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【嘉德理财】人生各阶段的保险需求有何不同?

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安全与保障,是每个人生命中最基本最重要的需求。人一生不同的阶段会面临不同的财务需要和风险,这种财务需求可以通过保险来安排。在选择保险产品时,第一件事就是分析自身的需求。

单身期

时间:从参加工作至结婚。

保险需求分析:为了减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失,应考虑伤残保险和重病保险。若父母需要赡养,则可以考虑购买定期寿险,以最低的保费获得最高的保障。这样,一旦有不测发生,保险赔偿金可以用来支持父母的生活。

家庭形成期

时间:从结婚到子女诞生,一般为1-5年。

保险需求分析:为保障一家之主在遭受意外后房贷不会中断,可以选择缴费少的定期保险,但保险赔偿金额最好大于购房金额。此外,这一阶段的人群,处于家庭和事业的新起点,还可以购买投资型的保险产品,在规避风险的同时,又能使资产增值。

家庭成长期

时间:子女出生到子女参加工作前,大约18-22年。

保险需求分析:面临子女接受高等教育的经济压力,父母需要增加自身的保障,寿险、伤残保险以及重病保险都应在考虑范围内。同时采取购买教育基金为子女提供经济保证,使子女能在任何情况下接受良好的教育。

家庭成熟期

时间:子女参加工作到家长退休。

保险需求分析:人到中年,身体机能明显下降。在保险需求上,对养老、健康、重大疾病的需求较大。同时应该为老年生活做好安排。进入人生后期,不宜过多选择高风险的投资产品。

退休期

时间:退休后

保险需求分析:在年龄增大、健康状况退化、家庭财产逐渐减少的情况下,减少投资风险较大产品的比重。对于部分以年金形式领取的保险产品,可考虑根据需求申请。对于作为遗产规划的保险产品,可从遗产继承的角度进行保险受益人的调整与分配。高年龄投保人在作遗产规划时,夫妻联名保险是最有效的方法之一。除了可以最低的成本完成财富的传承外,最重要的是子女能有充分现金缴纳夫妻离世后全部的税务负担。

人生就像一片汪洋大海,隐藏着无数危机,所以,在不同阶段,只有做好充分准备,才能保证家庭在人生的惊涛骇浪中安全航行。

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