为什么要投资?

²主动面对风险vs被动承受风险 也许有人会说,投资是有风险的。这种说法本身是没有错的。实际上,风险,无处不在。不投资并不表明没有风险,恰恰相反,最大的风险在于不投资。投资,是一种主动控制风险的手段,是有机会消除或是减低风险的;但是,不投资,每时每刻都在承受着风险,是一种被动的消极的应对风险的方式,最终还是无法减低风险。 投资,面对的仅是暂时性的风险,但… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(四)

钱与生活似乎总是一个矛盾,也难怪有歌曲唱道:有时间的时候没有钱,有钱的时候没时间。其实现实生活是有体力精力的时候没有钱没有时间,而有钱有时间的时候没有精力和体力,所以人们会说有钱的时候赶快花,不要到了人走了钱还没花完,不过也有人说人生的悲催之处是钱花完了但人却没挂。没办法,生活就是这样,永远没有完美,永远存在矛盾和痛苦的选择。 认识一个年轻人,非常… (阅读全文)

分红保险帐户的投资组合

业务过程中,朋友们都非常好奇市场状态这么差,为何分红保险的分红率还能那么高,是不是保险公司或者保险顾问在“忽悠”? 今天我以一个保险公司2013年的分红账户投资组合为例来说明其原因。 X公司2013年分红账户资产的分配情况如下: 1)固定收益类资产占65.3%,其中政府债券比例为13.2%、企业债券为19%、住宅按揭5.2%、商业按揭23%、私有部门4.9%。应该说,在低利率时代,保险… (阅读全文)

保费为什么这么贵?

在业务过程中,经常会有客户问,保险的价格为什么这么贵这样的问题。 假如我回答说保费贵的原因主要责任在投保人,可能会被很多人骂半死。虽然我知道保费贵的原因有很多,但不管怎么说,我还是会认为保费贵的责任有相当部分在投保人身上。假如你不信的话,请听我给你们讲两个故事。 去年年初,一个客人向我询问保险,我跟他见了面谈了保险之后,他表示要考虑考虑。之后,就没… (阅读全文)

聊聊经济与金融(五十一)——中美贸易战的根源在哪里?

上一篇讲到中美贸易战,正准备接着谈其原因时(虽然上一篇有谈到一点点但没有展开),中兴事件(4月16日)爆发(4月18日美国商务部向华为发出了调查传唤,麻烦大了),给了我一个非常好的来谈这个问题的切入点。 从2014年这个话题的第一篇开始,我就围绕着美国历年来“打老二”的问题在展开着。话题走到了现在,打中国这个老二终于提上了议事日程。 很多人因为中美贸易战而开始恨… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(三)

虽然我是理财顾问,但客人中要跟我谈房产的却很多。确实,房产投资也是理财,一般来说,房产还是每个家庭最大宗的投资标的。 既然要谈房产投资,那我们就不得不涉及到投资的安全性、投资的回报率、机会成本、税、交易成本就有关投资理财所涵盖的各种因素。 我先说一个在房产上非常成功的个案。 一个香港移民,七十年代初来到加拿大,他买的房子当初价格只有三万元。在2000年的… (阅读全文)

谈谈creditor protection的重要性

前一段时间看到一则新闻,说的是一个人A在脸书上对某人B进行了侮辱,结果被告上法庭。最终判决是A需赔偿B的精神损害42万元。对于这样的新闻,可能大部分人看了就当作一则过眼烟云一样的文字而把它早都忘到了爪哇岛去了。然而,这则新闻却令我久久不能平静。对于从事家庭财务规划的专业人士来讲,这里有一个特别值得人们注意的东西是:B有可能因此而破产。大家想想,对于普通百… (阅读全文)

为何分红保险会有这么好的增长和财富积累效果?

很多朋友非常怀疑分红保险里的现金值及保额的增长数据。比如,一个五岁的女孩,每年投入3000元,20年交清(分20年时间的总付款成本是6万元,与一次性投入6万是不同的,如果一次性投入6万效果要比这个更好得多,就算使用快速付款方案,每年6000,10年投入,效果也比正常的每年3000,20年付款的效果要好),到她95岁时,分红保单的账户现金值是454万,保额是508万。 人们的疑问… (阅读全文)

客户之间关于保险的对话

客户M说:你们对分红保险的讨论很热闹呀,我从中学到了不少东西。现在我想给女儿买一份。老公的公司,几年前就给老公买了一份保额480万人民币的人寿保险,所以我家不考虑老公在加拿大的人寿保险了。我自己也不买了,将就那个7年前随意买的人寿保险了。孩子才13岁,买起来是最划算的。 客户G答:我认为,一般的寿险,健康险和意外险都是先给家中的经济支柱买,然后才考虑其他人… (阅读全文)

对话分红保险(九)

客户:我觉得分红保险实在是像天上掉馅饼,too good to be true,因此不敢轻易相信,多方询问多方了解。 你是对的。对一个被人吹到天上的产品一定要有质疑才会避免盲目消费。 分红保险在加拿大存在一百多年时间了,华人接触这个最多才20年时间。在2000年之前,我的前辈们很少甚至没有人卖分红保险,大多只卖UL和定期。应该在2008年金融危机以后,许多投资者在损失惨重之后,开… (阅读全文)