嘉德理财

2016年11月 的存档信息

【嘉德理财】面对重疾,保单比储蓄要有用得多!

重病保险是一张活的保单,它的生效并不在于生命的终结。相反,它是一张与受保人站在同一个阵线、共同对抗病魔的保单。受保人可以利用这笔赔偿金,做最有效的治疗。因此,这张保单将可以协助受保人延续宝贵的生命,让受保人可以安心地面对病魔,也有更多的机会重新拥抱健康的人生。 很多人会想,买保险的目的是抵御风险,以备不时之需,如果把钱存进银行,等有事时取出来救急,… (阅读全文)

【嘉德理财】有钱就能买到一切?还真不是!

大多数人买保险的目的是为了追求一种安全感,有了保险,人们在面对困难的时候,能有足够的钱来面对困难,让自己和家人的生活不因为意外而改变。但现实中,很多人,特别是年轻人,认为自己暂时不需要,总是说等需要时再考虑。然而事实是残酷的,能买的时候您不买,当您真的需要的时候,遗憾的是保险公司可能不会再卖保险给您了。 保险真的不是您有钱就能买的到的。首先,很多保… (阅读全文)

【嘉德理财】孩子不上大学,买的RESP就没用了吗?

子女成材,是每个父母最大的心愿,为准备子女的教育费用,注册教育储蓄计划RESP是最行之有效的方法之一。但是,不少家长担心,若是子女完成高中学业后,因不同的原因而选择不升读专上学院时,那么,RESP储蓄账户该怎样处理呢? 嘉德理财将归纳以下方法供家长参考。 1. 若是不升读专上学院只是暂时性,家长可以继续保持RESP储蓄账户,直到开户后35年,倘若有多个RESP账户,以向… (阅读全文)

【嘉德理财】客户故事:如何利用保险杠杆做好个人风险管理?

古希腊的哲学家阿基米德这样说:“给我一个支点,我就能撬动整个地球”,这也就是最早出现的杠杆原理。在当时的人看来,阿基米德的言论无疑是天方夜谭,不切实际,但事实上,这已成为几千年来亘古不变的真理。 在现代金融投资理财中,杠杆原理多被应用在用小额资金放大倍数进行投资,例如外汇期货、股指期货等等。杠杆也不是白用的,使用杠杆的同时,需要缴纳指定金额的保证金,… (阅读全文)

【嘉德理财】如何有效利用各类财富传承工具?

保险规划、家族信托、税务筹划、法律安排等是财富传承的重要手段,选择适合的工具,并有效利用,才能确保家族财富的有效传承。不同的工具,各有优劣,也各有不同的适用性,下面我们简要介绍这几种工具各自的特点。嘉德理财建议大家,仔细对比,选择最适合自己的财富传承工具。 法定继承 特点概述:在被继承人没有对其遗产作出明确安排的情况下,政府将按家庭法规定,列出继承… (阅读全文)

【嘉德理财】怎样做好各类资产的比例分配?

理财金字塔的原理是:最底层较宽较稳健,是建立理财规划的基石,主要是保障型的理财产品,如保险和储蓄;中层是风险较低的保本类理财产品,如保本基金;顶层则是风险较大,收益相对较高的进取型投资产品,如房产、股票等。 金字塔的顶尖有多高,底座有多宽,要视各个家庭的目标、需求和能力而定,不同的家庭有不同的实际情况。嘉德理财建议,在构建理财金字塔之前,要根据家庭… (阅读全文)

【嘉德理财】保险需求是如何随着不同阶段而变化的?

安全与保障,是每个人生命中最基本最重要的需求。人一生不同的阶段会面临不同的财务需要和风险,这种财务需求可以通过保险来安排。在选择保险产品时,第一件事就是分析自身的需求。 单身期 时间:从参加工作至结婚。 保险需求分析:为了减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失,应考虑伤残保险和重病保险。若父母需要赡养,则可以考虑购买定期寿险,以最低的保费获得最高的… (阅读全文)

【嘉德理财】为何要将保险作为长期投资工具?

加拿大中央银行行长波洛兹(Stephen Poloz)指出,加国将维持低息,因加国经济面临强劲阻力,而商业投资也比预期少,但政府投资基建会帮助刺激经济。在低利率环境下,把钱存进银行显然已经成为不明智的理财方式,在这种情况下,如何稳健理财成为大家关心的重要问题。 嘉德理财认为,保险其实就是一个值得考虑的选择,尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下… (阅读全文)

【嘉德理财】客户故事:父母探亲能如何帮忙省税?

C女士父母每年都来加拿大探亲,并且时间较长,她父母来加时持有的是旅游签证。由于她父母每年探亲都逗留很长的时间,因此C女士想了解到加探亲的父母能否帮助她节省税务支出。对于这一问题,嘉德理财从下面两个方面来分析: 1)探亲父母在什么条件下才能帮助加拿大居民省税? 2)探亲父母可以从哪些方面帮助加拿大居民省税? 探亲父母为加拿大居民省税的条件 首先,要明确加拿… (阅读全文)

【嘉德理财】投资和理财有什么区别?

日常生活中,很多人将投资和理财混为一谈,将理财简单的等同于投资,这种狭隘的理解导致他们在理财时目标不明确,以及许多错误的行为。 嘉德理财认为,分清投资和理财的区别是非常重要的。那么投资和理财的不同之处又在哪里呢? 一:战略和战术的区别 首先从概念上说,理财是大概念,而投资是小概念,理财包含投资。 投资关注每笔投入产出比,属于战术层面;而理财则不止如此… (阅读全文)