Manulife新大病保险的一些特点

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最近Manulife对其大病保险进行了一系列改进,下面是最近改进后的一些特点:

首先是以最新的CLHIA定义来解读各种疾病的概念及赔付的标准。可能大家对CLHIA是个什么机构并不了解,它的全名是Canadian Life and Health Insurance Association Inc.,是一个人寿和健康保险行业协会,各人寿及健康类保险公司均为其成员,这个协会的一些行业标准也是由各保险公司共同来制定,其标准也是各保险公司应予遵守的。关于这个新的大病保险定义的解释是2013年各保险公司共同制定的,但这次是Manulife最先采用新的定义标准。

The new benchmark definitions reflect the following:
1/Working well to mitigate risk such as anti-selection
2/Medically up-to-date findings, terminology
3/Reflect true nature of ‘critical’ and ‘life-threatening’

Top areas of concentration:
Cancer, Parkinson’s disease, Alzheimer’s disease, Aortic surgery

第二是新增两种大病,分别为再生障碍性贫血(Aplastic Anemia)和细菌性脑膜炎(Bacterial Meningitis)。

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第三个特点是增加三种“早期干预福利(Early Intervention Benefie)”。什么叫“早期干预福利”呢?指的是投保人没有患上致命的疾病,但公司也会给予确诊的合同载明的初期疾病以一定比例的赔偿,如慢性淋巴细胞性白血病、甲状腺癌、前列腺癌早期等。Manulife在新大病保险中新增三种“早期干预福利”是在同行业中最早的,现在是同行中拥有最多“早期干预福利”疾病的公司。这种早期干预福利一般是按保额的10-15%支付的,但Manulife仍然保留原有的25%的比例不变,不过最高不得超过5万元。举例来说,如果投保人的保额为10万元,得了早期干预福利所列的疾病,公司会给予2.5万元赔偿。这个早期干预福利不会占用总保额,也就是说假如未来的某个日子,投保人得了其他重症,公司还会给予全额10万元的赔偿。

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第四个特点是其内置的长期护理保险(LivingCare)的等候期从原来的180天缩短到90天。Manulife公司大病保险内置的长期护理保险是此产品的重大特色之一,也就是说投保人在投保期内没有得重病,但若出现失去生活自理能力的六项标准中的两项,也可以获得公司给予的赔偿,其赔偿额是保额的1%(住家)或2%(住养老院)。比如,投保人购买了20万的大病保险,在投保期内失去生活自理能力,在等待90天之后,保险公司每月就会支付2000(住家)或4000(住养老院)赔偿给投保人。这个福利会降低大病保险的总赔偿额,也就是说如果投保人获得10万的长期护理赔偿,假如其后来得了重症,保险公司就只能支付其所剩下的保额10万元。

这个等候期缩短的改进意味着投保人有机会更快获得赔偿,对投保人是有利的。

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第五个特点是它剔除了加价投保人的返还保费附加险的加价。这是什么意思呢?一般来说,一个身体健康无法达到保险公司所规定的标准健康水平的投保人,保险公司会给予加价投保,假如标准身体的保费以100来计算,加价可能是50%、100%甚至200%,那就是说主保价可能变成了150、200甚至300。以前这个加价幅度也同时适用于附加险,现在新大病保险的加价不再适用于附加险了,也就是说附加险还是按标准身体的价钱来计算的。

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大家可以看一下下面这张表,新大病保险的改进情况。这些改进同时适用于Synergy险种中的大病险部分。

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大家也可以参观一下各种不同年龄段不同计划改进后的价格及节省的幅度。

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再最后参观一下新旧大病保险的对比。许多朋友在购买保险时所比较的重心基本上是保费,但朋友们不明白的是在加拿大市场上,可以比较完全地体现好货不便宜、便宜没好货的情况,价格便宜的,你就要认真比较其保障条款。改进后的Manulife的大病保险在价格上是有竞争力的,在保障条款上是有优势的。

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此文仅供参考,非为具体建议。若您有保险理财方面的问题与困扰,请联系专业合格的理财顾问或直接与本人联系面谈,我将为您量身打造适合你个人及家庭的保险理财产品。

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