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【嘉德理财】怎样才能有效保护个人及家庭资产?

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有一种说法,全世界超过百分之七十的律师在北美,而百分之八十的法律诉讼也发生在北美,其中加州及纽约更是占据半壁江山。面对法律诉讼时,您必须知道,资产保护是一门相当重要的学问,特别是对于有大笔资产的人群,必须要格外当心。嘉德理财今天将和大家探讨以下两种情况,怎样才能有效保护个人及家庭资产。

  • 遭遇法律诉讼时

现实生活中,很多事都可能让您成为被告,而被告的理由也五花八门。譬如在个人方面,驾车肇事,责任如果在您,不仅对方可以告您,连自己车上的乘客也有权利告您。又比如,有人在您家门口跌倒、在家请客有人受伤、自己的车借给他人出了车祸、出租物业的租客在家里受伤、工地工人出事故等等,这些都有可能让您成为被告。

在生意方面,公司员工出了事,不管雇主有没有直接牵涉在内,作为老板也很有可能成为被告。有这样一个例子,一家餐厅的经理骚扰员工,但员工没有告经理,因为经理没钱,所以她告了餐厅老板,结果老板输了官司,付了赔偿金一百万。

又如,公司司机出了车祸,导致别人终身瘫痪,老板也在被告范围内,被判赔偿几百万也是家常便饭屡见不鲜的事例。

  • 婚姻关系发生变化时

随着资本高速累积发展,夫妻之间的资产分配也因离婚率上升而获得关注。各种上市公司老板的天价离婚案例屡见不鲜,均是涉及数百亿元天文数字的巨额资产。因此,对于如何妥善处理好婚姻关系内的资产配置,也引发高净值人士思考。

我们都知道,分居或离婚会造成家庭的的财产分割,使个人财产缩减。所以事先准备及做好适当的财产产权设计尤为重要,这样才可以将个人损失降到最低。

那么,在遭遇法律诉讼或是面临离婚时,到底该怎样保护资产呢?

首先,第一道防线就是利用责任保险:个人及法人责任保险的理赔金额一定要买足。除了一般责任险之外,建议还可以购买一种叫伞覆式责任保险(Umbrella Insurance)。该保险是一种覆盖范围很广的超额责任险,通常会和屋主保险一起签订。它可以对因为家人疏忽(Negligence)而造成的事故提供赔偿,也可以在目前的责任保险之外,为住宅、汽车、船只、摩托车的责任保险提供后备的补偿。

由于年轻人的离婚几率较高,特别是对于高资产人士,为了减少财产分割的机会,可在婚前做财产公证。父母也要注意尽量不要转移过多的财产给年轻子女。当然,通过高额的人寿保单转移给年轻子女是一个很好的做法:原因第一是寿险中的现金价值受法律保护,不会被判偿还任何个人法律诉讼引起的债务,得以保全个人资产。第二个则是一旦个人婚姻关系发生变化,一份有足够现金价值的保单可为个人生活解决收入来源。由于人寿保险属于个人财产,不会因为婚姻关系的破裂而遭受分割,可在各种婚姻变数下保全家庭资产。

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