谈谈UL保单的投资功能

Universal Life 万通式保单号称万能型保单,曾经有过UL保单的经典评价是:一单在手,全家无忧。可以想见,万通式保单是一份功能强大的保单,可以涵盖许多方面内容而且可以灵活选择。当然,所谓“一单在手、全家无忧”这种提法还是有些夸大。我们知道,无论保险业如何发展,保单设计如何巧妙,一份保单要达到涵盖人生保险的方方面面几乎是不太可能的,更别说一个家庭。不过,今天… (阅读全文)

关于分红保险中现金值使用的问题

在业务过程中,客户朋友们都非常关心分红保单账户中现金值的使用问题。下面我比较全面地介绍一下。 分红保单中的现金值使用,有三种方式:直接提取现金(学名叫做cash surrender)、保单贷款(学名叫做policy loan)、银行质押贷款(banking loan)。 这三种取款方式虽然你都能够得到现金,但其中的区别很大。 一、直接提取现金法,这种方式最不可取。 因为,直接提取到的现金… (阅读全文)

聊聊遗产税(一)

今年的两会,遗产税的话题再次被提起。 从遗产税话题第一次出现在中国的1994年算起,20个年头过去了。 遗产税草案也已经弄了两稿了,如果不出台,政府会花时间精力一弄再弄吗? 有人说:“20年都过去了,要弄早都弄了,估计是弄不下去了。“ 持这种观点的朋友要小心哦。我们个人认为遗产税这种会引起巨大反弹的政策法令的出台,一定不能急,要用温水煮青蛙的办法,不断地讨论,… (阅读全文)

人寿保险的几个常见问题

日常工作中,经常有客户问一些有关人寿保险的问题,现归纳如下。有更多的问题,欢迎咨询。 1、为什么需要购买人寿保险? 一个人是否需要购买人寿保险,主要考虑以下因素:房屋贷款及其他债务;配偶的生活和养老费用;未成年子女的生活及教育费用;紧急资金和最后费用等这几个方面。最后费用(Final Expenses)是指一个人过世前后的最后开支,包括:最后医药费;安葬费;家庭及其… (阅读全文)

灵活运用TFSA账户

一天,有朋友问我:“银行叫我开个TFSA账户,你觉得在哪里开好呀?”我回答:“这要看你想开免税账户的目的是什么。假如你仅仅想把免税账户作为一个储蓄账户,用来储蓄应急资金,在银行开可能更好更方便一些;而如果你想尽可能地获取更高的投资利润并希望把这些投资利润的税给免掉了,那可能开到我公司来投资基金会更好一点。对于免税账户来说,我个人认为你要想办法充分发挥它的… (阅读全文)

定期保险有用吗?

很多人可能会觉得定期保险“没用”,买它就是浪费钱,但从保险的本质意义上来说,定期保险是真正意义上的保险,它不包含保险任何的其他功能和用途,它的保的就是“险”,即“有事”它就派上用场,用小的成本化解大的风险。 当然,“没事”发生,投保人的钱就白交了。不过,没有人买保险是希望“有事”发生,但日常生活中风险无处不在,虽然任何的风险落到具体的人的头上都是一种小概率事… (阅读全文)

为什么要购买重病保险(critical illness insurance)?

如果说人寿保险是送给下一代人的礼物,那么,重病保险就是送给我们自己的礼物。下面来谈一谈购买重病保险的理由。 一、现代社会患各种重病的机率越来越大,而医学科技的进步又让患重病的人们的存活率越来越高。 由于环境的污染、生活的压力、遗传等原因,使得人们不幸身患重大疾病的概率越来越高。据统计:在加拿大,每四个人当中就会有一人在他的有生之年患上某种心脏病;每… (阅读全文)

为什么要投资?

²主动面对风险vs被动承受风险 也许有人会说,投资是有风险的。这种说法本身是没有错的。实际上,风险,无处不在。不投资并不表明没有风险,恰恰相反,最大的风险在于不投资。投资,是一种主动控制风险的手段,是有机会消除或是减低风险的;但是,不投资,每时每刻都在承受着风险,是一种被动的消极的应对风险的方式,最终还是无法减低风险。 投资,面对的仅是暂时性的风险,但… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(四)

钱与生活似乎总是一个矛盾,也难怪有歌曲唱道:有时间的时候没有钱,有钱的时候没时间。其实现实生活是有体力精力的时候没有钱没有时间,而有钱有时间的时候没有精力和体力,所以人们会说有钱的时候赶快花,不要到了人走了钱还没花完,不过也有人说人生的悲催之处是钱花完了但人却没挂。没办法,生活就是这样,永远没有完美,永远存在矛盾和痛苦的选择。 认识一个年轻人,非常… (阅读全文)

分红保险帐户的投资组合

业务过程中,朋友们都非常好奇市场状态这么差,为何分红保险的分红率还能那么高,是不是保险公司或者保险顾问在“忽悠”? 今天我以一个保险公司2013年的分红账户投资组合为例来说明其原因。 X公司2013年分红账户资产的分配情况如下: 1)固定收益类资产占65.3%,其中政府债券比例为13.2%、企业债券为19%、住宅按揭5.2%、商业按揭23%、私有部门4.9%。应该说,在低利率时代,保险… (阅读全文)