2017年9月13日 的存档信息

储蓄送保险及其他

不管是家里的电话还是手机,经常听到有保险经纪打来的电话:“你好,这是某某公司打来的电话,我们公司最近推出一种储蓄送保险的业务,balabala”。不管你愿不愿意听,反正电话那头就是不停地在说,生怕一停下来就再也没有说话的机会了。是啊,作为保险三顾问,我十分能够理解同行的苦衷,想当初刚从事这一职业时,我也打过cold call。 不过,我打cold call可从来不这样打,也就… (阅读全文)

有关TFSA免税账户的话题

2010年6月19日新闻《免税户口存取款 全国7万人被罚》。看了这样的新闻,作为理财顾问的我总是心情难以平静。虽然保守党政府推出这一政策之前也做了大量的宣传,而且政府网站里也有非常详细的介绍,任何时候都可以获得这方面的信息,但投资者还是在这一新事物上出了许多问题。主要问题是不明白这个账户的供款规则,不知道如何计算超额投资部分,也因此不知道超额罚款的额度等。… (阅读全文)

对话分红保险(八)

客户Z:我觉得TFSA比分红保险好,如果有闲钱的,TFSA是个不错的选择。 客户T:我也觉得TFSA很强大,两口之家一年有一万结余投在这里,到退休的时候绝对够吃够用! 我的解答: 如果我说TFSA是个鸡肋,你们听了可能会不高兴。但不管怎么说,我还是要把它当作鸡肋。为什么这么说呢?因为这个账户每年每人只限定5000元,存多了会被罚款,中间取出来要到第二年才能再存进去,而且还… (阅读全文)

分红保险之财富创造篇

(未经许可不得转载于商业用途,网站媒体若有需要,请与本人联系。) 作者:陈勇 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 分红保险(Participating Whole Life)是高资产高收入人士的最佳理财工具,它汇聚了保险、投资、储蓄等多项金融功能,是一个良好的进行资产保值、资产增值、风险管理、税务规划和遗产策划的金融工具。我把它的主要功能分为财富创造、财富保护、财… (阅读全文)

保险的特殊用途

每个人都知道,保险是用来防范意外的金融产品,也可以用来投资、延税避税、资产免税转移等方面。然而,在实践中,保险产品还有一些比较特殊的用途,比如:捐赠、资产的保全、买卖协议和遗产的分配等,却是相当多人所不知道的。下面我就对这个问题做一些简单的介绍。 一、保险在捐赠及资产保全中的使用 案例一: May Grush 是个40岁的单身女子,无子女。她有一份收入不错的工作… (阅读全文)

影响汽车保费的因素

首先是居住区域。保险公司根据不同区域的赔付率对不同区域进行分块管理,保险公司对不同的区域给出编号,便于系统管理,每年会对系统进行一次更新和调整,主要依据也是赔付率。 不同区域之间的保费差别还是蛮大的。高风险区域保费比低风险区域每月可能相差100以上,也就是说一年有可能相差超过1000元。 因此,在市场竞争激烈的情况下,有些保险代理就开始想歪主意。为了获得生… (阅读全文)