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Albert Zhou, MBA,CFP

资深保险理财顾问

保险专家

416-834-9204

zhouwanmao@hotmail.com

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——重病保险的意义: 让您安枕无忧, 疗养康复

重病保险(Critical Illness Insurance)有别于传统的人寿保险(Life Insurance, 在于受保范围。人寿保险(Life Insurance)保障受益人(Beneficiary)在受保人(Insured)死亡后获得一定量的经济赔偿。而重病保险(Critical Illness Insurance) 保障受保人(Insured),也是受益人(Beneficiary)在受保人(Insured)自己罹患危疾时,及时获得一定量的经济赔偿。

重病保险是从八0年代初期,由南非著名的心脏外科医生巴纳德(Marius Barnard),依其自身经验开始倡导推广。巴纳德医生在行医时发觉到,在病人的康复过程,影响复原情况最主要的因素,是来自经济压力,而非相关的并发症。有鉴于此, 加上对此类保险的需求日益殷切,南非的一间保险公司于是在1983年率先推出了重病保险计划。数年前,部分工业国家陆续引入重病保险概念, 包括英国、日本、澳洲、美国,加拿大。

一般地说,重大疾病的患病率和存活率比较高,从以下加拿大统计局提供的病人的惊人的数字可见一斑:

  • 2个男人中的1人或3个女人中的1人在他们一生当中会患心脏疾病; 加拿大每年有超过70,000人患心脏病;
  • 每年有40,000 50,000加拿大人中风; 55岁以后 中风概率每10年翻一翻.
  • 9个女人中的一个会罹患乳癌;
  • 2.3个男人中的一个或2.6个女人中的一个在其一生中会罹患癌症,2004年加拿大约有145, 500新增患癌;
  • 12个加拿大人中的一个会患肺癌;
  • 加拿大每天有三个人被诊断患上多发性硬化症,多发性硬症是加拿大年轻人最常见的神经系统的疾病;
  • 65岁以上的加拿大人有238,000患有老年痴呆。

值得庆幸的是,今日的社会逐渐重视健康生活,医学也日益发达, 即使不幸染病,治愈康复、重享健康的机会已经大大提高。举例来说,首次中风病愈者达80%,目前全加有三十万中风治愈者,但其中60%终身残废;心脏病患者病发入院后的生存率高达80%;大约60%癌症病患者能存活五年或以上。自1970年至今,癌症病患者的康复率增加了两倍。

若发生重病,政府的医疗健康保险为医疗费用和住院药费提供了基本保障。但一方面重病可能导致家庭收入失去或减少,另一方面重病又还可能导致家庭开支增加,如政府健康保险尚未包括的新药费用、中药费用、处方药费、寻求加拿大境外的医疗专家治疗费用等,则可能给家庭和个人经济带来严重困难。因此需要个人有所准备。重病保险即为此而设。

重病保险的赔偿方式是一旦确诊患有受保范围内的任何一种疾病,且达到保单中所规定的有关要求,则一次性赔偿全部保额。保险赔偿金为免税。投保人便可以用所获赔偿:

1、取得快速及更胜一筹的医疗服务

·            在加拿大境内,支付不受省府 医疗保障的药物及治疗方面的开支;

·            在加拿大以外,可及时接受一些未必在加拿大提供的治疗或支付家人的旅费及住宿费。

2、减轻您财务上的压力

·               减低或清还您的债务(房屋贷款及信用卡等)

·               维持您的生意或业务。

    

3、维持您独立性

·               改装家居以方便活动;

·               在康复期间聘用家居助理,取得协助;

·               让家人申请长期休假帮助您康复。

4、多些时间与家人共叙

5、或自由运用赔偿金, 选择助您康复的方法。

后记:

   重大疾病的患病率和存活率如此之高, 因此适时地制订一个重大疾病保险计划,对你和你的家庭真的很有必要,且宜早不宜迟。 

需要提醒的是,千万不能等到生了病或是感觉快生病了再去投保。因为,保险公司对体检不合格的申请人有权加价或拒保。在工作实践中,我经常发现一些同胞只顾埋头挣钱,不顾身体健康,直到医生建议作某种疾病的检查时,才想到要买重病保险,只可惜疾病已经缠身,为时已晚。

Albert Zhou, MBA, CFP 资深理财顾问 416-834-9204 zhouwanmao@hotmail.com

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