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【嘉德理财】工薪一族需要如何规划理财?

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投资理财并非高深莫测的学问,但也并非简单的金钱游戏。作为工薪族,必须先弄清楚自己的基本财务状况,对自己的风险承受能力、投资市场有所了解,做好相关的知识储备,设定好自己的目标与规划,进而选择适合自己的投资理财方向和模式。今天,嘉德理财和大家谈谈工薪一族人群该怎样做才能更好地实现财务自由。

首先第一步是进行家庭财务状况分析。只有全面、真实、准确地了解自己的家庭财务状况,才能实事求是地确定投资理财的目标,并做出规划。

其次是投资理财规划,基于工薪族收入渠道的有限性,由财务被动向财务自由应该是一个循序渐进的过程。因此工薪族应依据自身的财务状况,制定短期、中期和长期目标。

  • 短期目标:侧重于财务保障,主要是平衡家庭收支;
  • 中期目标:侧重于财务保险,主要是通过保险的功能提升家庭应变能力;
  • 长期目标:侧重于财务自由,主要是通过提升被动收入占比提升未来保障。

接着,需要根据投资理财规划合理配置。实现财务自由的时间长短,实际上受工资、支出的增长,通胀率的变化,以及实际投资回报率的高低等诸多因素的影响。这些因素将加速或阻滞我们实现财务自由的步伐。为实施拟定的投资理财规划,实现预期财务目标,工薪族应根据家庭发展的不同阶段、家庭资产负债情况,对资产进行合理配置,争取获得预期的综合投资回报率。

按照短期、中期和长期目标的目标,总体上可以将日常结余现金配置到三个方面:

一是兼具短期备用金功能的投资理财产品,如银行储蓄或货币基金等;

二是兼具家庭安全保障或低风险理财产品。工薪族可以根据个人资金、偏好适当配置理财型保险(侧重于为家庭成员健康和生命安全提供保障)、长期债券、不动产、保本基金等;

三是把剩余的闲钱适当地配置到风险相对较高的投资,如股票、互惠基金、信托产品等。

具体配置的比重,依家庭发展的不同阶段而异。总体上,年轻家庭在投资理财上可以更激进些,中年家庭选择理财产品宜以稳健为主,在家庭保险保障方面的资产配置比重应适当提高。老年家庭,风险承受能力较弱,因此在投资理财方向上应以安全第一。

必须提醒大家,做好以上的理财规划和理财配置,并非就可以在家里坐等财富从天而降。当我们在寻找高回报投资产品、追求财富快速增长的时候,还需高度警惕处处隐伏的“财富陷阱”。尤其不要让高收益、低风险的理财产品蒙蔽双眼,盲目投资而倒在通往财务自由的路上。

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