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加拿大房屋类型与人口结构

2016年加拿大人口普查结果陆续在2017年公布。住房与人口情况报告是2017年5月3日公布的。让我们一起来看看加拿大的各类住房情况,以及不同年龄和地域的人都有哪些居住偏好。我的公众号开篇文章里承诺过,不写哗众取宠的文章,每篇文章都能够提供可以沉淀的信息,便于读者保存备查。我们很多从众的想法和做法,都来源于对基础信息的模糊认识,希望我的努力为读者提供客观公正,… (阅读全文)

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华人对加拿大信用记录和分数的误解

消费者为了利率询价,可以在不同银行多次申请房贷,14天之内同类的信用记录调阅会被自动合并为一次,不影响信用分数。 (阅读全文)

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加拿大人的人口与住房

加拿大每5年做一次人口普查,根据人口普查法,不配合统计局进行普查的居民将面临民事责任后果,因此,加拿大人口普查的结果非常准确和权威。最近一次人口普查是2016年进行的,结果在2017年陆续公布。关于加拿大人住房的人口普查结果公布于2017年10月25日。统计局Housing in Canada报告的新闻稿把加拿大人的居住状况,以及住房观做了一个总结,内容提要如下:   1871年有… (阅读全文)

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中产阶级与地产投资的缘分

作者 王红雨   中产阶级,就是持有一定资产的打工族或小业主。这些资产包括金融资产和不动产。对财富最焦虑的应该是中产阶级,他们比上不足,比下有余,靠资本和资产过活,改姓资有一定难度,而稍不留意却可能退回到无产状态。中产阶级和房地产有哪些缘分呢?给大家推荐一本书《中产阶级如何保护自己的财富》,作者欧成效,网络上人称“欧神”,这本书是2017年4月出版的,… (阅读全文)

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房产是家庭财富的分水岭吗?

住房,作为一种资产被持有的价值,日益凸显,而房子的金融属性会因为被广泛认可而被强化,即,房产的储值、充当一般等价物的交换作用、流通性,以及作为抵押物的特性,会越来越被认可,甚至被放大。住房与教育、社会地位、生活条件,健康,乃至寿命有不可分割的关系,因此房产不是一般的投资品,还兼具社会地位的标签色彩,以及难以割舍的感情色彩。 (阅读全文)

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HELOC的属性与应用

加拿大和美国的房贷产品中有一个重要的品种:以房权做抵押的循环信用额度,Home Equity of Credit,缩写为HELOC。顾名思义,就是可以循环使用的房贷产品,像信用卡一样,用的时候占用已经批准的额度,偿还余额之后可用额度/available line of credit即恢复。加拿大的HELOC有一个特点,只要不解除抵押,信用额度始终有效,而美国的相应产品有寿命限制,一定时间内不使用就自动… (阅读全文)

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工薪族要不要投资房地产

进入2018年以来,要不要买投资房成了很多家庭讨论的话题。我办公室上周来过3家年薪15万以上,纠结是否要买投资房的家庭。我给这样的家庭统一的建议是:双职工家庭基本上享受不到政府福利,养老也要靠自己,高收入最大的优势是取得金融杠杆,房贷标准提高之后按揭贷款成了更加稀缺的资源,应该利用高收入本地人的优势进行地产投资,采用PHRESE投资法,投资6套房产,保持一定收… (阅读全文)

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一次说清Refinance是什么鬼

我在多套房贷款经验分享讲座里提到了一个理财思路:Purchase ,Hold, REfinance and SEll,即,PHRESE投资法,不必太在意每套投资房是否有正现金流,通过买入+持有+refinance+继续持有+继续refinance + 最终卖出的投资模式,提高资金使用效率,提高回报率。这里面的Refinance一词成了本周多套房部落微信群里问的最多的问题。是啊,如果做不了Refinance,这个理财人生规划不成立… (阅读全文)

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房债是魔鬼还是天使

这个世界上的所有买涨不买跌的经济行为,都是搏傻,看谁更傻,看谁是最后的傻子,房地产是这样,股市更是如此。聪明的投资,都是在低点时买入,高点时卖出,这才能套利,这才是正常的思维。当我们发现有大量新投资者涌入其原来不熟悉的领域时,就要小心了,越是后来的,越傻,原来的投资者可以考虑把手里的资产卖给后来的傻子了。对于房地产,我想说的是,如果负担不了,千万… (阅读全文)

