汽车保费折扣知多少?

字体 -

人们总是骂汽车保费贵(也确实是太贵了)。我是很理解大家的心情,因为我的心情跟大家一样,对汽车保费如此之高也是深恶痛绝。不过,这种高我们没有办法,那我们还是得了解汽车保险方面的规矩,循着这个规矩,也许我们就能够找出破解高保费的办法。

我也看到许多人或者甚至保险顾问都在想一些歪门邪道竞争市场和客户,比如把客户的地址写到保费低的区域去等办法来逃避高保费。我不得不说,这种欺骗保险公司的行为是非常危险的。若被发现,不但保单作废,而且会被保险公司扫地出门,而进入facility association去获得保险。如果你不知道进入这个机构去获得保险的可怕,那你试试看,我保证你一辈子都忘不掉。所以,我建议大家,在诚信的社会,千万别玩欺骗的手段,保险公司相信你,你一定要值得保险公司相信。跟着不诚信的人学或跟着违法乱纪的保险顾问干坏事,最终的苦果是你自己去承担的。我们还是要在规矩之内来寻找办法。

下面言归正传~

一、GLD(Graduated Licensing Discount): 这是个什么东西呢?就是新牌驾驶员刚获得牌照,基本上每个保险公司对这类驾驶员都有10%的折扣。这个折扣只一年有效(这也是许多人一年之后什么事都没有而保费却涨了的原因之一)。比如,你今年9月9日获得G2,在未来的一年时间内买车上保险,保险公司将会给你10%的GLD。如果在考了G2之后一年时间内没有买车,而是过了一年之后才买车,那这个GLD就过期作废了。所以,如果没有买车的计划,就不要急着考驾照。

许多人考了G2之后,很快就把G也给考了。这在保费上来说是不划算的。因为获得G2之后在保费上有10%的GLD,获得G之后也有10%的GLD。所以最佳的考G时间是在你买车一年之后,renew了保险之后再考G。你可能会有疑问,“我考了G2之后6个月才买车,那么我的GLD过了6年月就没了,我考了G就可以把我的GLD续上,难道有错吗?” 错了。你去看一下,你的保费在一年时间里有没有涨过。我可以保证,你的保费在买车的第一年时间里不会中途被涨价了,所以,你根本不需要担心考牌半年后再买车,GLD只用半年这个问题,而是保险公司一定会给你一年的折扣,即使你考G2已11个月或者第364天,只剩下最后一天,你买车上保险,保险公司也会给你一年的GLD折扣。我这样解释之后,你应该明白我下面要接着说什么了。我想说的是考G一定要在买车一年renew了保险之后再考,这样的时间点从节省保费的角度来说是最合理了,因为你考了G之后,报告保险公司,你马上就会获得10%的GLD,更重要的是在一年之后,保费renew的时候,保险系统里所获得的信息是你的GLD还没有过期作废,你还可以再获得一年的10%折扣,也就是说你的一个G牌,可以获得两年的GLD折扣。对于新牌驾驶员来说,保费是很贵的,能够获得10%的折扣还是蛮多钱的,一定要充分利用好这个规矩为自己节省一点钱。

二、Mutiple Vehicle Discount: 即家里有两部以上汽车保险公司给予的多部汽车折扣,这个折扣不同公司所给出的比率是不一样的,我见过的最高比率是20%,也有17%、15%、10%、甚至低至5%的。所有,家里有两部汽车的朋友一定不要忘记努力寻找一家给予这个折扣比率比较高的保险公司,所能够得到的保费价格就会更低一些。千万不要把两部汽车分成两个保险公司来保,结果这个MVD在哪家公司都得不到,若这个折扣以最大值20%来算的话,两部车的保费一年若以4000元来算的话,就白白损失掉了800元的保费,所以在考虑保费的时候不要捡了芝麻丢了西瓜。要从大处着眼去考虑总体的价格。

我有见过家里有两部车,但两部车是分成两个保险公司来保的情况。而分成两个公司来保的原因是家里有一个人有事故记录和告票在身,若放在一起保会造成两部车的保费都高的局面,所以就选择隐瞒不向两家保险公司disclose全部的household的驾驶员及车辆信息。而这样做法也是非常危险的,实际上就是骗保险公司的行为,用保险业的行话就是misrepresentation,即虚假陈述。虚假陈述若被发现,所得的惩罚也是被保险公司扫地出门,而不得不去facility association去获得保险。大家一定要明白,若有一天被保险公司踢出去是due to misrepresentation,你的保险credit就完蛋了,就是变为了零。你不得不在facility association 呆三年时间,然后试情况回到正常的市场,但是由于你当初的不光彩的记录,正常市场还是不会给你正常的价格,你的保险信用还得一点一点的积累。还是一句话,大家做事情不能想当然,一定要听从专业人士的意见,不要为了省一点点钱而牺牲大局。这个世界的永恒规律是:出来混,总是要还的。干了坏事,是很难躲得掉了。用简单的思维想一下就知道,若一个保险顾问教你以不正当手段获得低保费,TA肯定不会只叫你一个人这样做,TA肯定干了一堆的这样的烂事。干了一堆这样的烂事,不出问题是很难的。所以,千万不要心存侥幸。

