分类:理财 的存档信息

现在的财富与未来的财富(二)

上一篇我们聊到了那个例子,即阿省北部小城市的一对夫妻两人合共年薪二十多万,每年能够剩出5万块钱。他们把这5万块钱作为首付,每年增加一套condo用于出租。当然每年他们家的债务也多出10多万(当然,这样的债务对于他们的收入来说,还贷根本不成为问题)。 我们也谈了,他们的收入、税收及投资安排中所存在的问题。我在上一篇说了,如果你们了解分红保险,我相信如果你们是… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(一)

初来加拿大,在上班的工厂认识一位已经移居加拿大超过二十年的香港移民(不知道他的年纪,但估计在50左右,因为他的小孩已经上大学了)。他告诉我:“在加拿大,平民百姓要发财,什么都不要做,有钱就买房子和分红保险。”记得大约是06年左右,我当时还不是理财顾问,还不知道什么是分红保险,那时我的全家人不管在中国还是在加拿大连一份定期保险都没有,所以根本就不知道什么… (阅读全文)

理财的几个误区

在跟客户见面的过程中,经常听到形形色色有关理财的观点和想法。不得不说,有相当多的人对理财观念的认识存在某种偏差甚至是完全不对的。这里列举几个比较常见的误区。 一、我还年轻,现在是考虑赚钱而不是理财的时候,考虑三四十年后退休的事情似乎有点滑稽。 实际上,赚钱跟理财并不矛盾。理财是一种建立财务安全体系的过程,这种过程可以避免资产组合的搭配不当,可以避免… (阅读全文)

《棋盘上的米粒》带来的启示

有一个古老的故事: 一个爱下棋的国王棋艺高超无人能敌,不得已国王下诏寻找对手,宣称谁能赢他就答应他任何一个要求。 一天,一个年轻人来到皇宫与国王下棋,并最终击败了国王。国王问这个年轻人要什么样的奖赏。年轻人说他只要一个小小的奖赏,那就是在棋盘的第一个格子中放上一粒米,在第二个格子中再放进前一个格子中米的数量的一倍,依此重复向后类推,一直将棋盘每一个… (阅读全文)

有关TFSA免税账户的话题

2010年6月19日新闻《免税户口存取款 全国7万人被罚》。看了这样的新闻,作为理财顾问的我总是心情难以平静。虽然保守党政府推出这一政策之前也做了大量的宣传,而且政府网站里也有非常详细的介绍,任何时候都可以获得这方面的信息,但投资者还是在这一新事物上出了许多问题。主要问题是不明白这个账户的供款规则,不知道如何计算超额投资部分,也因此不知道超额罚款的额度等。… (阅读全文)

家庭理财两阶段

从理财的角度来说,人生分为两个阶段,即财富积累阶段和财富分配阶段。 第一个阶段是从18-65岁(18岁的说法只是个笼统的概念,即成人并进入社会、或走上工作岗位、或进入大学甚至研究院继续深造等,年龄并不是个重要的指标。同理65岁也是一个笼统的概念,只是通常所指的法定退休年龄,有的人60岁甚至更早就退休享受生活,而有的人工作到70岁甚至更老才开始安享晚年);第二阶… (阅读全文)

保险公司产品的特点

现在,许多保险公司也有基金、定期存款帐户等产品。对于大部分中国人来说,可能更容易接受银行的产品,而对保险公司的产品就相对缺乏了解。今天,我就简单地介绍一下保险公司的产品特点。 1、免受追索的特点。 我认为这是保险公司产品的最重要的一个特点,这个特点包括保险公司所发行的所有产品,如保单、保本基金、年金,甚至GIA。我们就以人们所最不了解的保险公司定期存款… (阅读全文)

家庭理财中的税务问题

在加拿大,税是理财的核心。忽略了税的理财只能是空谈而不具有任何现实意义,请朋友们非常认真地把税的问题考虑起来,以达到合理有效的理财的目的。 一、收入中的税务问题 每个工作的人都会有收入。有收入是件好事,但收入也令人烦恼,特别是那些高收入人士,因为税的问题。谁都希望自己的收入高,但收入高了以后却天天骂加拿大政府税收高。因此就有许多人想尽各种各样的歪门… (阅读全文)

聊聊遗产税(四)

不管谈哪国的遗产税,人们总会认为遗产税是大富翁才需要关心的,普通老百姓有钱生活就不错了,根本无需关心此类问题。 实际上,这种想法是有问题的。我发现移民10年以上的许多人,收入还不错的人士,他们光RRSP账户里的资金都有10多万,而且他们很多人现在才四十到五十岁之间,还有十几二十年的工作时间,假如每年再往RRSP账户里投入1万左右,再加上投资收益,到他们退休的时… (阅读全文)

聊聊遗产税(三)

聊了中国大陆可能出台遗产税,也聊了台湾遗产税对富人财富的影响及成功和失败规划财富传承的例子,不聊一下加拿大的情况似乎不合情理。 确实,加拿大理财顾问理的是加拿大民众的财,谈加拿大民众的遗产规划才是聊这个话题的终极目标。 谈财务规划,一个核心问题就是财富的战略性分配和战术性分配,即资产在中国放多少在加拿大或其他地区放多少,以及资产在固定资产、流动资产… (阅读全文)