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家立方

喜欢北京的“水立方”建筑,它的外形和功能完美结合,给人印象深刻。水立方的六个面都很有特色。它是一个无论白天还是夜晚,都可以 从不同角度来欣赏的建筑艺术品。 一个家庭就是住在一个房子里的一家人,一个家立方。 象水立方一样,家立方也有六个面,这六个面分别是: 1. 现金流规划; 2. 投资规划; 3. 税务规划; 4. 保险规划; 5. 退休规划; 6. 遗产规划; 现金流规划,… (阅读全文)

关于分红保险的快速付款方案

在业务过程中,有许多的客户询问关于分红保险快速付款方案的问题,今天我就在这里一并做个解答。 目前市场上比较流行的方式有三种:即premium off-set、reduce paid-up、分红险捆绑年金方案。 这三种方案各有其特点,所不同的在于付款年限和各年付款额度,不存在熟优熟劣的问题,关键在于哪种方案更适合哪类客户的问题。 关于快速付款方案,绝大部分客户都有一个误解,那就是… (阅读全文)

对话分红保险(一)

客户:我的朋友买了分红人寿保险,并向我推荐这个东西,说什么保险加投资,又稳健又灵活,你能不能跟我具体介绍一下? 理财顾问: 我做了许多期财富策略讲座,谈了创造财富、保护财富、传承财富的问题。 在加拿大理财,最核心的是税的问题,忽略了税就不成其为理财。我们谈理财,不管是在创造财富过程中要考虑到税,在保护财富和传承财富中更要考虑到税,不然的话,所创造的财… (阅读全文)

Sun Life特有的八年保证付清的分红式保险有什么特点和优势?

我们知道,在开始实施新税法的2017年以前,Sun Life与其它公司一样,其分红式保险的付款方式只有终身付款和二十年保证付清(以下简称20 Pay)两种类型,虽然按一定的分红率不变测算,无论是终身付款还是二十年保证付清的计划类型,都不需要真正从口袋里掏钱来付终身或二十年,都可以在付了一定的年数以后用保单本身的分红来支付,但这不是保证的。若要绝对保证保单在任何情况… (阅读全文)

在破产或债务重组之后想重建财务根基,并没有想像中的那麽困难!

当我为客人处理债务重组或伸请破产后,他们都很担心可以怎样重建信用。其实他们都需要进行两次财务咨询辅导,让他们了解导致破产或需要进行债务重组的原因,并协助他们如何在日后管理财务事宜,这些对于重建信用均非常重要。 想重建信用,请参考下列的一些小妙方: • 在您没有欠款的银行开设新账户 与新的金融机构建立起新的关係,这点非常重要。一些定期的付款,有助显示出您… (阅读全文)

如何选购保险(business)

与商业相关的人寿保险主要有:公司团体保险(包括人寿、健康、伤残等)、关键人保险(包括人寿、危疾、伤残等)、股权买卖协议保险[Buy/sell(owned criss-cross by partners)]、公司管理费用保险(Business Overhead Insurance)。 一、团体健康保险 在正规公司上班的朋友,应该基本上都有公司团体保险。不过,朋友们对公司团体保险所涵盖的内容不一定了解,很多人只知道公司… (阅读全文)

两款流行的儿童保险

一般来说,儿童并非投保的重点对象,因此针对儿童的保险品种也不是太多。从传统的角度来看,给儿童买保险似乎也不是非常急迫的任务,没有特别好的保险品种,似乎对父母长辈来说也不会有多少吸引力。不过,市场上还是有一些不错的保险产品,比较适合儿童。今天就介绍两款这样的产品。 一、分红保险 我们知道,儿童保险的基本保费是非常低廉的,因为儿童年纪小,距离正常人寿保… (阅读全文)

闲话投资(三)

在金融投资市场上,经常能够听到投资者感慨:要是我在某个点位买进,现在就已经赚多少多少了,或者要是我在某个价位卖出,现在再买进就发了。而年复一年日复一日,你会发现这些人一直都是在感慨,一直都在犯同样的错。为什么?因为缺乏一种良好的心态和习惯,高了还想再高,低了还想着再低,总想着把每一分每一厘钱都赚进自己的口袋或每一分损失都由别人来承担,一旦发现错了… (阅读全文)

闲话投资(二)

有关投资的话题实在多,上一期谈了一些对投资品安全性的客观评估、投资心态、投资期望值以及投资操作等内容,这一期准备谈一些比较正儿八经的东东。 一、投资目标 做什么事都必须有个目标,没有目标就如没有指南针的船或是没有方向盘的车不知该往哪里开。做投资也一样。 那么,投资的目标是什么呢?有的人开始投资并没有自己的目标,只是发现别人投资赚钱了,也很想赚钱,因此… (阅读全文)

闲话投资(一)

(版权所有,未经许可,不得转载。) 由于在证券基金投资方面的表现比较不错,我的许多朋友经常会向我咨询一些有关投资方面的问题。我很高兴有朋友愿意咨询我,即使在我还不是投资理财顾问的时候,我也很乐意回答朋友们的任何有关投资方面的问题。从事了理财顾问工作后,这种问题就更多了。在不断的接听客户或是朋友的电话后,我还是很感慨,在投资理财方面我还有很多工作要做… (阅读全文)