对话分红保险(四)

客户:请教几个问题: 1,如果购买保单的时候持有PR身份,并主要居住在加拿大,但如果几年后,因为居住时间不够而失掉了PR身份的话,保单有影响吗? 2,如果保险公司经营不善,20年缴费期满后,还会要求延长缴费时间吗? 3,我理解只有基本保额是保证的,而每年增长的部分只是推算出来的,并不是保证的吧?如果保险公司经营不善,可能并没有这么多? 理财顾问: 1、失去PR身份… (阅读全文)

投资,你要明白

作者:陈勇 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 一、投资有风险 这个道理似乎谁都懂,但一旦脚踩进金融市场,许多人都只把眼睛盯在收益上。 实际上,金融市场并不产生利润,真正的收益应该是资金使用成本和资金的时间价值。然而,在现实中,有时候表面看来金融市场上的利润大大超过其他领域,其中的原因很简单,扣除资金的使用成本和资金的时间价值(以企业的利润… (阅读全文)

国际学生医疗保险计划

客户可直接进入这个链接申请 最近一段时间,接到好几通留学生打来的电话,咨询关于医疗保险的问题。据了解,现在国际学生有相当大的比例都是购买了学校所提供或推荐的医疗保险,不但价格贵,而且在放假期间是不cover的。下面我就介绍两款现在比较通行的国际学生医疗保险计划,即RSA公司的student Medical Insurance和AIG公司的JF Elite International Student Medical Insura… (阅读全文)

对话分红保险(三)

客户:对这类产品比较感兴趣,有几个问题想请教一下: 1、关于保额:20年内如果身故,是按保额全额赔付还是部分赔付?20年以后呢?对于身故,是否有某些条件限制? 2、关于现金值:是不是必须买满20年才能提现?未买满20年要退出的话,有哪些限制? 3、关于分红:分红与否,和是否已经付清有没有关系?就你所举的例子,在35-55岁之间,已存入的部分是否也享受了分红?还是说要… (阅读全文)

对话分红保险(二)

客户:东西是不错,但就是有点太贵了,年投入两万,20年不间断,还是不容易。 理财顾问: 对于普通工薪阶层来说,每年拿出两万元确实是太贵了,除非是收入非常高的人士。 这个产品的定位就是高资产、高收入人士和小孩,如投资移民、生意人、企业技术骨干和管理阶层、从事体育音乐艺术等方面的人士。当然对于年收入超过7、8万的工薪阶层,也可以每年投一万左右,资产的积累也是… (阅读全文)

关于分红保险的快速付款方案

在业务过程中,有许多的客户询问关于分红保险快速付款方案的问题,今天我就在这里一并做个解答。 目前市场上比较流行的方式有三种:即premium off-set、reduce paid-up、分红险捆绑年金方案。 这三种方案各有其特点,所不同的在于付款年限和各年付款额度,不存在熟优熟劣的问题,关键在于哪种方案更适合哪类客户的问题。 关于快速付款方案,绝大部分客户都有一个误解,那就是… (阅读全文)

对话分红保险(一)

客户:我的朋友买了分红人寿保险,并向我推荐这个东西,说什么保险加投资,又稳健又灵活,你能不能跟我具体介绍一下? 理财顾问: 我做了许多期财富策略讲座,谈了创造财富、保护财富、传承财富的问题。 在加拿大理财,最核心的是税的问题,忽略了税就不成其为理财。我们谈理财,不管是在创造财富过程中要考虑到税,在保护财富和传承财富中更要考虑到税,不然的话,所创造的财… (阅读全文)

这也有疑问?

前几天,有一篇报导说加拿大一个18岁少女拉加德(Charlie Lagarde)花了4元钱中了乐透彩票头奖,头奖有两个选项,一是每周领1000元,终身领取;二是一次性领取100万。结果拉加德选择了每周领取1000元的选项,结果引起了世界性的争议,以致英国媒体BBC还专门请了两个专家来分析。 专家说,如果每周领取1000,按平均寿命82岁来计算,拉加德最终会得到300万以上。 有吃瓜群众说,… (阅读全文)

如何选购保险(business)

与商业相关的人寿保险主要有:公司团体保险(包括人寿、健康、伤残等)、关键人保险(包括人寿、危疾、伤残等)、股权买卖协议保险[Buy/sell(owned criss-cross by partners)]、公司管理费用保险(Business Overhead Insurance)。 一、团体健康保险 在正规公司上班的朋友,应该基本上都有公司团体保险。不过,朋友们对公司团体保险所涵盖的内容不一定了解,很多人只知道公司… (阅读全文)

共同基金简介

一、共同基金的概念 共同基金(Mutual Fund,有叫信托基金有叫互助基金也有叫投资基金等,不过内容基本上一样) ,就是一种投资工具,是一种把众多投资者的钱积聚在一起(pool of money),由专业的人士来进行投资管理的投资工具。 二、共同基金的历史 共同基金起源于19世纪的欧洲(荷兰、法国、英国),后传入北美。上个世纪(1924年)北美有了首只共同基金。加拿大在1932年有… (阅读全文)