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为了调控当前过热的加拿大房地产市场,从201279日起,对政府支持的住房抵押贷款相关规定进行缩短偿还期限、降低融资上限等调整。根据政府 规定,买房者在购买房产时,如果首付款不到房屋价格的20%,必须向加拿大房贷暨房屋公司(CMHC,GENWORTH)购买由政府担保的房贷保险。其 中,贷款最长期限的规定――30年改为25年,房屋贷款重组(Refinance)抵押贷款的最高额度由房价的85% 减少至80%。五大银行受新政策影响,随即调整按揭贷款政策。

这是加拿大自2008年以来第四次收紧政府支持的住房抵押贷款政策。财长表示,政策调整将对国内约5%的潜在购房者构成影响,他们中的一些人可能会 因此暂时放弃投资房地产或转而购买相对比较便宜的房产。调整将有助于控制房地产市场泡沫,降低国内居高不下的家庭高负债率,缓解低利率政策带来的通胀压 力,也是为了帮助购房者更加谨慎地选择。负面影响包括:现在银行审核贷款申请比较严格,对相关文件的审理也比较审慎,有些以前不需要的文件现在都需要了;

对工资的要求高了,申请人只能购买年薪收入x4.6倍价值的房子;

尽管贷款难批,但是华裔移民购房的热情不减,还是千方百计申请按揭,说明市场的火爆程度在华人移民这里得到延续。最近多伦多房市的持续火爆,抢offer大战,此起彼伏,好不热闹。我们的许多客人,继续购买第二, 第三,第四个投资房。

许多客户困惑目前的贷款审核严格了,但是每天也有很多人获得按揭,我们列出最新投资物业标准,希望可以帮到我们的同胞。

CMHC加拿大按揭和住房公司 是加拿大政府的国家房产机构和指导者。接受按揭贷款保险的原则和标准:

加拿大住房贷款 标准的问题。结论是:各家银行都参照CMHC(Canada Mortgage and Housing Corporation加拿大按揭和住房公司)的承保标准,审批住房贷款。

针对出租物业, CHMC的最新政策特点:

1, 1-4 个单位的出租房

2, 贷款金额与房屋价值比例(LTV多至80%

3, 购买或重贷,并且提供灵活的选择。

具体要求如下表:

单位数量

1-4 个单位,非商业用途

贷款目的

购买房产,转贷款,改进需求(一次和多次放款)

贷款金额与房屋价值比例(LTV

购买房产和重新贷款:80% 适用于1-4个单位

首付款来源

传统方式的资金来源: 申请人的积蓄, RRSP提取,从资产中借出,卖房所得,亲属赠与等等方式均可

摊销还款期(amortization

LTV小于等于80%,最多40

对借款人身份要求

永久居民包括新移民(无加国信用记录);自雇人士(由第三方证明收入来源), 公司法人(必须提供个人的贷款保证100%

计算方式

信用分数: 小于680要求:GDS/TDS: 35%/42%

大于等于680要求:GDS/TDS: 39%/44%

负债比率: GDS/TDS计算:

PITH(房贷付款和暖气地税)+其他债务

除以:借款人全年收入

贷款形式和利率

第一或第二贷款(重新贷款)

固定,浮动

信用分数

购买和重新贷款: LTV 60.01%-80% 最低信用分数580

购买和重新贷款LTV<=60%, 不需要信用分数

资深贷款专家支招:把B类银行作为过渡

联邦政府收紧按揭法例,对已经移民一段时间的工薪阶层影响不大,但是对自雇形式为主的新移民影响比较大,35%的首付现在都很难批下来,华人朋友比 较喜欢买多一套房子作为投资,以前投资房只需要支付20%的首付即可获得银行贷款,现在都十分困难,即使有年收入4-5倍的流动资金证明可以支付按揭利 息,获批的可能性都不大。主要是因为加拿大就业市场不景气,准备买房的新移民很多都是自雇形式,而为了避税,很多自雇人士都申报较低的收入,申请贷款自然 比较困难。

加拿大的大型银行非常稳健和保守,不会承担任何风险,在未来房市的走势不太明朗的情况下,审批房屋贷款自然异常小心。

另外,超过100万元的房子,保险公司已经不再接受按揭保险,令买房者贷款更加困难。

B类银行利息较高

在首付不可能太多的情况下,就要靠中小银行过渡了。这类银行通常被称为B类银行,即Equity Lender,这类银行不太重视首付,对年收入的要求也不会太高,它们主要看房屋的价值,通常首付只需支付房价的25%-30%,就可能批出贷款。

当然世上没有免费的午餐,这类中小银行贷款的利息通常比大银行要高出1厘左右,贷款人需要考虑清楚自己的还款承受能力,比较普遍的做法是把B类银行 贷款作为过渡期,不要签长约,在这段时间内多存钱,过12年有足够的能力支付较高的首付,再把按揭转到大银行去

近来越来越多的申请人从银行转向房贷经纪的帮助,主要原因是不仅服务好, 而且拿到的利率要么比银行还低, 要么是收入证明等原因被银行拒之门外。

从房贷服务延伸到对整体房产投资的专业规划和建议帮助,令我们与客户建立的良好长期合作关系,类似一个好的专业会计师,如果你满意他的/她的全面服务,产生的优势及依赖性不言而喻。

家庭房产全面投资规划,我们的客户中, 不少都有3 4 个物业,多的达到78个,而且是自雇收入,其中不乏还有商业投资物业,复杂又复杂,的确需要专业人士的全面策划和帮助。

如果您想近期买房,车贷和信用卡债务要能避免就避免,有过破产记录的我们也能帮到, 总之, 出主意想办法,帮您 顺利完成置业的要求。


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就职于加拿大最大的贷款公司:Mortgage Alliance ,她是资深的房产理财顾问, 全职房贷经理.

直拨:647-328-2896

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