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Albert Zhou, MBA,CFP

资深保险理财顾问

探亲旅游保险专家

416-834-9204

zhouwanmao@hotmail.com

个人网站: http://www.azfinancial.ca

www.buyonemedical.com/albertzhou

举例说明借钱投资RRSP的意义

王先生,35, 计划65岁退休,他有累计$40,000RRSP额度可用,他可以支付$400每月用于RRSP投资,他有两个选项

(1)    贷一笔款投资RRSP,每月用$400支付贷款利息.

(2)     不贷任何款而把每月$400直接投资到其RRSP账户.

他计划把每年通过RRSP而退还的税款用于投资一个非注册账户.假设王先生的贷款利率为6%还款期限为10.这样他可以一次性贷款$36,000. 十年还清. 如果其投资30,平均回报为8%,而他的边际税率为46%. 30年后, 两种选项所累计资产比较如下表:

30年后

支付$400/月利息用于$36,000 RRSP 贷款

支付$400/月直接投资RRSP

贷款投资RRSP的获益

RRSP账户价值

$362,256

$341,844

$20,412

退还税款投资价值

$166,638

$149,087

$17,551

累计

$528,894

$490,931

$37,963

从上面计算可以看出,贷款投资RRSP比不贷款累计资产增长$37,963或增加7.7%

Albert Zhou, MBA, CFP

TEL: 416-834-9204

zhouwanmao@hotmail.com

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