三、Mutiple Policy Discount: 即两个以上保单的折扣,一般意义上来说MPD所指的是房屋和汽车保单折扣,因为有人即使有两个以上的房屋,也一般是放在一个保单上,如primary house, secondary house, seasonal house or rented house,除非有三个以上的房子,才有可能把房屋保险分成两个保单,而汽车保险一般来说也是放在一个保单上,只要汽车不超过四部。这个MPD折扣,也是不同的保险公司所给出的比率各有不同,一般来说10%是比较常见的,而且是适用于both sides,即汽车和房屋,即汽车保费会获得10%的折扣,房屋保费也会获得10%的折扣,所以,在购买保险时,也尽量把两个保单放在一起。我还比较常把这两个保单放在不同保险公司的客户。实际上,客户朋友没有算过账,假如汽车保费3000元一年,房屋保费1000一年,把两个保单分开,一年损失了400元折扣优惠。有的人说分开两个保单,可以各自获得不同公司对不同产品的各自优惠政策,即有的人说这样投保汽车可能会少200元,房屋也能少两百元,实际上总保费还是一样的。而一般来说,保费低不会是没有原因的,正常的情况都是以牺牲保障额为代价的。所以把两个保单分成两个公司来保,不但价钱没少付,保障额却变少了,实际上得不偿失。更何况,有的公司根本就不接受汽车和房屋分开不同公司投保的情况。某公司的政策就是:要不把房屋转过来,要不把汽车转过去。这家公司就是不接受你两边占便宜的情况,宁愿不做你的生意。

四、Conviction Free Discount:这个折扣大家很容易明白,就是没有违规记录,保险公司给予遵纪守法的驾驶员的一种优惠政策。这个折扣,不同公司给的比率也是不一样的,有5%的、也有10%的、还有15%的,一般是10%。这个折扣给出的条件是,在三年之内没有违规记录,也就是MVR里所查到的“No Public Record”字样,就可以得到这个折扣。我一向强调,事故有时候是不可避免的(小心开车事故的概率会小很多),但是否违规这就是驾驶员完全可以控制的,没有什么事急到你非得用超速行驶或停牌不停或闯红灯(或黄灯将灭)去赶的(安排好时间提前一点出发),记住政府来信renew plate stiker就赶快去做,记住保险的pink slip和car ownership一定要放在车上(副驾车方的抽屉里),记住驾照要随身带(女士喜欢换包,但出门前一定要记得带上驾照),记住开车要系安全带,若车里有小孩老人记住把TA们安顿好再开车,一定要学好G1里的基本开车规矩。千万不要一次被警察截停,得到三张五张tickets,先不要说这个CFD拿不到,问题是三张tickets许多保险公司都不保的,必须到市场上的两三家保高风险的公司去保,但价格是很贵的。如果是五张tickets,所有的保险公司都不会接收的,只能去Facility Association去保,但价格惊人。有个年轻人一次深夜闯红灯被警察抓住,当场给了5张tickets,其中三张major(这个ticket是很可怕的,只要有一张,所有的保险公司都不保的),两张minor,去年Facility Association估价,年保费25000多一年。所以,朋友们,为了自己和别人的生命财产安全,也为了自己的荷包,就遵守交通规矩。

五、Royalty Discount (Renewal Discount):这个折扣也容易理解,就是保险公司给予忠诚的老客户的奖励性折扣,这个折扣的比率一般不会多于10%,5%比较常见,条件是必须连续在一家公司呆5年以上。这个折扣,也不是说你一定要在一家保险公司呆一辈子。是你要转入的公司看到你在前一家保险公司呆了超过5年,就能够说明你是个忠诚的客户,下一家保险公司也会给你这个折扣。当然,在你新转入的公司,你享受了这个RD,如果没有在新公司呆超过5年又转换公司,接手的公司就不会再给RD了。所以,在找保险公司的时候,前面多花一点时间,找一个价格好、服务好、专业水平高的agent为自己服务,然后就不要再花更多的心思去转来转去了。

六、Anti-theft Discount:这个折扣并不是所有的保险公司都提供的,况且如果投保人所选择的是三保,没有comprehensive条款,车主是不是有防盗措施保险公司根本不care。有保险公司提供这个折扣,也是在于车主选择的是全保的情况下才有可能得到这个折扣,这个折扣的比率也很小,一般是5%。市场上提供这个折扣的保险公司不多。

