以就这样肆无忌惮地延长下去,可是据说加拿大的北部已经开始下雪了?难道冬天真的离我们不远了么? 9月的第一天,加拿大统计局公布了6月国内经济数据,显示加拿大经济在今年前两个季度都出现了负增长,也就是说加拿大已经进入了经济衰退期。可是却有人嘴犟说这不过是“技术性”衰退而… (阅读全文)

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全世界都感冒了!

原因据说是:中国打了个喷嚏! 几年以前,如果有人说因为中国经济发展速度放缓而造成全世界股票市场大跌,那恐怕是个笑话,因为中国对于世界经济的影响还没有那么大。可是这个星期我们突然发现,中国原来如此重要! 8月21日,中国股市下跌4.27%,上证指数艰难守住3500点,沪深两市超过340只股票跌停。再加上中国发布的制造业数据创出6年多新低,令市场担心中国经济和全球增长… (阅读全文)

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