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有很多买房的朋友经常问我,当他们在银行贷Mortgage时,银行都会要求他们购买该银行的Mortgage Insurance.很多朋友在对Mortgage Insurance并不太了解的情况下,担心不买怕影响贷款,于是而不情愿的购买该保险。

其实Mortgage Insurance是人寿保险的一种,它与普通人寿保险相比,具有以下不同特点:

1. 保险额度恰好等于您的房子贷款额度,随着逐年的Mortgage余额的减少而减少,但是所付保费不变.

2.保险的所有者和受益人是Mortgage 公司(或银行) 而不是贷款人

3.Mortgage 到期时,若换贷款银行,该保险不能转移因而失效.

4.申请保险时,银行不进行审核,而当保险人去世而到银行索赔时,银行才作相应审核.若申请时有些重要信息与实际不符时,索赔会遭到拒付.

由此看来, Mortgage Insurance只能对您的贷款起到保护作用.而一般人寿保险不仅对您的贷款起到保障作用,还可以保障未来的收入,子女的教育,家人的生活水平等等. 当您购买了房子时,因为有了较大的债务责任而购买人寿保险是非常必要的.但是要考虑其它责任,购买适当的人寿保险. 房屋贷款人寿险则是一种人寿保险。当贷款人出现意外的时候,借款人(lender)可以确保贷款余额能够收回。需要注意的是,一般的人寿保险在签约的时候保额是固定的,但是房屋贷款人寿险的保额却是随着您的还款增加而减少的。一般的人寿保险是严进宽出,而房屋贷款人寿险却是宽进严出。另外,房屋贷款人寿险是和您的房子绑在一起的。如果您卖掉了房子,或者重新申请贷款了,原有的房屋贷款人寿险也随之失效了。房屋贷款人寿险是可选的,您可以不买Mortgage Insurance, 它 并不是银行(贷款公司)规定必须要买的, 而当您有了自己的人寿保险时,若计划合适 ,银行可以免除Mortgage Insurance条款.具体事宜可以向您的保险经纪咨询!

Albert Zhou, MBA, CFP

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