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现在的财富与未来的财富(二)

上一篇我们聊到了那个例子,即阿省北部小城市的一对夫妻两人合共年薪二十多万,每年能够剩出5万块钱。他们把这5万块钱作为首付,每年增加一套condo用于出租。当然每年他们家的债务也多出10多万(当然,这样的债务对于他们的收入来说,还贷根本不成为问题)。 我们也谈了,他们的收入、税收及投资安排中所存在的问题。我在上一篇说了,如果你们了解分红保险,我相信如果你们是… (阅读全文)

分红保险之税务策划篇

分红保险之税务策划篇 作者:山蛟龙 财务保障顾问、投资顾问 在加拿大,理财很简单也很复杂。简单得令人都无法相信,那就是你只要知道一个“税”字就行,不过,其复杂也在于这个“税”字。反正不管是简单还是复杂,总之,税是加拿大理财的核心,忽略了税的理财规划没有任何意义可言。在理财规划中,税不仅关系到省钱的问题,更关系到收入对福利(包括儿童福利、老年福利及其他社会… (阅读全文)

分红保险之退休保障篇

分红保险之退休保障篇 作者:山蛟龙 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 在加拿大生活,理财工作的一个最重要的着眼点是退休收入的保障。不管以什么样的方式积累资产创造财富保护财富,在人还没有挥别世界之前,如何保障退休生活不需要忧愁钱的问题使自己生活品质能够保持在良好的状态都是一个非常重要的理财目标。 我们知道,我们大家的退休收入来源无非就RRSP、… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(一)

初来加拿大,在上班的工厂认识一位已经移居加拿大超过二十年的香港移民(不知道他的年纪,但估计在50左右,因为他的小孩已经上大学了)。他告诉我:“在加拿大,平民百姓要发财,什么都不要做,有钱就买房子和分红保险。”记得大约是06年左右,我当时还不是理财顾问,还不知道什么是分红保险,那时我的全家人不管在中国还是在加拿大连一份定期保险都没有,所以根本就不知道什么… (阅读全文)

分红保险之财富传承篇

前面谈了分红保险之财富创造和财富保护两大块内容,今天我带领大家进入分红保险之财富传承部分。 中国人常说:富不过三代。为什么富不过三代,可能其中的原因有很多,不过,其中有一个原因是不可否认的,那就是财富传承的方式和方法。财富传承问题也是中国人特别是中国的富人所十分害怕和关心的话题。 财富传承实际上就是我们通常所说的遗产规划。如果平时多加留意,可能会听… (阅读全文)

分红保险之财富保护篇

上一篇谈了分红保险在财富创造上的特点,这一篇将着重在财富保护上展开论述。 在财富积累工作中,财富创造、财富保护和财富传承这三个步骤中,财富保护是核心。资金有三性,即安全性、流动性和收益性。安全性是基础,没有了安全性,就不会有资金的流动性,更不可能有资金的收益性,这很容易理解。比如一个人的资金在投资中套牢了,即资金处于不安全的状态中,在这种状况下,就… (阅读全文)

理财的几个误区

在跟客户见面的过程中,经常听到形形色色有关理财的观点和想法。不得不说,有相当多的人对理财观念的认识存在某种偏差甚至是完全不对的。这里列举几个比较常见的误区。 一、我还年轻,现在是考虑赚钱而不是理财的时候,考虑三四十年后退休的事情似乎有点滑稽。 实际上,赚钱跟理财并不矛盾。理财是一种建立财务安全体系的过程,这种过程可以避免资产组合的搭配不当,可以避免… (阅读全文)

《棋盘上的米粒》带来的启示

有一个古老的故事: 一个爱下棋的国王棋艺高超无人能敌,不得已国王下诏寻找对手,宣称谁能赢他就答应他任何一个要求。 一天,一个年轻人来到皇宫与国王下棋,并最终击败了国王。国王问这个年轻人要什么样的奖赏。年轻人说他只要一个小小的奖赏,那就是在棋盘的第一个格子中放上一粒米,在第二个格子中再放进前一个格子中米的数量的一倍,依此重复向后类推,一直将棋盘每一个… (阅读全文)

危疾保险(俗称大病保险)简介

请问: 你是否知道你所认识的人患上了重病,如癌症、中风、心脏病等? 如果有,你是否知道: 1、他们曾经想过这种不幸会发生在他们身上? 2、在患上这种危疾后,他们及家人在身心及经济上面临怎样的冲击? 3、额外的金钱对他们有何帮助? 想想:假如这样的情况发生在你自己或家人身上,你会不会希望: 1、 你的配偶停止工作,以便提供给你更多的照顾及支持? 2、 你可以获得快… (阅读全文)

短租的房屋可以买到保险了

有许多朋友有多余的房屋用于从事家庭旅馆等短租的生意。这样的用途,以前是很难购买到适合的保险,除了商业保险。 为了适应这种市场的变化,AVIVA公司推出了《home sharing insurance》。这种保险实际上不是一份独立的保单,而是一个附加险,即endorsement,名字叫做Short-term Rental Endorsement (STR)。 这个附加险有三个选项,客户可以根据自己的不同需要选择合适的保险覆… (阅读全文)