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【嘉德理财】这些与保险相关的税务常识您了解吗?

现在加拿大的华人社区,保险意识已越来越强。除了保险独一无二的保障功能之外,还在于它也是一种重要的延税避税工具,它是加拿大政府给予了最优惠的税务倾斜政策的产品之一。今天嘉德理财和大家谈谈与加拿大保险相关的税务常识。 个人保险 1. 人寿保险:在加拿大,所有保险的赔偿额都是免税直接支付给受益人。另外,受益人的赔偿金收入不受投保人生前的债务影响,是很安… (阅读全文)

【理财故事】转移保单会产生什么税务后果?

人寿保险是一份保险合同,在保险合同中涉及相关的三方分别是: 保单持有人(Policy Owner)、受保人(Insured)和保险公司(Insurer)。保单持有人和受保人可以是不同的人,比如父母为子女购买保险,公司为员工购买保险。我们知道,保险需求并不是一成不变,保单持有人可能会考虑将手上的保单转移给他人,但保单持有人在转移保单前要了解清楚保单转移会产生怎样的税务后果。 有… (阅读全文)

【嘉德理财】影响保险价格的因素有哪些?

有的人认为购买保险很贵,因此不愿花费金钱来购买保障。其实,影响保险价格的最重要因素就是保险的品种,并不是所有的保险都很贵。一般来说,分红保险成本最高,灵活投资型人寿保险可以选择只支付最低成本,定期保险成本最低。下面,嘉德理财和大家来分析一下影响同类保险价格的因素。 1. 性别:一般来说,在其他条件一样的情况下,男性的人寿保险价格要比女性高一些,主… (阅读全文)

【嘉德理财】加拿大人储蓄能力低,该如何规划退休比较好?

加拿大近年的房地产发展蓬勃,同时也导致加拿大人住房成本上涨,储蓄能力降低。有调查结果显示,很多人都没有信心可以为将来的退休做好充足的储蓄准备。由于储蓄能力降低,将可能导致大部分人在退休之时作出艰难的决定,例如延迟退休;接受更低的生活水平;降低家庭住房要求或者以反按揭方式增加退休收入。针对此状况,嘉德理财认为,及早进行退休理财规划才是最重要的。 很多… (阅读全文)

【嘉德理财】年轻的单身女性需要保险吗?

年轻的单身女性一般是刚刚步入职场,事业尚未起步,对人生尚无明确规划,因此她们一般对保险的关注度不是很高。那么,这是不是就可以说她们不需要选购保险了呢?答案显然是否定的,大家不妨看看以下原因。 1. 投保较佳年龄 我们一直讲保险的“未雨绸缪”,其实除了说对人生风险要未雨绸缪外,还可以理解为在投保这件事情上也要越早越好。30岁以下的年轻未婚女性,身体状况相对较… (阅读全文)

【嘉德理财】怎样才能实现家族财富的有效传承?

财富传承对于高净值人群是极为重要的一个课题,根据美国布鲁克林家族企业学院的研究,只有30%的家族企业能够顺利地传承到第二代,第二代传给第三代成功的只有12%,更只有3%的家族企业到第四代还在经营。 为什么财富传承如此困难呢?因为财富传承本身的难点非常多。嘉德理财为大家简单总结如下: 一. 下一代能否复制创富技能? 由于无论是成长的经历、生活的地域,所接触… (阅读全文)

【理财故事】优先供款TFSA还是RRSP?

对于资金松动的加拿大居民,每年可能都会把免税账户(TFSA)和注册退休储蓄计划(RRSP)的供款额用尽,最大的享受这些有税务优惠的户口。但大部分打工一族,每年未必有足够的余钱,可同时供款TFSA以及RRSP,因此便要作出取舍,而如何取舍,主要取决于个人财务状况和个别需要而定。 N女士去年结婚,和先生两人计划要开始储蓄。他们两个都是毕业后工作了两三年,收入不算太高,… (阅读全文)

【嘉德理财】保险真的要趁年轻买!

大多数人买保险的目的是为了追求一种安全感,有了保险,人们在面对困难的时候,能有足够的钱来面对困难,让自己和家人的生活不因为意外而改变。但现实中,很多人,特别是年轻人,认为自己暂时不需要,总是说等需要时再考虑。然而事实是残酷的,能买的时候您不买,当您真的需要的时候,遗憾的是保险公司可能不会再卖保险给您了。 保险真的不是您有钱就能买的到的。首先,很多保… (阅读全文)

【嘉德理财】重病保险和医疗保险有什么不同?

平时在和客户谈保险时,发现大部分人都分不清重病保险和医疗保险的区别。今天,嘉德理财就来详细分析一下,这两类保险究竟有哪些不同。 重病保险: 是一种定额给付型保险。 只要确诊了保险合同约定的重大疾病就能申请赔付。赔付金额根据购买时的保额确定,与是否发生医疗费用无关,并且赔付金额不仅限用于治疗。 医疗保险: 是一种费用报销型保险。 加拿大的居民或… (阅读全文)

【嘉德理财】如何利用保险杠杆做好个人风险管理?

古希腊的哲学家阿基米德这样说:“给我一个支点,我就能撬动整个地球”,这也就是最早出现的杠杆原理。在当时的人看来,阿基米德的言论无疑是天方夜谭,不切实际,但事实上,这已成为几千年来亘古不变的真理。 在现代金融投资理财中,杠杆原理多被应用在用小额资金放大倍数进行投资,例如外汇期货、股指期货等等。杠杆也不是白用的,使用杠杆的同时,需要缴纳指定金额的保证金,… (阅读全文)