嘉德理财

2016年11月 的存档信息

【嘉德理财】退休规划:怎样安排退休财务才算合理?

在为退休后的生活进行财务安排时,有人喜欢投资于股市,认为只要把握好入市时机,就可以快速实现资产的增值,迅速完成养老费用的积累;有人则看好楼市,希望通过购置多处房产来保证退休后衣食无忧;还有人觉得RRSP投资风险较小,是积累养老金最稳妥的方法。 其实,合理的退休理财计划应包含多种投资工具,分散风险,并尽量发挥资金的最大效用。一般来说,一个合理的退休财务安… (阅读全文)

【嘉德理财】退休规划:如何制定退休理财计划?

在对退休后的生活需求有一定了解之后,嘉德理财和大家来看看应该如何制定退休理财计划。 制定退休理财计划需考虑的因素 很多人在制定退休理财计划时不知如何入手。事实上,可以针对自身的情况,对以下问题进行评估。 1. 什么时候退休? 制定退休规划的第一步就是决定何时退休,以此决定能够继续积累财富的时间。比如32岁的王先生,如果预计退休年龄为65岁,预期寿命为80… (阅读全文)

【嘉德理财】退休规划:您的退休生活需求有哪些?

中国古语说:凡事预则立,不预则废。退休规划也需要及早开始,以便在不影响当前生活质量的情况下,有足够的时间为退休后的生活做出合理的财务安排,保证退休后仍能保持原先的生活质量。 一般来说,困扰退休生活的主要因素包括以下两个方面。 1. 收入较退休前有明显减少。多数人在退休前的主要收入是工资,正常开支外还有一定结余;而退休后,如果没有其他投资收益,仅靠… (阅读全文)

【嘉德理财】客户故事:如何避免TFSA超额供款?

H女士今年收到了税务局的来信,索要TFSA超额投资部分的罚金。因此她很疑惑,TFSA不是免税的账户吗?为什么会要求罚金?事实上,很多人不大明白免税账户(Tax-Free Savings Account)的供款规则,往往在账户提款后急急填补差额,结果收到税局寄来的信。 根据供款规则,开户人从免税储蓄账户提款,只能在下个年度补回等额款项。在同一年内补回提款额,则会有可能供款过高而导致… (阅读全文)

【嘉德理财】犹太人的保险哲学

犹太人被认为是世界上最会做生意的人,不管是在历史上,还是在现实中,犹太富商比比皆是。犹太民族对于经济理财观念有着天生的敏感性,并且非常精于此道。我们知道,人寿保险的最重要的价值是保障,但由于这种金融产品的特殊设计模式,使犹太人充分利用了人寿保险的特点,将它的价值发挥到了极致。 犹太人是这样来运用保险的:祖父(1万) - 父亲(10万) -&n… (阅读全文)

【嘉德理财】规划退休,要避免这些误区!

尽早规划退休生活是一个明智的做法,但很多人都对退休后的生活存在误解,这样的误解很可能会使退休生活陷入困境。所以规划时注意避免这些误解,才能使退休生活高枕无忧。嘉德理财将常见的误区归纳如下: 1. 低估预期寿命 一部分人认为退休后在世的时间不会太长,所以不担心钱不够用。但是,加拿大人的寿命越来越长,有数据指出,加拿大人目前的平均寿命为82岁,在65岁以上的已… (阅读全文)

【嘉德理财】加拿大人购买保险的原因有哪些?

加拿大人具有强烈的保险意识,懂得通过购买保险把风险转嫁出去,一旦有意外发生就找保险公司理赔,可见保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎。 根据加拿大人寿及医疗保险协会统计,在3,550多万加拿大居民中,有超过2,200万人拥有人寿保险,投保人口占总人口比例达62%,人寿保险总额达到$41,950亿,人均保额为$193,700。在安省约1,400万居民中,820万人拥有人寿保险,人均保额为$… (阅读全文)

【嘉德理财】退保的5大损失,您知道吗?

退保,就是解除和保险公司的保险合同,是保险消费者享有的一项基本权利。但嘉德理财提醒大家,一般情况下最好不要轻易退保,因为退保会带来很多不利影响。 1.经济上蒙受损失 对于购买定期保险的投保人而言,退保后已经交的保费是肯定不能退还的。而终身保险即使有现金价值,但如果在早期退保,现金价值很少,此时退保之前所交的保费都会损失掉了。 2.再投保时交费标准往往会提… (阅读全文)

【嘉德理财】客户故事:准备首付,选HBP还是TFSA?

标签:

S先生夫妇打算准备购买他们的第一套自住房,他们了解到对于首次购房者,加拿大政府会提供一定的优惠政策,其中以首次购房计划(Home Buyers Plan,简称HBP)和免税储蓄账户(Tax Free Savings Account,简称TFSA)这两种最为常见。因此,他们向嘉德理财咨询,究竟准备房屋首付,到底哪种计划更好呢?下面,大家可以都来了解一下这两种计划的具体内容,看看选择哪种计划更合适… (阅读全文)

【嘉德理财】税务课堂:申报利息收入需要注意什么?

利息是对借用资金的一种补偿,往往来自银行账户的存款储蓄、政府及公司的债券、以及向其他人的贷款等。根据规定,加拿大的银行和其他金融机构在二月底之前需向税局和纳税人发出确认投资收入的T5表或T3表,包括利息收入的金额。嘉德理财提醒,一般银行只对全年利息收入超过$50以上的纳税人发出T5表。 利息收入在税务上的处理是100%算作收入纳税。如果纳税人夫妻在银行或其他投… (阅读全文)