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【嘉德理财】什么是遗产规划?(一)

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今天给大家介绍一下Estate Planning, 即遗产规划。

加拿大不征收遗产税,但去世后,有其他相关费用需要支付,继承人最终获得的遗产数目相应也将减少。所以遗产规划是财务规划中不可忽视的部分。

遗产规划旨在通过合理方式,以有效和有序的方式保护和传承财富。从税务的角度,遗产规划需要达到以下两个目的:

1. 推迟纳税时间和使应纳税额最小化,从而使财富最大限度地转移给受益人。

2. 尽可能将税务负担推迟到受益人将来实际出售资产的时候。

在开始做家庭遗产规划时,首先要考虑是否已立遗嘱和授权书。

在加拿大,如果没有明确的文件指示,即使是配偶也无权处理对方的个人事务,包括财务,生意,投资保险,医疗处理等。当一方去世或因伤病失去清醒意识,如要做到完全按个人意愿及时处理这些事物,最好立有遗嘱(Will)及授权书(Power of Attorney),简称POA

遗嘱是实现遗产传递最重要也是最有效的工具,内容涵盖:1.如何分配立遗嘱人的财产;2.指定执行人;3.指定未成年子女的监护人;4.说明执行人和子女监护人的权利。

常用的是书面遗嘱,并需要在两个证人面前签字,同时证人也必须签字。受益人或其配偶不可以做证人,否则受益人的利益将会被剥夺。

遗嘱执行人是遗嘱里指定的私人代表,负责处理立遗嘱人的所有身后之事。可以指定一个人或是多个人作为遗嘱执行人,也可以指定信托公司作为遗嘱执行人,或者是两者的结合。

POA有不同的类别,我们在日常生活中常常用到的是只针对某个具体事情的POA。遗产规划中的POA叫做永久POA”Enduring Power of Attorney)。建议大家在身体健康时,除了订立遗嘱外,最好同时订立两份POA 

一份POA针对健康问题,授权在某些特殊健康情况下做出重大决定。另一份POA针对财产问题。和遗嘱一样,POA必须有两个证人签字。被授权人最好了解授权人的财务状况和想法,并知道遗嘱中有关遗产的分配指示,以免他做出的决定与遗嘱相冲突而发生纠纷。

虽然遗嘱和授权书可以自己完成,并找两个亲友见证签字。但为避免无法找到证人核实真伪或产生其他纠纷,建议大家到律师事务所完成。

下期我们将继续介绍遗产规划, 敬请继续关注!如需更多信息,欢迎联系我们。更多话题,请浏览公司网站:www.jdlwealth.com或关注微博:嘉德集团_多伦多生活小百科

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