字体 -

 

【RRSP相关文章】

熊市技术性反弹或持续数月 激烈动荡投资市场中高回报无风险投资选择
Investing Wisely 退休储蓄计划(RRSP),您准备好了吗?
举例说明借钱投资RRSP的意义 又是一年报税时:税率降低个人免税额增至9600元
有了政府提供的养老金,为什么还要买RRSP? 梦想与目标:我们理财应该遵守的原则
 保本基金

注册退休储蓄计划(Registered Retirement Savings Plan ,简称RRSP)注册退休储蓄计划是一个特别的储蓄计划,它属加拿大税务局(Canada Revenue Agency, 简称CRA)的“注册”计划。相比于其他非注册的储蓄或投资项目,它更能提供重要且独特的税务优惠。

注册退休储蓄计划的优点

注册退休储蓄计划的一大好处,就是在您有供款空间时,您存款到RRSP的款项,可以让您用以扣减您的应课税收入,藉此减少要付的总税额。而注册退休储蓄计划另一个好处,就是只要资金一直保留在注册退休储蓄计划中,您从计划中所赚取的利息或投资收入,都可以免息地累积起来。当您到达退休年龄,您可以将您的注册退休储蓄计划转换为一个注册退休入息基金 (Registered Retirement Income Fund,简称 RRIF)或者其他退休入息来源。所有从注册退休储蓄计划提取的款项都将要缴税。不过,到了您退休时,您退休时的收入可能比您工作时的收入要少,您需要缴付的税率亦会因此较您赚取收入的黄金年度为低。

注册退休储蓄计划如何运作

只要您年龄介乎71岁或以下,并拥有社会保险号码 (Social insurance Number, 简称SIN),您就符合开设注册退休储蓄计划的资格。您必须同时拥有”供款空间”,这可通过于上一年在加拿大赚取合资格收入,并向加拿大税务部申报税收入而获得。您的供款空间金额,是根据您上一年赚取收入的 18%计算,而加拿大税务部所订下的最高限额为:

·             2006課稅年度:$18,000

·             2007課稅年度:$19,000

·             2008課稅年度:$20,000

·             2009課稅年度:$21,000

·             2010課稅年度:$22,000

在加拿大税务部處理過您上一年度的報稅表後,會向您發出“評稅通知書”(Notice of Assessment),在該通知書上,您可以找到來年的供款限額。您的注册退休储蓄计划可以包括多种类型的投资,例如互惠基金(mutual funds)、储蓄存款、以及担保投资证(Guaranteed Investment Certificates,简称GICs)。由于注册退休储蓄计划的供款额设有上限,所以拥有其他类型的投资(非注册投资)对帮助您舒适退休,也是很重要的。

使用注册退休储蓄计划资金的其他途径

虽然注册退休储蓄计划的主要目的,是帮助您为退休而储蓄,但您也可以使用这笔资金实现以下其他目标。

1.     用来买房Home Buyers’ Plan让您和您的配偶可以每人从您们各自的注册退休储蓄计划中,提取高达$20,000的款项,来购买第一所房屋。只要您在15年内将提款归还至注册退休储蓄计划中,您取出用于买房的资金将不用纳税。

2.     用来支付教育费用:终生学习计划(Lifelong Learning Plan)让您从注册退休储蓄计划中提取资金,来支付您或您配偶的全职培训或大专教育费用。您可以在连续4年内,累计取出$20,000,但在任何一历年内都不得提取超过$10,000。只要您每年偿付不少于10%,并在10年内将提款归还至注册退休储蓄计划中,您取出的款项都不用缴税。 虽然这些选项都是实现重要目标的方便途径,但紧记如果您不作偿付,您就必须为取出的款项缴税。

注册退休储蓄计划选项的灵活性即使您距离退休还有很多年,甚至几十年,您也应考虑从今天开始为退休而储蓄。这样您就可以让您的投资有机会在这段期间尽量增长有许多不同种类的投资选项,以切合您的投资需要。

储蓄存款:与普通的储蓄账户类似,储蓄利率随着您注册退休储蓄计划存款额的上升而增加。这种注册退休储蓄计划投资提供最大的灵活性,因为您随时可以动用这些钱,又或者把他们转存到其他种类的注册投资,例如担保投资证或互惠基金。

担保投资证(Guaranteed Investment Certificates ,简称GICs):担保投资证为您的投资本金提供保障。RBC提供两种主要种类的担保投资证:担保回报的担保投资证(guaranteed-return GICs)──这类投资证能担保利率回报;与市场挂钩的担保投资证(market-linked GICs)──这类投资证在确保本金情况之外,更为您提供股市的潜在增长。

互惠基金(Mutual funds):这种投资产品把您和其他投资者的资金集资起来,让您可以享有范围更广泛的投资选择,以及专业资金经理的专业管理。RBC提供一系列全面的互惠基金,不妨将它们纳入您的注册退休教育储蓄计划之内。

 RSP-Matic:许多人都发现,采用定期作小额储蓄为退休储蓄更为容易。当您开设了注册退休储蓄计划账户后,您就可以设定 RSP-Matic自动供款计划,这样您的供款就会每月、每两周、或每周,定期从您的支票账户或储蓄账户,转入注册退休储蓄计划账户。

 如何开设注册退休储蓄计划账户

您如果年龄在71岁或以下,就可以开设注册退休储蓄计划账户。您也可以为您的配偶设立注册退休储蓄计划账户(这英文亦称为spousal RRSP),并以他/她的名义供款。由于供款的配偶会获得税务优惠,所以通常都是由高收入的配偶供款。另一位配偶即受益人(beneficiary)──则拥有该注册退休储蓄计划,可以提取资金并为其缴税。

Albert Zhou, CFP, MBA

探亲旅游保险专家

资深保险理财顾问

416-834-9204

www.azfinancial.ca

wzhou@azfinancial.ca

zhouwanmao@hotmail.com

分享博文至: