嘉德理财

2017年8月 的存档信息

【嘉德理财】投资时该如何分散风险规避风险?

金融工具各不相同,但却有一个共同的特点,就是都有一定的风险。投资股市、基金等能够获得相对较高的收益,可是如果选择不当或遇上市场波动,则可能遭受重大损失。相信大多数人在刚开始涉足投资时,都会有这样的顾虑。投资的过程中固然处处有风险,但只要采取正确的投资方法,还是有可能规避风险的。 分散风险 合理的资产组合对于分散风险至关重要。简单来说,资产组合就是将… (阅读全文)

【嘉德理财】什么是投资?我们为什么要投资?

什么是投资? 通俗地说,投资就是指购买有价值的东西(资产),这种购买往往基于以下两种考虑: 所购买的资产随着时间的推移有所增值 所购买的资产将会提供新的收入来源 虽然很多人明白靠投资实现增值的道理,但是不少人在投资机会面前却望而却步。究其原因,有些人可能被一些金融工具的复杂结构所吓退,也有些人可能不知道到底应该如何开始投资,或是觉得积累的资金还不足以… (阅读全文)

【嘉德理财】理财产品种类繁多,该如何理财较稳妥?

随着社会的发展与进步,简单地把钱存进银行显然已经成为不明智的理财方式。越来越多的理财产品和理财方式出现在我们的生活中,在这种情况下,如何稳健理财成为大家关心的重要问题。 其实,保险就是一个值得考虑的选择,尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下,更需要考虑买保险,为自己和家庭将来可能发生的风险作一些基本保障。人寿保险,是家庭理财规划… (阅读全文)

【嘉德理财】黄金虽好,但不宜作为家庭理财的主要方式

与股票债券类似,黄金交易属于比较热门的投资产品,高收益往往成为黄金交易吸引投资者的最重要原因。不过,黄金虽好,却也只是单一的理财方式,不宜作为家庭理财的主要方式。家庭理财规划中,除了黄金,还应适度配置其它的理财产品。 一旦选择了黄金交易,就意味着投资者需要经常与风险打交道。不少人认为黄金一定能够战胜通货膨胀达到保值增值的目的,其实并不一定。 首先,… (阅读全文)

【理财故事】联名拥有资产有什么利弊?

在加拿大许多人都开设和使用联名账户来共同拥有财产,比如房子,银行账户和投资账户等。联名账户有两大类: 一种是 Joint Tenancy,另一种是Tenancy in Common。两者的区别在于前者具有生存者取得权(Right of Survivorship),而后者没有。 采用Joint Tenancy ,比如说夫妻共同拥有一个投资物业,配偶双方各拥有一半的房产。如果其中一人去世,另一方会自动拥有整个房产。而产… (阅读全文)

【嘉德理财】最直接最有效的传承方式是什么?

对于高税收的加拿大而言,嘉德理财认为,保险产品是最重要的一种免税转移财富的有效工具。通过人寿保险和保本基金等不同形式都可以有效转移财富。利用保险产品转移财产的优点在于:人寿保险死亡赔偿是免税的,当指定受益人后,人寿保险的赔偿由保险公司直接支付给受益人,可避免遗嘱认证的费用和资产转移的拖延。另外,利用人寿保险转移资产具有高度的私密性,同时人寿保险可… (阅读全文)

【嘉德理财】搞不清楚TFSA供款规则的快来看!

省税利器TFSA的灵活性特别大,供款额度可以累积,并且在提取后可以在下一年补会来。也因为TFSA的这个特点,导致很多人对于TFSA的供款糊里糊涂。嘉德理财今天将通过几个例子,让大家清楚了解一下TFSA到底如何供款的。 首先,先来说明一下到底什么人可以开设TFSA账户呢?只要满足以下两个简单要求: 必须年满18岁; 必须有有效的社会保险号码(临时税号ITN不含在内)。 然后和大… (阅读全文)

【嘉德理财】为什么我们需要保险?

人生有三大苦:“死不起,病不起,活不起”。 死不起 人走了,不仅要交最后一次税费,而且现在丧葬费用也越来越贵,墓地贵,葬礼贵,这些都要在世的亲人们来支付。如果他们的支付能力有限,可能面临非常尴尬的局面。如果离开的家庭成员是家里的经济支柱,那么家庭的未来更加不敢想象,伴侣和孩子未来的生活怎么办?我们“死不起”,是因为太多的牵挂和责任。如果预先为自己购买人… (阅读全文)

【嘉德理财】这些与保险相关的税务常识您了解吗?

现在加拿大的华人社区,保险意识已越来越强。除了保险独一无二的保障功能之外,还在于它也是一种重要的延税避税工具,它是加拿大政府给予了最优惠的税务倾斜政策的产品之一。今天嘉德理财和大家谈谈与加拿大保险相关的税务常识。 个人保险 1. 人寿保险:在加拿大,所有保险的赔偿额都是免税直接支付给受益人。另外,受益人的赔偿金收入不受投保人生前的债务影响,是很安… (阅读全文)

【理财故事】转移保单会产生什么税务后果?

人寿保险是一份保险合同,在保险合同中涉及相关的三方分别是: 保单持有人(Policy Owner)、受保人(Insured)和保险公司(Insurer)。保单持有人和受保人可以是不同的人,比如父母为子女购买保险,公司为员工购买保险。我们知道,保险需求并不是一成不变,保单持有人可能会考虑将手上的保单转移给他人,但保单持有人在转移保单前要了解清楚保单转移会产生怎样的税务后果。 有… (阅读全文)