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房贷申请途中的杀手排行榜

单笔房贷的最大金额与收入直接相关;多套房房贷总金额的多少,与收入+好债务这两个因素相关。坏债务包括:自住房贷款月供,汽车贷款月供,学生贷款月供,以及信用卡消费额的3% (阅读全文)

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我看到的房贷本质 王红雨

贷款,包括房贷,属于虚拟资本,能借到贷款,才有可能购买资本性资产,有机会改姓资。房贷的本质是嫌贫爱富,银行的工作是锦上添花,不是雪中送炭 (阅读全文)

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准确计算B20对房贷金额的影响 王红雨

    加拿大有两个制定房贷政策的机构:CMHC(以下简称保险公司)制定首付低于20%,以及其他需要投保贷款违约保险的房贷政策;OSFI (以下称银监会)负责制定首付高于20%的房贷政策。2016年10月17日,保险公司制定了新的压力测试规则,即,无论申请人选择什么期限的利率,一律使用加拿大央行公布的V80691335利率(以下称央行5年期基准利率)作为计算借款能力的… (阅读全文)

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受B20影响最大的人群是楼花买家 王红雨

加拿大银行监管当局OSFI于2017年10月17日公布了新的全国房贷审批新规定,简称新B20,新政策于2018年1月1号生效。从我个人的职业判断,受新B20影响最大的人群是已经买了楼花,还没有交割的新房买家。我尽量言简意赅说明为什么。 B20公布时OSFI新闻稿节选如下,英文是原文,中文是我翻译的。 OSFI is setting a new minimum qualifying rate, or “stress test,” for uninsured … (阅读全文)

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央行加息生活就毁了吗

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在加拿大做个富爸爸

原文,见美篇https://www.meipian.cn/fa9nrzv?from=timeline&isappinstalled=0 我们的收入来源,就是下面的四种。《穷爸爸富爸爸》系列丛书,清晰地说明了:收入来源;不同象限工作的人要具备哪些能力和素质:以及当我们试图改变自己所在象限时该做哪些努力。 工业时代,始于1492年哥伦布发现新大陆,到1989年柏林墙倒塌,近500年的时间。人们养成了好好读书,找份好工作… (阅读全文)

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对于2017年加拿大房地产市场,我个人认为,加拿大的移民政策,加拿大银行的贷款政策,加拿大各省的房屋供给政策,以及美国的经济政策,还有包括中国在内的,全世界中产阶级对房地产的看法,将决定加拿大未来1-2年的地产市场走势。   加拿大始终一贯地坚持移民政策,主要是因为劳动力人口不断下降,政策调试各种移民政策,以补充人口。以GTA为例,2016年二手房手房成交量… (阅读全文)

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加拿大首次置业如何起步 (下) 王红雨

对于首次在加拿大买房的人士来说,很多问题需要了解,不同领域的专业人士也从不同的侧面给了很多有益的专业意见。涉及房屋按揭贷款方面意见和建议,内容最全的是加拿大消费者个人金融咨询处(Financial Consumer Agency of Canada)搜集和整理的一本57页的手册,名字是《Buying Your First Home, Three Steps to Successful Mortgage Shopping》。如果买一部手机,读了57页说… (阅读全文)

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加拿大首次置业如何起步 (上)

很多人在加拿大首次置业的时候的会犹豫不决。主要是因为信息太多,难以筛选有价值的资讯;缺乏经验的情况下难以取舍身边人给予的意见。如何找到有用的资讯,尽快确定目标,开始买房的第一步是最关键的。加拿大每年房产交易中有近45%是首次置业人士买房,相比换房的消费者来说,首次置业人士实际需求更迫切,需要了解的知识也越多。 先说说该不该买房。华人是世界上中最喜欢买… (阅读全文)

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低利率时期,还要提前加速偿还房贷吗?

非其他投资的税后净收益高于房屋贷款利率,否则都应该选择提前还贷。 (阅读全文)

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换房过程中的贷款怎么安排

如果由于生活需要,在按揭贷款到期之前,决定购买新房,卖掉旧房,就会涉及到申请新的按揭贷款,还掉原有按揭贷款并解除抵押的问题。加拿大的华人移民中,很多人在生活稳定之后会考虑生儿育女,或将国内的长辈接过来一起生活。家庭人口或life stage的变化,使人最先想到的就是换房问题。如果原有自住房产尚有按揭贷款余额,则需要小心处理,否则有可能计划难以实现。下面就换… (阅读全文)

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