为何分红保险会有这么好的增长和财富积累效果?

很多朋友非常怀疑分红保险里的现金值及保额的增长数据。比如,一个五岁的女孩,每年投入3000元,20年交清(分20年时间的总付款成本是6万元,与一次性投入6万是不同的,如果一次性投入6万效果要比这个更好得多,就算使用快速付款方案,每年6000,10年投入,效果也比正常的每年3000,20年付款的效果要好),到她95岁时,分红保单的账户现金值是454万,保额是508万。 人们的疑问… (阅读全文)

客户之间关于保险的对话

客户M说:你们对分红保险的讨论很热闹呀,我从中学到了不少东西。现在我想给女儿买一份。老公的公司,几年前就给老公买了一份保额480万人民币的人寿保险,所以我家不考虑老公在加拿大的人寿保险了。我自己也不买了,将就那个7年前随意买的人寿保险了。孩子才13岁,买起来是最划算的。 客户G答:我认为,一般的寿险,健康险和意外险都是先给家中的经济支柱买,然后才考虑其他人… (阅读全文)

对话分红保险(九)

客户:我觉得分红保险实在是像天上掉馅饼,too good to be true,因此不敢轻易相信,多方询问多方了解。 你是对的。对一个被人吹到天上的产品一定要有质疑才会避免盲目消费。 分红保险在加拿大存在一百多年时间了,华人接触这个最多才20年时间。在2000年之前,我的前辈们很少甚至没有人卖分红保险,大多只卖UL和定期。应该在2008年金融危机以后,许多投资者在损失惨重之后,开… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(二)

上一篇我们聊到了那个例子,即阿省北部小城市的一对夫妻两人合共年薪二十多万,每年能够剩出5万块钱。他们把这5万块钱作为首付,每年增加一套condo用于出租。当然每年他们家的债务也多出10多万(当然,这样的债务对于他们的收入来说,还贷根本不成为问题)。 我们也谈了,他们的收入、税收及投资安排中所存在的问题。我在上一篇说了,如果你们了解分红保险,我相信如果你们是… (阅读全文)

分红保险之税务策划篇

分红保险之税务策划篇 作者:山蛟龙 财务保障顾问、投资顾问 在加拿大,理财很简单也很复杂。简单得令人都无法相信,那就是你只要知道一个“税”字就行,不过,其复杂也在于这个“税”字。反正不管是简单还是复杂,总之,税是加拿大理财的核心,忽略了税的理财规划没有任何意义可言。在理财规划中,税不仅关系到省钱的问题,更关系到收入对福利(包括儿童福利、老年福利及其他社会… (阅读全文)

分红保险之退休保障篇

分红保险之退休保障篇 作者:山蛟龙 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 在加拿大生活,理财工作的一个最重要的着眼点是退休收入的保障。不管以什么样的方式积累资产创造财富保护财富,在人还没有挥别世界之前,如何保障退休生活不需要忧愁钱的问题使自己生活品质能够保持在良好的状态都是一个非常重要的理财目标。 我们知道,我们大家的退休收入来源无非就RRSP、… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(一)

初来加拿大,在上班的工厂认识一位已经移居加拿大超过二十年的香港移民(不知道他的年纪,但估计在50左右,因为他的小孩已经上大学了)。他告诉我:“在加拿大,平民百姓要发财,什么都不要做,有钱就买房子和分红保险。”记得大约是06年左右,我当时还不是理财顾问,还不知道什么是分红保险,那时我的全家人不管在中国还是在加拿大连一份定期保险都没有,所以根本就不知道什么… (阅读全文)

如何选购保险(individual)

本文所提到的个人,实际上包括家庭,特别点到individual,主要目的在于要跟business区分开。 说到如何选购保险,首先要先了解保险。下面我就来介绍一下主要的保险产品特点、功能用途及优缺点。 个人保险主要有三大类,即Term、Whole life 和 Universal life。 一、Term 1、Term的种类和作用 Term主要是为短期需求而设的保险产品,有十年、二十年及Term-to-100等品种,还可演化… (阅读全文)

分红保险之财富传承篇

前面谈了分红保险之财富创造和财富保护两大块内容,今天我带领大家进入分红保险之财富传承部分。 中国人常说:富不过三代。为什么富不过三代,可能其中的原因有很多,不过,其中有一个原因是不可否认的,那就是财富传承的方式和方法。财富传承问题也是中国人特别是中国的富人所十分害怕和关心的话题。 财富传承实际上就是我们通常所说的遗产规划。如果平时多加留意,可能会听… (阅读全文)

几种退休保障工具(一)

RRSP季节来临了。下面介绍几中退休保障工具供大家参考。 今天先介绍第一种:Manulfie RetirementPlus Manulife RetirementPlus The first retirement management solution of its kind, Manulife RetirementPlus is an innovative, flexible savings and income product that can support you through the key phases of preparing for retirement – from saving to enjoying… (阅读全文)