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【嘉德理财】新移民该如何逐步进行财务规划?

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一般来说,新移民来到加拿大的首要事情就是置业,有了自己的家才能更好的在新的环境安居乐业。而置业后一般都会有贷款,所以,大家一定不能忽视家庭的财务规划。那么新移民到底该如何建立家庭的财务保障呢?大家可以看看以下这个例子。

C先生和H女士是一对夫妇,夫妇二人带着儿子在2009年登陆加拿大,并立刻就买了一套公寓,公寓记在H女士名下。夫妇两人都非常有计划性,由于有了房屋贷款,为了防止意外发生时孩子无法交付贷款而房产被没收,两人计划为自己购买保险。

公寓的贷款不算多,但是由于他们一家刚到加拿大就置业,国内的资产也还没有完全转移,因此当时他们的家庭资金不算宽裕。因房子产权在H女士名下,在嘉德理财的建议下,H女士为自己购买了20年期的定期保险计划,保额25万,保费每月仅$38.14。这份保险的保额和他们的房屋贷款相当,H女士有了这份保险,不必担心自己发生任何意外会影响到偿还贷款,并且等将来资金到位后,可将这份定期保险转换成终身寿险作为财富传承的工具。

随着安定后资金的逐步到位,H女士先在2009年底为自己购买了保额10万的分红型终身寿险,兼具保险保障和保值增值的双重功能。在2011年,也将原来25万的定期保险转换成了分红寿险。由于C先生是家庭经济的主要来源,需要购买更高的保额。但由于预算问题,C先生在2011年先购买了30万的分红寿险加上30万的定期附加险,后来在2013年又再次购买了60万分红寿险和40万的定期附加险。2015年,C先生又把所有的定期附加险全部转为分红寿险,现在拥有160万分红寿险保额,基本解决了家庭财务需要。

当然,他们两人也早为孩子规划,刚到加拿大时就先为孩子购买了教育基金,虽然离孩子上大学的时间没有几年,增值空间不太多,但是所购买的教育基金可以获得政府的补助。另外,孩子暂时可能没有寿险保障的需求,但生病的几率比死亡的几率要大得多。因此他们为孩子购买了25万保额,20年付清的重病保险,由于孩子年龄小,保费要比大人便宜的多。

随着一步步规划,C先生和H女士一家三口建立了完整的家庭保障体系,无论什么时候都能从容面对各种意外风险。

最后,对于刚登陆的新移民在置业后必须重视财务规划。而像C先生一家由于资金不到位的原因,可先购买定期保险建立初期的保障,等以后资金转移加拿大后再逐步建立终身保险保障。

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