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单身人士应如何购买保险才更合理?

本文所指的单身,是指那些没有结婚、也不打算结婚的成年人,也包括结了婚又离婚或丧偶、无小孩在一起居住、将来准备一辈子都单独生活的人士。目前因未有合适的机会或对象而暂时单身、打算将来迟早都要结婚的人士不属于本文所指的单身人士之列。笔者认为:单身生活无所谓好还是不好,这其实就是一种生活方式的选择而已!但有一点是可以肯定的,那就是:作为单身人士,更加需要… (阅读全文)

家有长者装修的税收优惠

最近一位年长客户申请了2016年安省的Healthy Home Renovation Tax Credit。从提交申请到CRA退款,居然只花了5周的时间(现在对CRA真是越来越容易满足了)。 这里之所以想写一下,主要是很多人都会忽略这个和年长者装修相关的税收优惠。 Healthy Homes Renovation Tax Credit 这是安省的Credit。从2011年10月1号执行到2016年12月31号。从17年1月1号开始停止了。这个Credit最好… (阅读全文)

CRA说:你的税单上这10个问题 我们最关注

报税单交上去了,身边是不是很多朋友已经收到了退税单?你想问你的退税怎么还没有下来? 有可能是你的税务状况太复杂,也有可能是有一些小错误导致了拖延。 CRA的税务审计师,每年看每个人的报税单时,最可能质疑的有哪些问题? 加拿大一些专业的税务人士以及CRA的专家,为您总结出10个报税单上经常会犯错的问题: (一)雇佣开支。 事实上,雇员并没有多少抵税项目,所以税务… (阅读全文)

家立方,正现金流

一个家庭的现金流是指在一定时间内,如一个月内,家庭的收入和支出的情况。如果收入大于支出,是正现金流; 如果收入少于支出,是负的现金流。一个家庭的现金流规划就是量入为出,尽量保持正现金流。 现金流规划就像一个家庭完整结实的屋顶,是不可缺少的。 现金流规划的具体内容是什么呢? 首先是,做好家庭财务预算, 根据家庭的短期长期财务目标,把短期长期的收入和支出纳… (阅读全文)

离婚男人之另类财富保护策略

我曾经写过《保险的特殊功能》,但从来没有想过保险还有今天要说的这个功能。 我曾经写过《分红保险之财富保护篇》,也没有提到过这一层的财富保护功能。 在我写的《离婚的男人象根草》这篇文章里,我提到了一个案例,就是:父母在儿子年幼的时候就为儿子买了房子,到儿子成年之后把房子的所有权转给了儿子。结果儿子后来交了女朋友并与其同居,再后来两人关系破裂,房子的所… (阅读全文)

Sunlife分红保险新一代产品

Sunlife是间伟大的公司,从去年开始把Manulife挤下占着加拿大第一大保险公司的宝座30多年时间,2016年继续高歌猛进,所向披糜,这一点可以从它的股票价格在市场上的表现看出来(股价是最有充分的说服力的市场营销广告。销售人员再怎么费尽口舌介绍,或者用一种产品打压另一种产品,最终都无法掩盖真实的经营业绩。公司的产品如果不好,公司经营业绩不可能好,公司业绩不好,公… (阅读全文)

对话分红保险(四)

客户:请教几个问题: 1,如果购买保单的时候持有PR身份,并主要居住在加拿大,但如果几年后,因为居住时间不够而失掉了PR身份的话,保单有影响吗? 2,如果保险公司经营不善,20年缴费期满后,还会要求延长缴费时间吗? 3,我理解只有基本保额是保证的,而每年增长的部分只是推算出来的,并不是保证的吧?如果保险公司经营不善,可能并没有这么多? 理财顾问: 1、失去PR身份… (阅读全文)

投资,你要明白

作者:陈勇 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 一、投资有风险 这个道理似乎谁都懂,但一旦脚踩进金融市场,许多人都只把眼睛盯在收益上。 实际上,金融市场并不产生利润,真正的收益应该是资金使用成本和资金的时间价值。然而,在现实中,有时候表面看来金融市场上的利润大大超过其他领域,其中的原因很简单,扣除资金的使用成本和资金的时间价值(以企业的利润… (阅读全文)

对话分红保险(三)

客户:对这类产品比较感兴趣,有几个问题想请教一下: 1、关于保额:20年内如果身故,是按保额全额赔付还是部分赔付?20年以后呢?对于身故,是否有某些条件限制? 2、关于现金值:是不是必须买满20年才能提现?未买满20年要退出的话,有哪些限制? 3、关于分红:分红与否,和是否已经付清有没有关系?就你所举的例子,在35-55岁之间,已存入的部分是否也享受了分红?还是说要… (阅读全文)

对话分红保险(二)

客户:东西是不错,但就是有点太贵了,年投入两万,20年不间断,还是不容易。 理财顾问: 对于普通工薪阶层来说,每年拿出两万元确实是太贵了,除非是收入非常高的人士。 这个产品的定位就是高资产、高收入人士和小孩,如投资移民、生意人、企业技术骨干和管理阶层、从事体育音乐艺术等方面的人士。当然对于年收入超过7、8万的工薪阶层,也可以每年投一万左右,资产的积累也是… (阅读全文)