2009年9月 的存档信息

不同家庭的理财组合

说到理财有方,首先一定要得法。在理财中,必须遵循一个非常重要的原则——就是要设计合理的投资组合,这样才能有效地增长财富。 下面的几种组合是根据不同家庭的实际列出的,希望能给您一些实用的建议。   投资“一分法”——适合于较低收入家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。 投资“二分法”——适合低收入家庭。选择现金、储蓄、债券作为投资工具,再适当考虑购买少量保险。… (阅读全文)

合格的理财顾问好比您的家庭医生!

家庭医生诊断身体疾病,开出处方,医治疾病,确保身体健康;理财顾问诊断家庭的财务状况,提出具体的理财建议,帮助实现财富增长,确保家庭财务健康。 作为一名专业理财顾问,其主要职责:了解客户所关注的财务问题(如解决钱财上的燃眉之急,买车,买房,孩子的教育,达到储蓄目标,以安享晚年或留下大笔遗产),从分析家庭的基本财务状况入手,利用加拿大金融财税体制优势,… (阅读全文)

鱼和熊掌,是否可以得兼?

对加拿大人来说,经常争论不休的一个话题就是:在有限的资金情况下,是先还Mortgage,还是购买RRSP,两者谁先谁后?让我们来看看不同选择之间的差别: 1、 先还mortgage,然后再供RRSP。即手中的资金,优先用于偿还房贷。一旦付清房贷,再把原先用于还房贷的资金,用于供RRSP。 因为供RRSP而得到的退税,放入非注册储蓄账户中。用于还Mortgage的钱是不可以抵减税收的(not ta… (阅读全文)

为什么几乎所有的夫妻都应该拥有配偶RRSP?

今天关于RRSP的讨论,不在于是否应该拥有它。因为每个人都不喜欢多交税,而是希望退休后能够拥有一份安全稳定的退休收入,这就必须设法使自己手中的RRSP最大化。今天关于RRSPs要讨论的真正问题,就在于夫妻两人究竟应该以谁的名义开设RRSP。 按照加拿大税法规定,配偶RRSP是少数几种可以实现夫妻收入平分的方法之一。如果你已经结婚,或者属于合法同居,你就可以向配偶RRSP供… (阅读全文)

配偶RRSP究竟是怎么运作的?

大家知道,加拿大的个人所得税是以个人为单位的(只有一些抵扣税项目按家庭计算),且为超额累进税制。即随着应税收入的增加,纳税人的边际税率相应增加。 依照2009年税法,收入在$9,600-$38,832之间,税率为23%;收入在$38,832-$77,664之间,税率为34%;收入在$77,664-$126,264之间,税率为42%;而收入超过$126,264,税率为46%。 不难看出:年收入为$100,000的家庭,如果夫妻… (阅读全文)

离婚——家庭财富杀手

当一个人结婚的时候,绝对没有想到今后会离婚。但事实上,在我们身边,每天都在上演着离婚的悲剧。特别是在北美,离婚率竟高达50%以上。在今天的加拿大,离婚的结果往往就是造成家庭财产平分。也就是,不管出于何种原因导致的离婚,其家庭财产的分配,始终会遵循 一条”无过错”原则–实行平分。 当然,这中间也会有一些特例。比如,房屋和孩子的抚养费用等。但是,夫妻一方中如… (阅读全文)

家庭债务究竟有哪些好坏差异?

看到这个题目,读者不禁会问:所谓债务就是欠钱,怎么可能会有好坏之分呢?下面就通过这篇小文章,带您一同了解什么是“好”的债务?什么是“坏”的债务? 好的债务 对我来说,好的债务就是任何可以用于增加资产和抵减税收的债务。如果加速财富建设是您的目标,那么,通过借助其他人的钱财,来拓展您的财富,这就是一种可以接受的良好债务。 好的债务包括: •投资贷款——例如,利用… (阅读全文)