家庭理财两阶段

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从理财的角度来说,人生分为两个阶段,即财富积累阶段和财富分配阶段。

第一个阶段是从18-65岁(18岁的说法只是个笼统的概念,即成人并进入社会、或走上工作岗位、或进入大学甚至研究院继续深造等,年龄并不是个重要的指标。同理65岁也是一个笼统的概念,只是通常所指的法定退休年龄,有的人60岁甚至更早就退休享受生活,而有的人工作到70岁甚至更老才开始安享晚年);第二阶段是从65岁直至人生的终结。

这两个阶段的性质完全不同,但却存在着紧密的联系。即前为因后为果,后果必由前因来,或者因中有果、果中有因。没有积累不可能有最终的分配,积累少了也不可能有多的分配;晚年良好的生活保障,生活方式的维持一定来源于年轻时的积累或是建立起良好的财富安全系统。 实际上,积累的过程也存在着分配,分配的阶段还存在着某个程度的积累。比如,为了获得更好的雇佣收入,就得投入资金去提升自己的知识和技能以获得更好的职位更高的工资,或者为了获得更多更稳定的生意收入,就得投入更多的本金去建立生意基础等,这表面上看是分配,但其中的目的是为了更快的积累。而在分配阶段,有些人还利用各种投资工具去充分发挥手上资产的效益,使得退休收入来源更加多样化更充裕。所以,财富积累跟财富分配这两个阶段是密不可分的,积累中存在着分配,分配中也蕴含着积累。 对于许多年轻人来说,可能会认为退休(分配财富)对他们太遥远了。实际上,理财的概念应贯穿于人生的始终,从未成年就应该学习,到成年要去实践。

说理财,谈财富积累,也不完全只是谈钱,这里包括着学业、职业、生意、税务、福利等广泛的问题,涉及到社会生活的方方面面。 朋友们,你正在做着怎样的财富积累的工作呢?

² 你是否有一份稳定的不错的雇佣收入或是生意收入?你在为提升你的雇佣收入做着怎样的投资或是努力?你将来雇佣收入提升的空间如何?

² 你是否购买了自己的物业?你所拥有的物业的成本、开支及投资回报如何?到你退休时你的物业能够为你带来怎样的升值空间并为你提供一笔退休收入或是为你提供良好的生活空间?

² 你投资了生意吗?你的生意回报对你的财富积累起到多大的正面效果?

² 你投资金融市场了吗?目标如何?收益如何?金融市场投资对你的财富积累起到怎样的作用?多少的投资风险是你所能承受的,怎样的回报才能满足你的财富积累目标?

² 你利用政府的延税、合理避税等各种政策工具了吗?这些工具对你的财富积累起到怎样的作用呢?

² 你利用政府的福利政策了吗?这些政策对你的财富积累有什么影响?

² 你对你的财富积累建立了保障基础了吗?你考虑过生老病死等突发事件对你财富积累的影响了吗?因伤病或不测事件的发生将怎样地冲击你的家庭财富基石?

朋友们,你们考虑过将来的财富分配问题了吗?

² 你考虑什么时候退休?

² 退休后你想过什么样的生活?

² 你退休后的收入来源在哪里?

² 你考虑过身后事及有关税项了吗?

² 你考虑过怎样安排你的心愿了吗(捐献及继承等)?

凡事预则立不预则废。任何事早做规划总是不会有什么害处的。

(本文只作为信息参考,并不构成任何具体投资理财建议,亦不明示或暗示买卖任何具体投资理财产品。进行任何投资理财行为,请事先咨询专业合格的理财顾问,或与本人联系单独面谈。 )

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1 条评论

  1. 1. 球胸 said,

    2010年8月13日 01:18

    好文,值得一顶!!