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【嘉德理财】一个家庭该如何平衡地购买保险?

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我们知道,做投资必须讲求平衡合理,其实同样的道理也适用在保险的购买上。那么,在加拿大购买保险如何才能做到平衡呢?

首先,夫妻双方的保额要平衡。在大多数家庭,丈夫在家庭经济中承担了主要角色,而太太只作为家庭主妇,因此保险也只为丈夫购买。很明显,这就是夫妻双方不平衡。虽然太太不上班,但她也是在为家里、为社会创造经济价值。丈夫创造的收入,其实也有太太的功劳和份额。 另一方面,太太对家庭也拥有与丈夫同样的责任。而人寿保险就是在受保人“不在世”时对受保人收入的一种替代,是对受保人生命价值和责任心的体现。所以,太太也同样需要购买保险。当然,如果太太不是主要创收方,她的保额可以少一些,但不能没有。

其次,是保额和预算要平衡。第一,要考虑的是多大的保额才足够;第二,要看家庭的预算有多少。通过对保险结构的策划、设计,就能在限定的预算范围内达到与所需保额的平衡。

三是保障和投资要平衡。在家庭经济条件较弱、预算较小的情况下,就只考虑购买纯保障型的保险,力求以最小的代价来建立起足够大的保障,同时尽早锁定自己的身体状况,也即锁定将来可转换的保险额度;在经济条件较好、预算较宽松的情况下,就应该考虑购买投资型或财富积累型保险,在建立起足够的保险保障的同时,也尽早利用保单在延税的基础上进行财富和退休收入的复利增长和长期积累。

四是人寿和重病要平衡。人寿保险是体现我们的爱心和责任心,受益人是我们最亲密、最关爱的人;而重病保险却是我们对自己(同时也是对家庭)负责任的表现,受益人是受保人自己。而且,重病保险对人寿保险也是一种再保障,因为一旦我们不幸患上重病,我们将失去收入来源,可能我们将无力继续支付人寿保险的保费(当然,您也可以购买一个附加险来解除这个顾虑)。所以,有条件的家庭应同时考虑人寿和重病保险,并在两者之间求得一个平衡。

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