混在加国(生意篇)

(此文作于2009年底,有些信息可能已经有所变动,为了尊重当时的情况,本人不做任何更改,请读者朋友理解。) 此文只适合有志于从事生意的人看,现在有好工作或者根本从来就没想过开生意的人就不要浪费您宝贵的时间了。 一、工作的类型 在这个世界上,工作无非就四种类型:一是被雇,二是自雇,三是开生意,四是做投资。 四种工作类型中,被雇的成功率最高,在90%以上,这里所… (阅读全文)

家庭理财中的税务问题

在加拿大,税是理财的核心。忽略了税的理财只能是空谈而不具有任何现实意义,请朋友们非常认真地把税的问题考虑起来,以达到合理有效的理财的目的。 一、收入中的税务问题 每个工作的人都会有收入。有收入是件好事,但收入也令人烦恼,特别是那些高收入人士,因为税的问题。谁都希望自己的收入高,但收入高了以后却天天骂加拿大政府税收高。因此就有许多人想尽各种各样的歪门… (阅读全文)

关于投资

为什么要投资? ² 主动面对风险vs被动承受风险 也许有人会说,投资是有风险的。这种说法本身是没有错的。实际上,风险,无处不在。不投资并不表明没有风险,恰恰相反,最大的风险在于不投资。投资,是一种主动控制风险的手段,是有机会消除或是减低风险的;但是,不投资,每时每刻都在承受着风险,是一种被动的消极的应对风险的方式,最终还是无法减低风险。 投资,面对的仅是… (阅读全文)

聊聊遗产税(四)

不管谈哪国的遗产税,人们总会认为遗产税是大富翁才需要关心的,普通老百姓有钱生活就不错了,根本无需关心此类问题。 实际上,这种想法是有问题的。我发现移民10年以上的许多人,收入还不错的人士,他们光RRSP账户里的资金都有10多万,而且他们很多人现在才四十到五十岁之间,还有十几二十年的工作时间,假如每年再往RRSP账户里投入1万左右,再加上投资收益,到他们退休的时… (阅读全文)

condo owner要买condo owner保险吗?

在业务过程中,常有人问:condo管理公司有提供保险,如果condo出租,租客有购买租客保险,那么condo的屋主还有必要购买condo owner保险吗? 答案是肯定的。原因如下: 1、如果你有向银行申请按揭贷款,银行一定会要求你购买condo owner保险。如果没有condo owner保险,银行不会发放按揭贷款(当然如果没有按揭买不买保险由你自己决定);如果中途取消condo owner保险,保险公… (阅读全文)

对保险,大家误解太多太深了~

去年六月,密市一个房屋爆炸了。到去年12月底,媒体放出一篇新闻说被爆炸所殃及的周边房屋的有些屋主一直还无法回到自己的房屋过年,并且说什么保险额度快用光了等语言以增强这种新闻的所谓可看度或者关注度。看了这篇新闻,再看新闻底下的评论,是一堆不分青红皂白的骂保险公司的言论,然后再扩展开来,以所谓评论者的自身情况作为证据来谈论保险公司或保险是多么的不靠谱的… (阅读全文)

聊聊遗产税(三)

聊了中国大陆可能出台遗产税,也聊了台湾遗产税对富人财富的影响及成功和失败规划财富传承的例子,不聊一下加拿大的情况似乎不合情理。 确实,加拿大理财顾问理的是加拿大民众的财,谈加拿大民众的遗产规划才是聊这个话题的终极目标。 谈财务规划,一个核心问题就是财富的战略性分配和战术性分配,即资产在中国放多少在加拿大或其他地区放多少,以及资产在固定资产、流动资产… (阅读全文)

聊聊遗产税(二)

关于遗产税的讨论,人们现在关注的重点还不是要不要开征的问题(可能有相当多的人认为开征是肯定的只是时间问题),而是要征多少的问题。 有80万作为起征点的,有200万作为起征点的,有500万作为起征点的;有固定税率的方案,也有累进税率的方案;有免征额的设计,也有抵扣额或抵减项的设计;总之,有关遗产税的讨论不说铺天盖地,起码也算是很热烈了。 综合许多观点,一… (阅读全文)

谈谈UL保单的投资功能

Universal Life 万通式保单号称万能型保单,曾经有过UL保单的经典评价是:一单在手,全家无忧。可以想见,万通式保单是一份功能强大的保单,可以涵盖许多方面内容而且可以灵活选择。当然,所谓“一单在手、全家无忧”这种提法还是有些夸大。我们知道,无论保险业如何发展,保单设计如何巧妙,一份保单要达到涵盖人生保险的方方面面几乎是不太可能的,更别说一个家庭。不过,今天… (阅读全文)

关于分红保险中现金值使用的问题

在业务过程中,客户朋友们都非常关心分红保单账户中现金值的使用问题。下面我比较全面地介绍一下。 分红保单中的现金值使用,有三种方式:直接提取现金(学名叫做cash surrender)、保单贷款(学名叫做policy loan)、银行质押贷款(banking loan)。 这三种取款方式虽然你都能够得到现金,但其中的区别很大。 一、直接提取现金法,这种方式最不可取。 因为,直接提取到的现金… (阅读全文)