嘉德理财

2016年12月 的存档信息

【嘉德理财】加拿大有哪些稳健的保本投资?

许多投资者都关心投资产品的安全性,希望投资产品不仅有一定的收益,同时又是保本没有风险的。今天嘉德理财为大家介绍目前市场上存在的保本产品主要有哪些。但每种产品都有其优点和限制性条件,也就是说保本是在一定范围内,换句话说,在某些特点条件下就可能不保本。 Guaranteed Investment Certificate(GIC) GIC是加拿大的投资品种之一,其特点是定期取得预知的固定收益,… (阅读全文)

【嘉德理财】低收入家庭该如何稳健理财?

在现实生活中,一些收入不高的家庭一谈起理财,就觉得这是一种奢侈品,他们大都认为自己收入微薄,无“财”可理。嘉德理财认为,其实只要善于把握“三个法宝”,低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”,达到“财务自由”的境界。 法宝一:积极攒钱 “收入少,消费却不少”,这是目前大多数低收入家庭所面临的问题。要获取家庭的“第一桶金”,首先要减少固定开支,即通过减少家庭的即期消费来积… (阅读全文)

【嘉德理财】购买分红保险可以提早停付保费吗?

分红保险一般有两种付款方式,终身付款(简称PT100)和20年或15年保证付清(简称20P/15P)。无论选择哪种付款方式,如果出现资金周转困难需要中途停付保费怎么办?嘉德理财今天和大家探讨一下究竟提早停付保费会有什么影响。 首先需要解释的是,PT100并不是一定要终身付款,而20P/15P也不一定要付满20年或15年。只有在保险公司每年的分红都为零的极端情况下,才需要支付终身或… (阅读全文)

【嘉德理财】客户故事:创业型家庭应如何配置保险?

H先生和太太刚结婚不到一年,两人目前处于创业期,短时间内不计划生孩子。H先生目前28岁,企业管理人员,工作比较辛苦,年收入约15万;H太太今年27岁,是一名公务员,年收入6万,工作稳定并相对轻松。 家庭财务状况:现有活期存款12万;股市已投入30万,没有其他投资项目,房贷负债50万。他们是双薪家庭,H先生是主要收入来源,有房贷压力。目前,H先生和太太并没有购买任何的… (阅读全文)

【嘉德理财】如何平衡地购买保险?

我们知道,做投资必须讲求平衡合理,其实同样的道理也适用在保险的购买上。那么,在加拿大购买保险如何才能做到平衡呢? 首先,夫妻双方的保额要平衡。在大多数家庭,丈夫在家庭经济中承担了主要角色,而太太只作为家庭主妇,因此保险也只为丈夫购买。很明显,这就是夫妻双方不平衡。虽然太太不上班,但她也是在为家里、为社会创造经济价值。丈夫创造的收入,其实也有太太的功… (阅读全文)

【嘉德理财】怎样做才能提升理财效率?

当今社会,越来越多人开始重视投资理财,在这个全民投资理财的新时代,投资人应该如何提高投资理财效率呢?嘉德理财为大家归纳以下几点: 一、了解自身风险偏好。 有的人投资偏好较保守,而有的人则非常进取,投资前首先要考虑自己的个人情况、家庭情况、收入支出等等。如果有家庭责任需要负担的,投资行为一般不适宜过于进取和高风险。了解自身风险偏好后,就需要制定合理的… (阅读全文)

【嘉德理财】为什么投资在免税账户不免税?

加拿大免税账户(Tax-Free Savings Account,简称 TFSA)由于投资收益免税以及提取免税而受到加拿大人的欢迎。但是也有加拿大居民开设的免税账户遭到税务局的高额税款罚款。究竟是什么原因致使免税账户不免税?嘉德理财将进行简单的介绍。 以前我们曾介绍过,免税账户TFSA开户后可以用作不同的投资,比如股票、基金和GIC等。虽然免税账户可投资于股票,但是同时也必须遵… (阅读全文)

【嘉德理财】优先供款TFSA还是RRSP?

对于资金松动的加拿大居民,每年可能都会把免税账户(TFSA)和注册退休储蓄计划(RRSP)的供款额用尽,最大的享受这些有税务优惠的户口。但大部分打工一族,每年未必有足够的余钱,可同时供款TFSA以及RRSP,因此便要作出取舍,而如何取舍,主要取决于个人财务状况和个别需要而定。 嘉德理财建议,对于刚就业的年轻人士,首先考虑的是TFSA而不是RRSP。一般来说,这部分人群初涉… (阅读全文)

【嘉德理财】客户故事:向银行购买房贷保险划算吗?

F先生夫妇最近购买了一处房产,这是他们第一次的置业。他们在银行办理房屋贷款时,银行职员也极力推荐他们同时购买房贷保险。由于房屋贷款可能是他们人生中最大的一笔债务,因此他们也认为,房屋贷款保险的风险转移功能十分重要。然而,他们想了解在银行购买的房贷保险是否是最划算的?他们是否还有其他的选择呢?因此,他们向嘉德理财进行了详细的咨询。 首先,必须说明一下… (阅读全文)

【嘉德理财】2017保险税务新政对我们有什么影响?(四)

上几期嘉德理财分析了2017保险新税法对人寿保险的一些影响,其实,除了人寿保险,新税法对于保险公司的其他产品也有重大影响,比如年金产品。在保险新税法下,也是基于新的“死亡率计算表 ”(Mortality Table),年金产品的应税收入部分将会增加。 简单举一个例子:一个65岁的男性,投资10万购买年金产品,未来每月会有$545持续的年金收入。按照现在税法,其中$88属于应税收入… (阅读全文)