嘉德理财

2017年6月 的存档信息

【嘉德理财】客户故事:如何解决遗产转移时的税务炸弹?

加拿大税法规定,夫妻或是同居关系的配偶,在其中一方离世时,可以以成本价格(Adjusted Cost Base)将其名下的资产转到在世的配偶名下,这样可以暂时延缓资产增值税,实现配偶间的免税转移(Spousal Rollover)。 而当配偶也去世时,遗产传给下一代时并不是免税的。纳税人身故的那一年,仍然要填写报税表(Tax Return)。若干类别的资产如投资物业、股票、基金等财产(注册账户… (阅读全文)

【嘉德理财】Sears破产,员工退休金化为乌有!

加拿大大型零售商Sears 上周突然破产,当天就宣布解雇2900名员工,并且关闭59家店面。不仅如此,对于退休员工以及现有员工,Sears将停止向他们的退休养老金账户供款! 加拿大企业通常有两种退休金计划:一种是定额供款(Defined Contribution) ,雇主根据一定公式供款到员工的RRSP账户,账户需要员工自己管理。另一种是定额福利(Defined Benefit),员工的退休收入… (阅读全文)

为避免旅游保险拒赔,应该要了解什么?

在外渡假旅游期间最不想见到的是身体得病或受伤,为了防止在国外渡假旅游时生病受伤所带来巨额账单所产生的巨大压力,一般人都会在动身渡假前在加拿大预先购买旅游医疗保险。 但购买了旅游保险,是否就意味着不用支付高昂医疗费用呢?事实上还真不一定,近年来媒体多次报道购买旅游保险的加国人在外国渡假期间受伤或生病,结果回到加拿大后找保险公司索赔却被保险公司拒赔的情… (阅读全文)

【嘉德理财】想买房,如何准备首付比较好?

对于首次购房者来说,准备房屋的首付款并不是一件容易的事。加拿大为首次购房者提供一定的优惠政策,其中以首次购房计划(Home Buyers Plan,简称HBP)和免税储蓄账户(Tax Free Savings Account,简称TFSA)这两种最为常见。那么准备房屋首付,到底哪种计划更好呢?今天,嘉德理财和大家来了解两种计划的具体内容,看看选择哪种计划更合适。 HBP计划允许拥有RRSP账户的人从R… (阅读全文)

【嘉德理财】家庭理财为何需要专业的理财师?

谈到理财,许多人马上联想到投资股票、基金、买房等,由此可见,人们经常将理财与投资、赚钱划上等号。其实,专业地讲,理财的概念更为广泛,理财更着重的是人生规划,考虑的是积累财富,保障财富。换句话来说,理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理,使个人和家庭的资产取得最大化效益。 也许您会认为个人和家庭财富由自己管理就足够了,可是实际的状… (阅读全文)

【嘉德理财】客户故事:企业主的财富传承该如何安排?

对于高净值人群来说,资产对子女的传承尤为重要。很多企业由于企业主离世,接班人经营不善导致资产大幅缩水;或者为了争夺继承权,企业经营毁于一旦。嘉德理财认为,无论企业主是打算把自己的企业直接传给下一代,还是将生意转售他人继续经营,都需要详细的规划。 首先第一个问题就是传承给谁?将自己一生累积的财富,分配给哪些人,如何尽可能让所有人满意,并且分配方案不会… (阅读全文)

【嘉德理财】我们投资理财的目的是什么?

个人理财是现代生活中不可缺少的一部分,我们投资理财,最主要的目的累积资产用以应对生活各方面的所需。为了拥有富足的生活,我们必须要投资理财。嘉德理财认为,投资理财的目的有以下几个: 保证资金安全的情况下实现资产的保值增值; 抵御意外事故的发生; 为子女教育费用以及退休储蓄做好储备; 提高生活质量,满足各层次需求。 也许有人会说,投资是有风险的。这种说法本… (阅读全文)

【嘉德理财】客户故事:购买RESP后还能申请OSAP吗?

C女士最近在考虑为孩子购买教育基金RESP,但听说购买RESP后就不可能申请到学生贷款了,因此犹豫要不要购买。那么,到底购买了RESP还能不能申请OSAP呢? 首先,我们来了解一下OSAP是什么?OSAP全称为Ontario Student Assistance Program,这个援助计划是针对所有的安省学生,无论是高中毕业全日制学生或是成人学生,无论是全职学生或是兼职学生,只要在政府认可的大学、大专或… (阅读全文)

【嘉德理财】中美对待保险的不同态度!

根据一项统计数据显示,美国人的储蓄率极低,最高水平仅为5.6%,最低时为0.8%。而中国是世界上储蓄率最高的国家之一,居民储蓄率高达52%。但是事实上,中国人远远没有美国人有钱,也没有美国人生活品质高。这其中的关键原因就是:美国人都购买保险,而中国人的保险普及率则很低。 美国人因保险而有钱 人寿保险、医疗险、房屋保险和汽车保险等在美国的普及率是非常高的,基本上… (阅读全文)

【嘉德理财】在加拿大购买保险会拒赔吗?

不少人会担心在购买保险后,将来会得不到赔偿。特别在国内听到许多拒绝索赔的事故后,大家都担心保险公司会用尽各种方法拒绝对投保人进行理赔。其实大家不必过分担心,因为加拿大的保险业是十分规范的,只要是通过合法渠道,并如实填写申请表,就一定可以得到赔偿。 也有投保人担心在厚厚的保险合同中,隐藏着若干保险公司的免责条款,这样保险公司到时就可以合理合法的拒保。… (阅读全文)