建造家庭理财金字塔厚实的塔身和漂亮的塔尖

一、塔身的建造 有了前面修建的牢固的金字塔的基础,下一步就可以着手建造厚实的塔身了。 家庭理财金字塔的塔身主要包括:日常消费、置业、教育、交通(车辆)、旅游、娱乐等。在这一层次包含着许多投资与增值的考虑。 日常消费主要包括吃穿住行水电气等开支,计算这些开支在总收入中的比重。厚实的塔身首先要保证比较充裕的日常生活消费,不用太多的考虑节衣缩食,也就是有品… (阅读全文)

理财的几个误区

在跟客户见面的过程中,经常听到形形色色有关理财的观点和想法。不得不说,有相当多的人对理财观念的认识存在某种偏差甚至是完全不对的。这里列举几个比较常见的误区。 一、我还年轻,现在是考虑赚钱而不是理财的时候,考虑三四十年后退休的事情似乎有点滑稽。 实际上,赚钱跟理财并不矛盾。理财是一种建立财务安全体系的过程,这种过程可以避免资产组合的搭配不当,可以避免… (阅读全文)

短租的房屋可以买到保险了

有许多朋友有多余的房屋用于从事家庭旅馆等短租的生意。这样的用途,以前是很难购买到适合的保险,除了商业保险。 为了适应这种市场的变化,AVIVA公司推出了《home sharing insurance》。这种保险实际上不是一份独立的保单,而是一个附加险,即endorsement,名字叫做Short-term Rental Endorsement (STR)。 这个附加险有三个选项,客户可以根据自己的不同需要选择合适的保险覆… (阅读全文)

有关TFSA免税账户的话题

2010年6月19日新闻《免税户口存取款 全国7万人被罚》。看了这样的新闻,作为理财顾问的我总是心情难以平静。虽然保守党政府推出这一政策之前也做了大量的宣传,而且政府网站里也有非常详细的介绍,任何时候都可以获得这方面的信息,但投资者还是在这一新事物上出了许多问题。主要问题是不明白这个账户的供款规则,不知道如何计算超额投资部分,也因此不知道超额罚款的额度等。… (阅读全文)

对话分红保险(八)

客户Z:我觉得TFSA比分红保险好,如果有闲钱的,TFSA是个不错的选择。 客户T:我也觉得TFSA很强大,两口之家一年有一万结余投在这里,到退休的时候绝对够吃够用! 我的解答: 如果我说TFSA是个鸡肋,你们听了可能会不高兴。但不管怎么说,我还是要把它当作鸡肋。为什么这么说呢?因为这个账户每年每人只限定5000元,存多了会被罚款,中间取出来要到第二年才能再存进去,而且还… (阅读全文)

分红保险之财富创造篇

(未经许可不得转载于商业用途,网站媒体若有需要,请与本人联系。) 作者:陈勇 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 分红保险(Participating Whole Life)是高资产高收入人士的最佳理财工具,它汇聚了保险、投资、储蓄等多项金融功能,是一个良好的进行资产保值、资产增值、风险管理、税务规划和遗产策划的金融工具。我把它的主要功能分为财富创造、财富保护、财… (阅读全文)

保险的特殊用途

每个人都知道,保险是用来防范意外的金融产品,也可以用来投资、延税避税、资产免税转移等方面。然而,在实践中,保险产品还有一些比较特殊的用途,比如:捐赠、资产的保全、买卖协议和遗产的分配等,却是相当多人所不知道的。下面我就对这个问题做一些简单的介绍。 一、保险在捐赠及资产保全中的使用 案例一: May Grush 是个40岁的单身女子,无子女。她有一份收入不错的工作… (阅读全文)

影响汽车保费的因素

首先是居住区域。保险公司根据不同区域的赔付率对不同区域进行分块管理,保险公司对不同的区域给出编号,便于系统管理,每年会对系统进行一次更新和调整,主要依据也是赔付率。 不同区域之间的保费差别还是蛮大的。高风险区域保费比低风险区域每月可能相差100以上,也就是说一年有可能相差超过1000元。 因此,在市场竞争激烈的情况下,有些保险代理就开始想歪主意。为了获得生… (阅读全文)

汽车保费折扣知多少?

人们总是骂汽车保费贵(也确实是太贵了)。我是很理解大家的心情,因为我的心情跟大家一样,对汽车保费如此之高也是深恶痛绝。不过,这种高我们没有办法,那我们还是得了解汽车保险方面的规矩,循着这个规矩,也许我们就能够找出破解高保费的办法。 我也看到许多人或者甚至保险顾问都在想一些歪门邪道竞争市场和客户,比如把客户的地址写到保费低的区域去等办法来逃避高保费。… (阅读全文)

什么是保险?

我认为保险是:爱心、责任心和人生尊严的集中体现!(广告词) 看央视与保监会联合制作的公益片《保险让生活更美好》,告诉我们保险是: 替TA设想! 为TA护航! 收获时节的保障! 伴随身边的希望! 对亲人的担当! 每一份保单背后,都承载着一份美好的真爱!在你们手中,在我们心中! 保险,让生活更美好! 一、责任篇 我们了解家庭的需要! 我们倾听你们的心声! 我们关注你… (阅读全文)