嘉德理财

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【嘉德理财】什么是人寿保险?

加拿大的人寿保险分定期人寿保险(Term Life Insurance)和终身人寿保险(Permanent Life Insurance)两大类。终身人寿保险又分为分红式终身人寿保险(Whole Life Insurance) 和灵活投资型人寿保险 (Universal Life Insurance) 。 定期人寿保险就是保特定受保期限内死亡赔偿的一种保险,可分为:10年定期、20年定期、和至100岁定期三种。前两种是在受保期限内若没… (阅读全文)

【嘉德理财】什么是遗产规划?(二)

上一期,我们和大家介绍了关于遗产规划中所用到的遗嘱。那么如果没有遗嘱,政府是怎样对遗产进行分配呢? 如果去世前,没有立下有效遗嘱,意味着,当事人对如何分配财产没有留下任何指示,也没有指定某个人/某机构负责掌管遗产的分配程序。 在这种情况下,遗产将根据所在省的法律规定来处理,法院会任命一个人来执行遗产的分配,如公共信托公司或官方管理员,并收取相应的管理… (阅读全文)

【嘉德理财】什么是遗产规划?(一)

今天给大家介绍一下Estate Planning, 即遗产规划。 加拿大不征收遗产税,但去世后,有其他相关费用需要支付,继承人最终获得的遗产数目相应也将减少。所以遗产规划是财务规划中不可忽视的部分。 遗产规划旨在通过合理方式,以有效和有序的方式保护和传承财富。从税务的角度,遗产规划需要达到以下两个目的: 1. 推迟纳税时间和使应纳税额最小化,从而使财富最大限度… (阅读全文)

【理财故事】送给孙儿最好的礼物!

亲情是很奇妙的东西,无影无形却最难割舍。中国有句老话叫“隔辈亲”,说的就是祖孙之间的感情,爷爷奶奶外公外婆对孩子的疼爱往往甚于父母。但巨大的年龄差距,往往让很多老人无法亲自陪伴孙辈们走过精彩的一生。很多老人都会感叹,虽然现在跟孙儿们亲亲热热,但真的到他们长大成人的时候,恐怕对自己的印象都已经很淡了。作为祖父母,您是否想过,一份保险,其实就是送给孙儿… (阅读全文)

【嘉德理财】保险,财富传承的利器!

在家庭财富管理金字塔模型中,保险(主要是指人寿保险)占据了最低端和最顶端两个位置。保险区别于一般金融投资产品的地方在于,不同群体的客户购买保险的目的并不一样。低收入人群买的是保障,中等收入为的是理财,高收入人群更多的是为了保全资产和传承。保险,作为资产配置和风险管理的基石,不仅是财富人群自身资产和健康得以保障的基础,也是财富得以传承的工具。 具有财… (阅读全文)

【嘉德理财】新移民该如何逐步进行财务规划?

一般来说,新移民来到加拿大的首要事情就是置业,有了自己的家才能更好的在新的环境安居乐业。而置业后一般都会有贷款,所以,大家一定不能忽视家庭的财务规划。那么新移民到底该如何建立家庭的财务保障呢?大家可以看看以下这个例子。 C先生和H女士是一对夫妇,夫妇二人带着儿子在2009年登陆加拿大,并立刻就买了一套公寓,公寓记在H女士名下。夫妇两人都非常有计划性,由于… (阅读全文)

【理财故事】自雇人士该如何合理购买保险?

加拿大是移民国家,自雇人士特别多。自雇职业虽然比较灵活和自由,也有较高的收入潜力,但同时也存在较大的风险和各种不确定性,特别是在个人的保障和福利方面,因此,自雇人士特别需要重视自身保障的安排。 W先生,是一名地产经纪,从业5年,拥有三口之家,孩子刚4岁。在他创业初期,生意和收入还不稳定,但孩子年幼,所以他的责任又很重。当时就建议他购买一份定期的人寿保… (阅读全文)

【理财故事】短期医疗保险真的要提前购买!

随着越来越多的新移民移居加拿大,也带动了父母赴加拿大探亲的热潮。然而,这些探亲父母由于只是访客,无法享受到加拿大居民的免费医疗福利,在加拿大探亲期间,若有意外发生,所有的生活重担都落在子女的身上。 但是,依然还是有人不重视医疗保险的重要性,认为自己身体健康,没必要浪费钱。但意外又有谁能预料呢?出一点钱为自己买个安心不好吗? Q女士在今年5月来加拿大探… (阅读全文)

【嘉德理财】理财产品种类繁多,该如何理财较稳妥?

随着社会的发展与进步,简单地把钱存进银行显然已经成为不明智的理财方式。越来越多的理财产品和理财方式出现在我们的生活中,在这种情况下,如何稳健理财成为大家关心的重要问题。 其实,保险就是一个值得考虑的选择,尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下,更需要考虑买保险,为自己和家庭将来可能发生的风险作一些基本保障。人寿保险,是家庭理财规划… (阅读全文)

【嘉德理财】最直接最有效的传承方式是什么?

对于高税收的加拿大而言,嘉德理财认为,保险产品是最重要的一种免税转移财富的有效工具。通过人寿保险和保本基金等不同形式都可以有效转移财富。利用保险产品转移财产的优点在于:人寿保险死亡赔偿是免税的,当指定受益人后,人寿保险的赔偿由保险公司直接支付给受益人,可避免遗嘱认证的费用和资产转移的拖延。另外,利用人寿保险转移资产具有高度的私密性,同时人寿保险可… (阅读全文)