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股东协议常见问题系列问答之八

很久没有更新我们的博客了。 这是我们关于股东协议的常见问题系列的最后一期。希望这个系列对所有的商业企业有帮助。 请注意这里只是为了起到普及法律常识的目的读者不要以此做为法律意见。 The following is for educational purposes only.  Do not treat it as or rely on it as legal advice or a legal opinion. If you want to share this post, please make sure you … (阅读全文)

聊聊经济与金融(五十三)—通涨猛曽来了!

上期聊到厉害国屈尊把网红货轮飞马峰号请回大连港口,中储粮为其交了$800万美元的关税(自打嘴巴就是这么漂亮、响亮且具有极高的观赏性),让这艘网红商船七月六日之前以13.5节的速度狂奔向大连及时到达却进不了港不得不在海上飘了一个多月的悲催经历划下一个完美的句号。 其实啊,牛皮吹再大,现实就是现实。实实在在地被摔几个耳刮子总比被打得内脏出血、气绝身亡要好那么一… (阅读全文)

分红保险之税务策划篇

分红保险之税务策划篇 作者:山蛟龙 财务保障顾问、投资顾问 在加拿大,理财很简单也很复杂。简单得令人都无法相信,那就是你只要知道一个“税”字就行,不过,其复杂也在于这个“税”字。反正不管是简单还是复杂,总之,税是加拿大理财的核心,忽略了税的理财规划没有任何意义可言。在理财规划中,税不仅关系到省钱的问题,更关系到收入对福利(包括儿童福利、老年福利及其他社会… (阅读全文)

分红保险之退休保障篇

分红保险之退休保障篇 作者:山蛟龙 财务保障顾问、投资顾问 联系电话:416-3004768 在加拿大生活,理财工作的一个最重要的着眼点是退休收入的保障。不管以什么样的方式积累资产创造财富保护财富,在人还没有挥别世界之前,如何保障退休生活不需要忧愁钱的问题使自己生活品质能够保持在良好的状态都是一个非常重要的理财目标。 我们知道,我们大家的退休收入来源无非就RRSP、… (阅读全文)

现在的财富与未来的财富(一)

初来加拿大,在上班的工厂认识一位已经移居加拿大超过二十年的香港移民(不知道他的年纪,但估计在50左右,因为他的小孩已经上大学了)。他告诉我:“在加拿大,平民百姓要发财,什么都不要做,有钱就买房子和分红保险。”记得大约是06年左右,我当时还不是理财顾问,还不知道什么是分红保险,那时我的全家人不管在中国还是在加拿大连一份定期保险都没有,所以根本就不知道什么… (阅读全文)

如何选购保险(individual)

本文所提到的个人,实际上包括家庭,特别点到individual,主要目的在于要跟business区分开。 说到如何选购保险,首先要先了解保险。下面我就来介绍一下主要的保险产品特点、功能用途及优缺点。 个人保险主要有三大类,即Term、Whole life 和 Universal life。 一、Term 1、Term的种类和作用 Term主要是为短期需求而设的保险产品,有十年、二十年及Term-to-100等品种,还可演化… (阅读全文)

如果您想在付款方面更灵活,应选择哪种分红保险好?

相对于另一类终身保险即万通式U.L保险,分红式W.L保险的基本保费较高,它在付款方面没有那么灵活。虽然投保人也可通过充分利用分红保单的额外付款空间来提高付款的灵活性,但它的额外付款空间也要比U.L少一些,而且对一般的分红保险而言,它的额外付款空间也有诸多规定,远没有U.L灵活。例如:它需要预先申请,需要像主保险那样进行核保审批;有的公司规定:若在第一年申请了… (阅读全文)

分红保险之财富保护篇

上一篇谈了分红保险在财富创造上的特点,这一篇将着重在财富保护上展开论述。 在财富积累工作中,财富创造、财富保护和财富传承这三个步骤中,财富保护是核心。资金有三性,即安全性、流动性和收益性。安全性是基础,没有了安全性,就不会有资金的流动性,更不可能有资金的收益性,这很容易理解。比如一个人的资金在投资中套牢了,即资金处于不安全的状态中,在这种状况下,就… (阅读全文)

我们离下一次金融危机有多远?

1 十年,我们距离上一次金融危机的爆发竟然已经有十年之久了。想想好像还是不久之前的事情。 我记得那年股市有一天下跌了超过1000点,有位客户惊呼到,再跌7天美国股市就消失了! 也许是那次股市下跌的教训太惨痛了,很多投资者都心有余悸,下一次金融危机是不是又要来了?我们是不是需要躲一下? 这个问题我们从2017年就开始问,2018年继续再问,也许还会问到2019年去。 只要… (阅读全文)

抵御贷款利息增加的巨大风险,这些方式让你轻松应对!

房东们集体表示慌张 加拿大央行近期的多次加息,让各位房东们神经紧张,浮动利率下的房贷开销与日俱增,每个月的钱包都面临入不敷出的情形。 加息其实是对三个因素的回应: - 联邦政府自从2016年10月初引入新的抵押规则变更,这增加了贷方的额外成本,然后这些成本转嫁给借款人 - 随着美国国债收益率的上升,固定抵押贷款利率很快上升的可能性越来越大 - 对于目前不明朗的房地… (阅读全文)