家庭理财四基石

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家庭财富金字塔(也可叫做财务保障计划)分为三层。第一层是不可控事件(包括紧急事故、重病、残疾、死亡等),第二层是可控事件(包括机会、教育、购房、消遣、退休、清还债务、储蓄等),第三层是增长机会(包括度假屋、投机性投资、家庭及生意遗产等)。

下面主要来介绍一下金字塔的第一层,它也是金字塔的基础。这个基础是由四块基石组成的,即:因伤病而不能工作(残疾)时的生活保障、退休收入来源、逝世时的财务保障、流动资金。

一、伤残与危疾

1、 你的年纪(是不是到了身体素质走下坡路的时候?重大疾病发生的可能性?)

2、 你的职业的危险度

3、 公司对伤残与危疾的保险覆盖程度(假如不能工作时,这些保障能够应付你生活保持什么样的水平?是否需要更多的保障?)

4、 你的家族健康状况情况(是否有重大疾病发生记录、性别、频繁程度?)

5、 多少保障额度能够满足你生活到65岁或是伤愈或康复?

6、 假如你变成伤残或罹患危疾,你还可以维持你的退休及储蓄计划吗?你的养老收入如何保障?你的生活质素如何保障?

二、退休收入来源

1、 你希望过什么样的退休生活?

2、 你要有多少钱才能维持这样的生活方式?

3、 你的这种生活方式能够维持多久?

4、 这笔钱从哪里来?(CPPsplit CPP计划、RRSP—包括Group RRSP, Individual RRSP, Spouse RRSP, AOS—包括AOS, GIS, Allowance是否能够享受得到,享受多少等,RPPTFSA Annuity, LIRA,保单里的现金值and other non-register accounts,再加上其他可变现资产)

5、 通货膨胀对你的退休储蓄有什么影响?

6、 你想提早退休或半退休吗?

三、逝世时的财务保障

1、 假如有债务(如mortgage, car loan, credit card等)怎么办?

2、 最终费用(包括最后的医药费、火化和葬礼费用、遗产验证费及律师等专业人士的费用)如何着落?

3、 假如有年幼小孩,教育及看护费用如何解决?

4、 家人的生活支出如何着落?

5、 自己的资产或是产业如何保护?

6、 由逝世所引起的税务负担如何排除?

7、 你安排好了财富以最低损失的方式转移了吗?

四、流动资金(或紧急备用资金,正常情况下至少得保持三个月家庭收入的总额)

1、 你为突如其来的财政紧张作好准备了吗?

2、 突现好的回报的投资机会,你有资金应对吗?

3、 你有自己的投资目标和梦想吗?

假如以上这些问题对你来说都是未知的,也许你真的需要一个理财顾问。

(本文只作为信息参考,并不构成任何具体投资理财建议,亦不明示或暗示买卖任何具体投资理财产品。进行任何投资理财行为,请事先咨询专业合格的理财顾问,或与本人联系单独面谈。 )

重点推荐:

1、分红保险(Participating Whole Life Insurance 参与式终身人寿保险)

2、大病保险(CI,Critical Insurance 可保25种重大疾病,无病可退款)

3、伤残保险(DI,Disability Insurance 适合自雇人士,特别是IT合同工等)

4、旅游、临时医疗及超级签证保险(Travel Insurance and Super Visa Insurance,适合出国旅游、来加上学及工作以及外派员工、新移民等待GHIP、父母家人探亲等)

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