投资,你要明白

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作者:陈勇

财务保障顾问、投资顾问

联系电话:416-3004768

一、投资有风险

这个道理似乎谁都懂,但一旦脚踩进金融市场,许多人都只把眼睛盯在收益上。

实际上,金融市场并不产生利润,真正的收益应该是资金使用成本和资金的时间价值。然而,在现实中,有时候表面看来金融市场上的利润大大超过其他领域,其中的原因很简单,扣除资金的使用成本和资金的时间价值(以企业的利润增长及分红等行为来表示)及通涨因素,剩下的就是有人亏了。

是不是因为有人亏了,就表明金融市场不是好东西,投资是不可以玩的游戏呢?问题的关键并不在于金融市场的好与坏,而在于投资者懂不懂,在于投资者是否理性地来看待市场,在于如何看待风险与收益。

二、适合自己的才是最好的

金融市场上的投资产品和工具琳琅满目,没有一件是完美的,也没有一件是一无是处的,都是各有利弊的,都是风险与收益并存的。

不同的性格特点及风险承受力,适用于不同的产品特点。你假如要劝说一个极端保守的投资者把钱投入股市,那是会令他/她吃不香睡不着的,严重的话甚至令他/她发疯都会;而如果你要让一个极端进取型的人把钱投在GICMoney Market Funds上,也会令他/她抓狂。

不同的职业及收入来源限制着不同风险度的投资。对于中高收入人士来说,在市场波动中有所损失,不会有太大的负面影响。他们知道金融证券投资一定得承受风险,没有风险的东西也意味着没有收益,低风险肯定不会有高收益;而对于中低收入的人士或家庭,市场波动造成的损失可能直接影响到生活的方方面面。

不同的时间限度也决定着不同的投资策略。年轻人有足够的时间跨度去弥补市场波动所造成的损失,所以在选择投资品上可能就会偏向追求成长性;而老年人由于时间期限较为紧促,所以在投资上就必须追求安全和稳健。

人生的不同阶段也要有不同的产品来与之相适应。人生有好几个完全不同特性的阶段,比如立业阶段、成家阶段、小孩出生阶段、小孩教育阶段、小孩离巢阶段、退休阶段等等,不同阶段在投资目标上也应有所不同。

所以,没有一种投资工具或产品是放之四海而皆适合的,投资者在投资上不应该人云亦云、照猫画虎。要明白,你的情况跟别人总会有不同的,适合别人的不一定适合你,适合你的也不一定适合别人。这些东西,除非你很懂,不然的话,还是找一位专业人士咨询一下可能会对你更有好处。

三、保持现金流

无论多好的情况,都不能把你手上的现金悉数投入。人有旦夕祸福的可能,金融市场也有风云突变的时候,保持一定量的现金在手上应该作为生活和投资的铁律坚决执行,不得有任何的动摇。

金融市场上有一句话叫做:现金为王。我在初入金融投资市场时还认为这句话有问题,我的想法是市场好的时候应该是手中有股心中不慌,市场不好时才是现金为王。慢慢的我对这句话有了更进一步的认识,我知道,金融市场上的机会是没法数的,永远都不用担心没有机会,而真正应该担心的是机会来临时你手上没钱。

四、思维要独特要超前

做任何事,你的想法跟别人一样就很难超越别人,在公司打工是这样,做生意是这样,做金融投资更是这样。很明显,大家都知道的事,你想赚钱想成功哪有那么容易呀?

有人说巴菲特价值投资理念是多么的经典,然后到处讲座宣扬巴菲特的理念。我这么说并不是认为巴菲特有什么不对。实际上,关键问题在于你要明白巴菲特是什么样的人,他有多少资金,而你是什么样的人,你有多少资金。在条件存在巨大差异的情况下,你却要跟着他的方法策略来玩,那还玩什么劲呢?还不如去买一些巴郡股票持有着来得省心省力。

