翻新房屋如何计算保费?

业务过程中,遇到几次翻新房保费计算的问题,感觉很有必要在这里说一说,让大家对此有所了解。 大家知道,房屋保费是由多个因素决定,比如:地理位置、区域安全记录、区域赔付情况、房东拥有房屋的历史(时间长短)、房屋类型、房屋大小、房屋新旧程度等。 今天我不谈其他的,我仅说说房屋新旧对房屋保费的影响并进一步谈一谈翻新房的保费计算。 可能大家不是很了解房屋新旧程… (阅读全文)

基金的选择

RRSP季节到了,许多朋友一直为自己的退休储蓄帐户如何投资而头疼,感觉这个RRSP不存又拿不到退税,存吧又不知道该投在哪里,投风险大的基金怕亏,投保守型基金没有赚头,所以很纠结。 其实,一方面是大家信息有限,另一方面是大家地投资上有误区(总想着不承担任何风险而稳赚不亏)。如果是心态问题,我个人认为首先要解决自己的心态问题;如果是信息问题,我这里提供一些信息… (阅读全文)

构建牢固的家庭理财金字塔的塔基

古语道:万丈高楼凭“地”起。确实,古人的话就是说得好,要建一座高楼大厦或是金字塔,必须从地基建起。 现实中的物质大厦或金字塔是这样的,实际上,家庭理财的金字塔也一样。要建构一座安全稳固的家庭理财金字塔,首先要做的也是要打造好坚固的基础。 家庭理财金字塔的基石主要有四个部分构成:紧急流动资金、因伤因病不能工作的收入来源、因意外死亡时的家庭财务保障、退休生… (阅读全文)

对话分红保险(四)

客户:请教几个问题: 1,如果购买保单的时候持有PR身份,并主要居住在加拿大,但如果几年后,因为居住时间不够而失掉了PR身份的话,保单有影响吗? 2,如果保险公司经营不善,20年缴费期满后,还会要求延长缴费时间吗? 3,我理解只有基本保额是保证的,而每年增长的部分只是推算出来的,并不是保证的吧?如果保险公司经营不善,可能并没有这么多? 理财顾问: 1、失去PR身份… (阅读全文)

投资,你要明白

作者:陈勇 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 一、投资有风险 这个道理似乎谁都懂,但一旦脚踩进金融市场,许多人都只把眼睛盯在收益上。 实际上,金融市场并不产生利润,真正的收益应该是资金使用成本和资金的时间价值。然而,在现实中,有时候表面看来金融市场上的利润大大超过其他领域,其中的原因很简单,扣除资金的使用成本和资金的时间价值(以企业的利润… (阅读全文)

国际学生医疗保险计划

最近一段时间,接到好几通留学生打来的电话,咨询关于医疗保险的问题。据了解,现在国际学生有相当大的比例都是购买了学校所提供或推荐的医疗保险,不但价格贵,而且在放假期间是不cover的。下面我就介绍两款现在比较通行的国际学生医疗保险计划,即RSA公司的student Medical Insurance和AIG公司的JF Elite International Student Medical Insurance。 一、RSA计划 申请条件:… (阅读全文)

对话分红保险(三)

客户:对这类产品比较感兴趣,有几个问题想请教一下: 1、关于保额:20年内如果身故,是按保额全额赔付还是部分赔付?20年以后呢?对于身故,是否有某些条件限制? 2、关于现金值:是不是必须买满20年才能提现?未买满20年要退出的话,有哪些限制? 3、关于分红:分红与否,和是否已经付清有没有关系?就你所举的例子,在35-55岁之间,已存入的部分是否也享受了分红?还是说要… (阅读全文)

对话分红保险(二)

客户:东西是不错,但就是有点太贵了,年投入两万,20年不间断,还是不容易。 理财顾问: 对于普通工薪阶层来说,每年拿出两万元确实是太贵了,除非是收入非常高的人士。 这个产品的定位就是高资产、高收入人士和小孩,如投资移民、生意人、企业技术骨干和管理阶层、从事体育音乐艺术等方面的人士。当然对于年收入超过7、8万的工薪阶层,也可以每年投一万左右,资产的积累也是… (阅读全文)

关于分红保险的快速付款方案

在业务过程中,有许多的客户询问关于分红保险快速付款方案的问题,今天我就在这里一并做个解答。 目前市场上比较流行的方式有三种:即premium off-set、reduce paid-up、分红险捆绑年金方案。 这三种方案各有其特点,所不同的在于付款年限和各年付款额度,不存在熟优熟劣的问题,关键在于哪种方案更适合哪类客户的问题。 关于快速付款方案,绝大部分客户都有一个误解,那就是… (阅读全文)

对话分红保险(一)

客户:我的朋友买了分红人寿保险,并向我推荐这个东西,说什么保险加投资,又稳健又灵活,你能不能跟我具体介绍一下? 理财顾问: 我做了许多期财富策略讲座,谈了创造财富、保护财富、传承财富的问题。 在加拿大理财,最核心的是税的问题,忽略了税就不成其为理财。我们谈理财,不管是在创造财富过程中要考虑到税,在保护财富和传承财富中更要考虑到税,不然的话,所创造的财… (阅读全文)