闲话投资(一)

(版权所有,未经许可,不得转载。) 由于在证券基金投资方面的表现比较不错,我的许多朋友经常会向我咨询一些有关投资方面的问题。我很高兴有朋友愿意咨询我,即使在我还不是投资理财顾问的时候,我也很乐意回答朋友们的任何有关投资方面的问题。从事了理财顾问工作后,这种问题就更多了。在不断的接听客户或是朋友的电话后,我还是很感慨,在投资理财方面我还有很多工作要做… (阅读全文)

谈谈旅游(紧急医疗)保险

记得刚移民加拿大不久,曾听一位朋友提起她的一位朋友的亲身经历。那是一个非常令人伤心和遗憾的故事。 朋友的朋友W在移民加拿大后,经过了5年左右的奋斗,终于购买了来加拿大后的第一幢属于自己的房子,算是有了真正的家。在兴奋之余,W首先想到的是要接养育自己的父母亲来感受一下加拿大的洋房和自己在加拿大拥有住房的喜悦。在父母亲来到加拿大不到一个月时间,W的母亲就被… (阅读全文)

三保与全保的区别

法律规定每个开车的人都必须购买第三方责任保险。所谓的第三方责任保险的第三方指的是除被保人Insured(第一方)和保险公司Insurer(第二方)之外的与车祸事故有关连的第三方关系人,即third party。安省法律规定第三方责任保险最低额度为20万(现在大部分车主都购买有100万额度的责任险)。第三方责任保险必须提供如下内容: 1、第三方责任保险(THIRD PARTY LIABILITY):&nbs… (阅读全文)

保险公司产品的特点

现在,许多保险公司也有基金、定期存款帐户等产品。对于大部分中国人来说,可能更容易接受银行的产品,而对保险公司的产品就相对缺乏了解。今天,我就简单地介绍一下保险公司的产品特点。 1、免受追索的特点。 我认为这是保险公司产品的最重要的一个特点,这个特点包括保险公司所发行的所有产品,如保单、保本基金、年金,甚至GIA。我们就以人们所最不了解的保险公司定期存款… (阅读全文)

分红保险简介

分红保险是一种带投资功能的人寿保险,学名叫做Participating Whole Life Insurance(参与式终身人寿保险)。至于为什么被翻译成分红保险,我没法考证,但私下猜测可能是因为这种保险的投保人每年都会得到红利分配(Divident),为了方便记忆和理解,有人把它译为分红保险,即参与红利分配的终身人寿保险。 这几年,分红保险在市场上得到了广泛的认可和欢迎,主要原因有几点:… (阅读全文)

家庭理财中的税务问题

在加拿大,税是理财的核心。忽略了税的理财只能是空谈而不具有任何现实意义,请朋友们非常认真地把税的问题考虑起来,以达到合理有效的理财的目的。 一、收入中的税务问题 每个工作的人都会有收入。有收入是件好事,但收入也令人烦恼,特别是那些高收入人士,因为税的问题。谁都希望自己的收入高,但收入高了以后却天天骂加拿大政府税收高。因此就有许多人想尽各种各样的歪门… (阅读全文)

关于投资

为什么要投资? ² 主动面对风险vs被动承受风险 也许有人会说,投资是有风险的。这种说法本身是没有错的。实际上,风险,无处不在。不投资并不表明没有风险,恰恰相反,最大的风险在于不投资。投资,是一种主动控制风险的手段,是有机会消除或是减低风险的;但是,不投资,每时每刻都在承受着风险,是一种被动的消极的应对风险的方式,最终还是无法减低风险。 投资,面对的仅是… (阅读全文)

聊聊遗产税(四)

不管谈哪国的遗产税,人们总会认为遗产税是大富翁才需要关心的,普通老百姓有钱生活就不错了,根本无需关心此类问题。 实际上,这种想法是有问题的。我发现移民10年以上的许多人,收入还不错的人士,他们光RRSP账户里的资金都有10多万,而且他们很多人现在才四十到五十岁之间,还有十几二十年的工作时间,假如每年再往RRSP账户里投入1万左右,再加上投资收益,到他们退休的时… (阅读全文)

聊聊遗产税(三)

聊了中国大陆可能出台遗产税,也聊了台湾遗产税对富人财富的影响及成功和失败规划财富传承的例子,不聊一下加拿大的情况似乎不合情理。 确实,加拿大理财顾问理的是加拿大民众的财,谈加拿大民众的遗产规划才是聊这个话题的终极目标。 谈财务规划,一个核心问题就是财富的战略性分配和战术性分配,即资产在中国放多少在加拿大或其他地区放多少,以及资产在固定资产、流动资产… (阅读全文)

聊聊遗产税(二)

关于遗产税的讨论,人们现在关注的重点还不是要不要开征的问题(可能有相当多的人认为开征是肯定的只是时间问题),而是要征多少的问题。 有80万作为起征点的,有200万作为起征点的,有500万作为起征点的;有固定税率的方案,也有累进税率的方案;有免征额的设计,也有抵扣额或抵减项的设计;总之,有关遗产税的讨论不说铺天盖地,起码也算是很热烈了。 综合许多观点,一… (阅读全文)