而在玩价值与蓝筹的选择的反面,有的人选择玩垃圾股,很独特的思维。许多人天天跟着股市的上下波动一天到晚思想和情绪跟着波动,而玩垃圾股的人根本就是买了就扔在一边,该干嘛干嘛,然后过个三年五年,突然有一天,发现自己的股票已经是成本的二十倍三十倍五十倍了。我知道一个人在金融海啸的时候花了30万美元买了房利美、房地美、通用、福特、花旗、美银、AIG,他的观点是不管怎样,这些股肯定不可能全死光,只要有一半活下来,他就能赚钱,现在看来,他不但是对的,而且对得一踏糊涂了,这几只股现在还没有一只是死的,他的利润已经是投资成本的好几倍了。玩daytrading的人低进高出,天天盯着电脑,脖子也不行了,眼睛也不行了,甚至头脑也不行了,最后发现做来做去都是在为券商打工。玩价值与蓝筹的人死hold住一些所谓的好公司,虽说这些公司不会死掉,看似安全,但该涨不涨,不该跌乱跌,长线持有下来,一年到头也赚不到几片钱,心情还跟着它的股价而上下波动。

我说一个我自己的例子:记得Nortel申请破产倒闭后,股价掉到一毛钱左右有一段时间,我就拿了两千块钱玩,每天来来回回地买进卖出,日利润都在5%10%之间,也就是半分到一分的差距,最多一天进出三回,利润30%。我用了2000块在三个月时间左右赚了有8000之多。这还是因为Nortel要破产,我不敢投入多。想想,一天赚200元相当于labour工一天的工资收入,谁手上没有2000块钱呢?但你知道怎么玩吗?当我跟我的朋友说我在这样玩NT.TO的时候,我的朋友中没有一个人不劝我不要玩,都批评我太冒险了。实际上,什么是冒险,知道吗?你无法把握的风险你去做,才叫做冒险。你知道如何控制风险,根本就不是冒险。不要把表面的人云亦云的风险扩大化了,自己先把自己都吓倒了,还怎么玩呀?

有的人天天跟着新闻走,跟着股评走,人说好就好,人说不好就不好,经常过分的乐观和过分的悲观,追涨杀跌。思维超前有简单的方法也有复杂的分析,其实很多东西都是用common sense的信息就可以分析出未来的趋势。比如旱灾水灾火灾等发生后,粮食肯定要涨,比如水灾发生后肯定要兴修水利,等等,在投资上该做什么你能够不懂吗?你明白了这些你就要行动呀,你行动了你就走在别人前面了。

(本文只作为信息参考,并不构成任何具体投资理财建议,亦不明示或暗示买卖任何具体投资理财产品。进行任何投资理财行为,请事先咨询专业合格的理财顾问,或与本人联系单独面谈。 )

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2 条评论

  1. 1. 健步多伦多-牛导 said,

    2015年1月9日 22:14

    睡觉前,说过一下博客,初看一遍博主文章,马上告诫自己, 要喝杯茶,慢慢地,一句一句地看,看一句,想一想,再看!!!

    恳切地谢谢您把这么优秀的思想公开贴出来给大家学习!!! 所以,睡觉前又专门登陆上来,对您说声谢谢!

    祝 生意兴隆,身体健康!

    《健步多伦多》 牛 导 敬上!

  2. 2. 三蛟龙 said,

    2015年1月10日 10:54

    没从事理财顾问这个职业,我上网基本上是看看新闻什么的。自从开始从事这一行业,就忙得眼睛不是眼睛,鼻子不是鼻子了。在这里写博客就是自己每天给自己订的任务,除非万不得已才会停下我敲键盘的手。实际上,我每天都得看一下市场,了解一下当天的新闻和市场的变化,这是一种兴趣也是一种责任。

    除了工作、专栏文章和博客,就没有更多的时间花在其他地方了。我知道51博客里的许多博主都是牛人,但由于时间关系都没能一一去拜读他们的大作,包括牛导您,实在是非常的遗憾。

    今天看到大名鼎鼎的牛导给予拙作这么高的评价,开心激动之余也平添一份压力和动力。我知道我应该更加认真和努力地写作了,因为大人物们已经开始关注我了。

    感谢牛导光临,欢迎有机会常来。我也是一个喜好运动的人,希望有机会今后跟随您的旗帜,健步多伦多!