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Albert Zhou, MBA,CFP

资深保险理财顾问

探亲旅游保险专家

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“诚信再漫谈 

一、对诚信价值的再认识

诚信并不是一个新词语和一个新生事物,翻开史书,关于诚信的字眼和事例扑面而来,像人无诚信,不可立于世与朋想交,言面有信等,从曾子杀猪到高秧南门拔木等……这样的例子令人叹服不已。

古人就云:“言必信,行必果”、“君子一言,快马一鞭”、 “一诺千金”等。诚信是文化的传承、历史的选择,是文明社会发展的必然。一个行业的成功,乃至于一个社会的成功,诚信对其有着深远的意义和影响。许多企业都把诚信写入了自己的经营理念、企业文化当中。但是,在信用体系很完善的加拿大,如何真正将诚信的理念融合到企业的管理当中,这个问题很值得我们华人移民思考。 

讲诚信意味着说真话,撒谎是一种不可原谅的劣根性。说真话使我们的心胸坦荡,说真话令别人对我们尊敬,说真话令事业伙伴展开良好的合作,说真话获得朋友的信任,做人也好做事也好都需要讲诚信。

那么,诚信在市场经济中究竟有什么价值,有多大价值呢? 

1、诚信是无形的力量。 

诚信是为人立足的根本,也是建设和谐社会的根本。一个人或一个行业,乃至一个社会,要想取得成功,必须以诚信为本。诚信既可以为行业、企业、机关和各类组织树立良好的形象,也可以给人们创造一个舒适的工作环境,一个可靠的行事保障,从而提高工作效率,打动和激励人们继续辛勤工作。通过开展诚信建设,可以有效地减少人与人间的隔阂,增进人与人之间的坦诚交流和信任,从而在人们之间建立起良性的互动关系,形成强大的亲和力、凝聚力。这种亲和力、凝聚力,在你陷入困境的时候,在你走偏方向的时候,在你停足不前的时候,就会自然而然地发挥出它的无形力量和作用,成为指引你正确、勇敢前行的明灯。 

2、诚信能创造生产力。 

良好的信誉关系,在经济上就是一种价值利益。 很多个早晨我路过Tim Hortons consumers Rd & Sheppard)看到很多人都开着车排队等一杯咖啡,我看都要等半个小时之久,别的Tim Hortons 也有类似的情况,这对于我不爱喝咖啡的中国人来说真是难以想象……这里多说一句,让我想起2004年的时候一个中国朋友想申请接一个Tim Hortons 各方面条件都很成熟,但到最后总部没有批:她告诉我说可能因为是中国人……并且可能跟在他们印象中的中国人的诚信问题有关……很气愤, 对吗?但是没有办法, 我们要想让他们改变这种看法, 看来我们中国人得自己努力改正做出点什么来证明了…… 

很多的品牌之所以具有巨大的无形资产,就是因为它代表着一种质量,代表着一种信誉,它能赢得别人的信赖,从而能有效地转化为经济利益,转化为一种再投入、再生产、再收益。很多的成功企业,都在内部建立起良好的诚信关系,从而降低了管理的成本,提高了合作效能和生产效率,成为企业蓬勃发展的动力。诚信因它天生所具有的降低交易成本、减少沟通环节、增进整体信用形象等性质,当然地成为了生产力的一个组成部分。 

3、诚信是一种“游戏规则”。   诚信虽然是一个抽象的概念,但它并不是虚无飘渺的事物,本质上它是一种制度,是一种得到严格执行的制度,通俗地说是一种“游戏规则”。如果没有明示的并能得到严格执行的制度保障,则人可以言不信,行不果,那么社会也就无诚信可言,也就乱了套。因此诚信的本质就是一种有可靠保障的秩序,这一保障不是也不能由某人说了算,而应是来自于不因人而异、因人而废的制度。只有全社会成员都遵守这个“游戏规则”,我们的社会就会和谐、有序、安定。理解这一点,才能保证我们的诚信建设不偏向,不走过场。这对于我们加强诚信建设至关重要。  信,也是中国伦理思想史的范畴。的含义与相近。从字形上分析,信字从人从言,原指祭祀时对上天和先祖所说的诚实无欺之语。隋国大夫季梁说:忠于民而信于神祝史正辞,信也。后来,由于私有经济和私有观念的发展,原有的纯朴的社会被逐渐破坏。国与国、人与人之间的交往不得不订立誓约。但誓约和诺言的遵守,仍然要靠天地鬼神的威慑力量维持。春秋时期,经儒家的提倡,始摆脱宗教色彩,成为纯粹的道德规范。孔子认为,的体现,他要求人们敬事而信。他说:信则人任焉人而无信,不知其可也。孔子和孟子都将作为朋友相交的重要原则,强调朋友信之朋友有信。而历代当权者大都将作为维护秩序的重要工具。《左传·文公4年》中说:弃信而坏其主,在国必乱,在家必亡。《吕氏春秋·贵信》对社会生活中的信与不信之后果,作了淋漓尽致的剖析:君臣不信,则百姓诽谤,社会不宁。处官不信,则少不畏长,贵贱相轻。赏罚不信,则民易犯法,不可使令。交友不信,则离散忧怨,不能相亲。百工不信,则器械苦伪,丹漆不贞。夫可与为始,可与为终,可与尊通,可与卑穷者,其唯信乎!汉代董仲舒将与仁、义、礼、智并列为五常,视为最基本的社会行为规范。并对作了较详尽的论述:竭遇写情,不饰其过,所以为信也。他认为要求诚实,表里如一,言行一致。朱熹提出仁包五常,把看作是的作用和表现,主要是交友之道。他说:以实之谓信,其说与孔子、孟子基本相同。

