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我们知道,分红式W.L保险作为一种终身保险,它的基本保费中已包含保险成本加投资额,但这两者是有机地整合在一起的,不能区分开来。保险公司将所有购买此类产品的保费投放在同一个“池子”里进行投资,各投保人按照所购买的保额的大小参与红利的分配,在同一组群内,保额越大,分得越多。对于每年所得的红利,保单持有人既可将之用于一次性买断更多的保额(Paid-up Addition),… (阅读全文)

作为在国内经多年打拼而取得成功的人士,投资移民以高昂的代价取得加拿大移民身份,一方面是为了孩子们有一个更好的教育环境和更广阔的发展空间,另一方面也是为资产的全球化配置创造条件,同时也给自己的生活多了一个选择,可以换一种生活方式,让自己的人生更精彩!如果将来孩子选择在北美长期生活和发展,按照中国的传统,作为父母亲,将来就更应该选择以加拿大作为生活的… (阅读全文)

作为父母,我们若有条件,应尽早为孩子购买一份或几份保险,这至少具有如下几方面的好处:   一是保费更便宜,受保机会大。越早为孩子购买,孩子的年龄越小,购买同样的保额所需缴交的保费就越便宜,将来的回报也就越高。例如,为一个6岁的男孩购买35万保额的分红保险(以某一公司的20年保证付清的分红式保险为例),每年只需投入$4250,二十年共需投入8.5万,此份分红保单… (阅读全文)

有的人很认可分红保险的特点和好处,也能理解和接受它的缺点和不足,早就想购买一份分红保险来获得一份保障的同时,也在延税的基础上积累一个可观的财富为将来准备一份丰厚的退休金,并兼顾财富的免税传承,但就是迟迟下不了决心采取行动,其中一个重要原因就是担心将来万一在遭遇失业、伤残、特别是不幸患重病等异常情况下付款有压力。 首先是失业或收入不稳定的问题。如果你… (阅读全文)

笔者在以前的系列文章已多次苦口婆心地讲了购买重病保险的必要性。很多人也有了购买的意识,也知道应选择什么样的计划,但对于是否应选择“可退保费”的功能却拿不定主意,显得很费纠结。今天,笔者就来跟大家简单地谈谈这个问题。“可退保费”功能并不是自动包括在重病保险计划中的,而是需要投保人另外选择并另加保费的,所以又被称作“可退保费”选项(Rider)。以Manulife为例,… (阅读全文)

归类于: 理财 (全局), 重病保险, 未分类 | 没有评论

 加拿大是一个环境优美、空气清新、和平友善的国家,并以其高社会福利、高生活水准而闻名于世!但“羊毛出在羊身上”,高福利也意味着高税收,所以,作为一个加拿大公民或居民,了解各种税务法规、熟悉和掌握各种延税和避税理财工具并加以妥善运用就显得非常必要和迫切。加拿大的常见延税工具如RRSP、RESP、人寿保险等大家都已比较熟悉,在此不再赘述。今天笔者要和大家交… (阅读全文)

 20来岁的年轻人一般都在上着大学,也会打打暑期工以便积累一些人生经验,同时也可赚点零花钱。有的勤奋一些的孩子每年赚的收入可能还很可观,再加上逢年过节亲友的赠送,有的孩子手头上每年可能都有几千或上万的闲钱。这个年纪的孩子还不太成熟,理财意识也较欠缺,对如何合理安排和利用这些闲钱还没有主见,所以很需要我们做父母的加以正确引导。父母一般也不需要用他… (阅读全文)

我们知道,分红式保险有两类付款方式可供选择,一类是终身付款(以下简称PT100),另一类是有限年份保证付清。后一类别又分为20年保证付清(简称20Pay)、10年保证付清(10Pay)和8年保证付清(8Pay)三种方式,其中,10Pay和8Pay只有个别公司(如Sun Life)才有,而20Pay最常见,每一家拥有分红保险的公司都有。下面,我们就以20Pay为例来说明。在我的日常工作中,常有客人会… (阅读全文)

分红式保险的基本保费中已含有投资部分,但除了基本保费之外,还有一个“额外付款空间”(也称为额外付款额度)可供使用,投保人每年多投入到保单中的钱只要不超过这个额度,则其投资增值就是延税的。这个额外付款额度要比相应的U.L保险小一些;不同公司的分红保险所给的大小也不太一样;同一公司的不同的分红保险类别(不同的付款方式)的额外付款空间也相差很大,以Sun Life的… (阅读全文)

 分红式保险是兼顾保险保障和财富稳健增长的综合性理财产品。人们之所以乐意购买分红式保险,除了获得一个不断增长的赔偿额、将来可以传承更多的免税资产给孩子之外,还有一个重要原因就是它里面的现金值作为一种投资回报从长线来说一般都是相当可观的,可以用作补充我们将来的退休收入和用作在年老患重病或生活不能自理时的急需。但从短期的保障方面来说,它却是最贵的… (阅读全文)