保费为什么这么贵?

在业务过程中,经常会有客户问,保险的价格为什么这么贵这样的问题。 假如我回答说保费贵的原因主要责任在投保人,可能会被很多人骂半死。虽然我知道保费贵的原因有很多,但不管怎么说,我还是会认为保费贵的责任有相当部分在投保人身上。假如你不信的话,请听我给你们讲两个故事。 去年年初,一个客人向我询问保险,我跟他见了面谈了保险之后,他表示要考虑考虑。之后,就没… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(一)

初来加拿大,在上班的工厂认识一位已经移居加拿大超过二十年的香港移民(不知道他的年纪,但估计在50左右,因为他的小孩已经上大学了)。他告诉我:“在加拿大,平民百姓要发财,什么都不要做,有钱就买房子和分红保险。”记得大约是06年左右,我当时还不是理财顾问,还不知道什么是分红保险,那时我的全家人不管在中国还是在加拿大连一份定期保险都没有,所以根本就不知道什么… (阅读全文)

分红保险之财富创造篇

(未经许可不得转载于商业用途,网站媒体若有需要,请与本人联系。) 作者:陈勇 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 分红保险(Participating Whole Life)是高资产高收入人士的最佳理财工具,它汇聚了保险、投资、储蓄等多项金融功能,是一个良好的进行资产保值、资产增值、风险管理、税务规划和遗产策划的金融工具。我把它的主要功能分为财富创造、财富保护、财… (阅读全文)

保险的特殊用途

每个人都知道,保险是用来防范意外的金融产品,也可以用来投资、延税避税、资产免税转移等方面。然而,在实践中,保险产品还有一些比较特殊的用途,比如:捐赠、资产的保全、买卖协议和遗产的分配等,却是相当多人所不知道的。下面我就对这个问题做一些简单的介绍。 一、保险在捐赠及资产保全中的使用 案例一: May Grush 是个40岁的单身女子,无子女。她有一份收入不错的工作… (阅读全文)

影响汽车保费的因素

首先是居住区域。保险公司根据不同区域的赔付率对不同区域进行分块管理,保险公司对不同的区域给出编号,便于系统管理,每年会对系统进行一次更新和调整,主要依据也是赔付率。 不同区域之间的保费差别还是蛮大的。高风险区域保费比低风险区域每月可能相差100以上,也就是说一年有可能相差超过1000元。 因此,在市场竞争激烈的情况下,有些保险代理就开始想歪主意。为了获得生… (阅读全文)

通涨来袭,如何理财?

开车的朋友,不管你是高收入人士还是普通低收入家庭,可能还没有人对最近的汽油价格的惊人上涨感到自在的。实际上,汽油价格的上涨还不仅仅是增加生活成本的唯一内容,关心柴米油盐的人们肯定对食物价格的上涨有所感觉的,油涨了、蛋涨了、菜涨了、牛奶涨了、……总之所有有关生活的东西都在上涨。现在人们很爱说的是“什么都在涨,除了工资”。 面对来势汹汹的通涨,人们都怎么应… (阅读全文)

汽车保费折扣知多少?

人们总是骂汽车保费贵(也确实是太贵了)。我是很理解大家的心情,因为我的心情跟大家一样,对汽车保费如此之高也是深恶痛绝。不过,这种高我们没有办法,那我们还是得了解汽车保险方面的规矩,循着这个规矩,也许我们就能够找出破解高保费的办法。 我也看到许多人或者甚至保险顾问都在想一些歪门邪道竞争市场和客户,比如把客户的地址写到保费低的区域去等办法来逃避高保费。… (阅读全文)

什么是保险?

我认为保险是:爱心、责任心和人生尊严的集中体现!(广告词) 看央视与保监会联合制作的公益片《保险让生活更美好》,告诉我们保险是: 替TA设想! 为TA护航! 收获时节的保障! 伴随身边的希望! 对亲人的担当! 每一份保单背后,都承载着一份美好的真爱!在你们手中,在我们心中! 保险,让生活更美好! 一、责任篇 我们了解家庭的需要! 我们倾听你们的心声! 我们关注你… (阅读全文)

保险价格(一)

定期人寿保险价格(以下价格均以不吸烟、标准健康状况为基础计算的,没法给出每个年龄的价格,仅以某几个整数年龄作为参考,具体的保险价格请与我联系获取): 一:T10(定期10年)for female (annually premium for $250K coverage) Age\Company Manulife Canada Life Sunlife Industrial Alliance 30 166.56 150 165 160 35 178.32 155 170 195 40 223.32 187.50 197.50 24… (阅读全文)

家庭理财两阶段

从理财的角度来说,人生分为两个阶段,即财富积累阶段和财富分配阶段。 第一个阶段是从18-65岁(18岁的说法只是个笼统的概念,即成人并进入社会、或走上工作岗位、或进入大学甚至研究院继续深造等,年龄并不是个重要的指标。同理65岁也是一个笼统的概念,只是通常所指的法定退休年龄,有的人60岁甚至更早就退休享受生活,而有的人工作到70岁甚至更老才开始安享晚年);第二阶… (阅读全文)