在儒家那里,诚与信往往是作为一个概念来使用的。信,诚也的意思十分接近。由此看来,传统伦理将诚信作为人的一种基本品质,认为诚实是取信于人的良策,是处己立身,成就事业的基石。总之,是一种个人生活的准则。 

也是讲信用, 这个对我们做business 的尤为重用,因为我始终相信:

信用既是无形的力量,也是无形的财富。信用是一种现代社会无法或缺的个人无形资产。信用是难得易失的,费十年功夫积累的信用,往往由于一时的错误而失掉。

任何事物都有两方面:有利有弊,物极必反……信用过度泛滥最终会导致信用缺失这也就有我们今天的金融危机….. 

二:缺失信用的后果……

 诚,信也信,诚也。诚信的本义就是要诚实、诚恳、守信、有信,反对隐瞒欺诈、反对伪劣假冒、反对弄虚作假。 如果隐瞒欺诈、伪劣假冒、弄虚作假……缺失信用后果严重的不堪设想 …..大到可以引发世界性金融危机。

从两房危机、雷曼破产、美林被收购到中国的三鹿事件,无论是全球还是中国,正经历着一场场突发性的飓风,令人招架不住。而这些事件的背后却揭示出全球信用体系正面临着前所未有的危机这一深刻的现实。

市场经济就是信用经济,信用是市场经济正常运转的基石,信用缺失对一国经济的影响将是十分巨大的,甚至是灾难性的。可以说信用不仅关乎企业的生存发展,更关乎国家经济安全和整体性安危,从这一意义上说,信用危机是最大的经济危机。

产品提供的是生命成长的乳汁,由于不重诚信,缺乏责任变成了害人的毒汁。产品质量是企业信用的底线,对于金融企业而言更是如此。本次美国次贷危机的形成和恶化,不仅是金融意义上的信用危机,也是道德意义上的信用危机。金融领域从来就不可避免地存在巨大的金融道德风险

首先,房贷机构缺信。两房拥有国家信用担保下的特权。应该说,准政府机构的金字招牌使公司获得了无限的发债权,且融资成本大大低于私营机构。当两房进行的直接和间接融资在整个住房融资体系中举足轻重的时候,自然也产生了较高的、非均衡的市场集中风险。

其次,投资银行缺信。投资银行等机构将次贷产品进行层层分解和打包,将本来是高风险的产品,包装成精美的证券化产品,推销给普通投资者。

再次,评级机构缺信。评级机构将风险极高的垃圾房屋债券,评级为高等级的优质债券,使得普通投资者对该类产品产生乐观预期和非理性追捧。

最后,联邦政府缺信。国家信用是金融体制的最后依托。联邦政府多年来对于两房疏于监管,无形中纵容了风险的不断膨胀,而事发后又将风险社会化,其所触犯的道德风险则从价值层面上对国家信用造成严重冲击。金融危机的历史经验表明,国家信用是建立在金融稳定的基础之上的,一旦遭遇金融风暴,很有可能连国家信用一起毁掉。

在市场经济的今天,诚信被更多的人用在经济活动上,然而,实际情况却颇有挂羊头卖狗肉之嫌,这不禁让人忧心忡忡。诚信是对自己,也是对别人,对家庭与社会工作发自内心的一种优良品质。 意味着忠诚,意味着信誉,承诺,诚信是人责任感的表现,表面上看诚信是一种自律行为,然而诚信的本质,内涵却是大智慧,即我为人人,人人为我与人方便,与己方便 现在的人们,为什么不讲诚信了?因为讲诚信会吃亏,小孩贪玩回家晚了,骗了妈妈,反而得到一阵夸奖。经营者向银行贷款,把亏损说成是前期投资,制假者换上漂亮包装,堂而皇之成了名牌……很多很多,不讲诚信是利益的驱动,等待他们的也将是更严厉的惩罚。只有把讲诚信链接到现今的企业制度上才会有更高的发展前景,因为我们深知诚信,作为未来的通行证,正向我们姗姗走来……

我们深感信用危机的严重性和危害性。但埋怨没有用,更不能等待。重树社会信用必须靠每个人的努力,要从现在做起,从自己做起。

以责任和诚信铸就未来,看山山青,观水水秀——

Albert Zhou, MBA, CFP

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