七、Good Student Discount:这个折扣主要是给大学生的,比率一般是10%。大家知道,大学生一般都是小年轻(年龄一般都在18-25岁之间),这个年龄段的驾驶员车保费极贵。保险公司认为,好学生一般来说比较守规矩,所以为好学生提供这个折扣。这个折扣许多公司都有。条件是必须提供学校的成绩证明,各科成绩都必须在80分或A以上才能够拿到这个折扣,而且每年renew的时候都得提交成绩证明,如果成绩达不到标准,折扣就取消。所以,让孩子们好好学习很重要,不但可以为以后赚更多的钱做准备,现在就可以省钱(省钱也是赚钱)。

八、Away at School Discount:这个折扣可能许多人不明白。许多父母非常的痛心因孩子考了驾照后的高保险费,十多年的开车记录没有事故没有违规,由于孩子考了驾照,一下子保费涨了1000多一年,所以很多人想用各种不管正当不正当的办法来避免这种高保费的状况。有的人就选择不把孩子的名字加到自己的保单。然而,父母们不知道的是,他们的做法很危险。可能大家都没有看自己的汽车保单,每一份汽车保单上都有这样的字眼:

“Warning-The Insurance Act provides that where:

(a)an Applicant for a contract, gives false particulars of the described automobile to be insured to the prejudice of the insurer, or knowingly misrepresents or fails to disclose in the application any fact required to be stated therein;

(b) the insured contravenes a term of the contract or commits a fraud; or the insured wilfully makes a false statement in respect of a claim under the contract, a claim by the insured, for other than such statutory accident benefits as are set out in the Statutory Accident Benefits Schedule, is invalid and the right of the insured to recover indemnity is forfeited.

Warning-Offences

It is an offence under the Insurance Act to knowingly make a false or misleading statement or representation to an Insurer in connection with the person’s entitlement to a benefit under contract of Insurance, or to wilfully fail to inform the Insurer of a material change in circumstances within 14 days, in connection with such entitlement. The offence is punishable on conviction by a maximum fine of $250,000 for the first offence and a maximum fine of $500,000 for any subsequent conviction.

It is an offence unde the federal Criminal Code for anyone to knowingly make or use a false document with the intent it be acted on as genuine and the offence is punishable, on conviction, by a maximum of 10 years imprisonment.

It is an offence under the federal Criminal Code for anyone, by deceit, falsehood or other dishonest act, to defraud or to attempt  to defraud in insurance company. The offence is punishable, on conviction, by a maximum of 10 years imprisonment for fraud involving an amount over $5000 or otherwise a mamimum of 2 years imprisonment.”

引用了这么长的保单上的警告性条款,就是要让大家明白你们签了保单合同,你们的义务是什么。如果你们没有看合同就签字了,因此不知没有覆行义务的后果的严重性,但这个责任是必须要由你来承担的。所以,对待这样的事,不能想当然,不能走歪门邪道,不懂没问题,问你的保险顾问或者直接问保险公司。加拿大保险业发展得这么长时间,这么成熟,什么样的情况都发生过,都已经找到了解决的办法。

这上面的这个折扣就是解决这个问题的好办法。这个折扣率高达50-75%,但要视具体情况而定,主要是学校离家的距离。比如,你的家住在GTA,而你的小孩在多大念书,孩子每天都要回家住,你想申请这个折扣,保险公司是不会批的。而如果你小孩是在滑铁卢或者哈密尔顿上学,是住校的,一周或两周回家一次,你就有可能申请到这个折扣。而如果你的小孩在更远一点的皇后大学上学,一个月才回家一次,你的折扣就有可能更多一些。如果你的小孩在外省或外国上学,你根本就不要申请这个折扣,直接申请exclude掉你小孩。

这个折扣包括exclude的这种办法,好处在于你小孩一直都有保险记录(因为TA们的记录一直是跟随在你的保险单上),但又不影响或很小地影响你的保费。如果选择隐藏小孩的驾照信息,到TA们买车上保险的时候肯定会遇到麻烦,因为TA们获得驾照的时间也保险的历史不相符,一查就能够把父母亲造假或虚假陈述的事实查出来,不但会影响到父母,小孩买保险也会成为问题。

九、Farmers Discount:这个折扣可能很多人都享受不到,是给农场主的,比率还蛮高,达25%。不过,这个折扣也是有条件的,比如农业用车的保费低是有使用区域限制的。

十、Retiree Discount:这个折扣是给退休人士的,因为退休人士无需每天通勤上下班,用车风险相对于上班族来说要小一些,所以保险公司一般会给出10%的折扣给退休人士(一般是年龄要在65岁以上,不是你说你50岁就已经退休了,保险公司就会给你这个折扣)。

本文仅作为信息参考,不代表任何形式的保险建议或意见。若有汽车房屋生意方面的保险需求或问题,请咨询你的保险顾问或直接与我本人联系。

分享博文至: