在业务过程中，客户朋友们都非常关心分红保单账户中现金值的使用问题。下面我比较全面地介绍一下。 分红保单中的现金值使用，有三种方式：直接提取现金（学名叫做cash surrender)、保单贷款（学名叫做policy loan）、银行质押贷款（banking loan）。 这三种取款方式虽然你都能够得到现金，但其中的区别很大。 （阅读全文）

今年的两会，遗产税的话题再次被提起。 从遗产税话题第一次出现在中国的1994年算起，20个年头过去了。 遗产税草案也已经弄了两稿了，如果不出台，政府会花时间精力一弄再弄吗？ 有人说：“20年都过去了，要弄早都弄了，估计是弄不下去了。“ 持这种观点的朋友要小心哦。 （阅读全文）

日常工作中，经常有客户问一些有关人寿保险的问题，现归纳如下。有更多的问题，欢迎咨询。 1、为什么需要购买人寿保险? 一个人是否需要购买人寿保险，主要考虑以下因素：房屋贷款及其他债务；配偶的生活和养老费用；未成年子女的生活及教育费用；紧急资金和最后费用等这几个方面。 （阅读全文）

可能很多朋友对信用卡并不十分了解，对信用卡比较有限的了解就是使用信用卡会得到积分或积累自己的信用分（积分可换取指定商家的商品或礼品，信用分有助于申请其他融资，如房屋按揭、车贷、LOC、开立其他信用卡等）。坦白地说，我曾经对信用卡也只知道这些，我甚至曾怀疑过那些开交年费的信用卡的人头脑是不是有问题，免费的信用卡比比皆是 （阅读全文）

现在这社会，信息传播真的是快。6月23日， Manulife刚刚推出一款新的分红保险（Manulife Par)，才没几天就已经有客户向我咨询了。挺令我意外的。按理说，新的产品出炉之后，不进行一段时间的宣传，潜在客户是不会注意到此类信息的。 见到客户都这么感兴趣，我挺开心，今天就专们介绍一下它。 最近十多年以来，分红保险应该说是市场上卖得最好的保险产品之一。大家对分红保险大… （阅读全文）

如果说人寿保险是送给下一代人的礼物，那么，重病保险就是送给我们自己的礼物。下面来谈一谈购买重病保险的理由。 一、现代社会患各种重病的机率越来越大，而医学科技的进步又让患重病的人们的存活率越来越高。 由于环境的污染、生活的压力、遗传等原因，使得人们不幸身患重大疾病的概率越来越高。 （阅读全文）

²主动面对风险vs被动承受风险 也许有人会说，投资是有风险的。这种说法本身是没有错的。实际上，风险，无处不在。不投资并不表明没有风险，恰恰相反，最大的风险在于不投资。投资，是一种主动控制风险的手段，是有机会消除或是减低风险的；但是，不投资，每时每刻都在承受着风险，是一种被动的消极的应对风险的方式，最终还是无法减低风险。 （阅读全文）

保护家庭资产就是通过风险管理来保护一个家庭的生活方式，是家庭财务规划中的重中之重。 家庭资产通常经历三个阶段：资产积累，资产使用，资产传承。在每个阶段中，保护家庭资产都是非常重要的。 在资产积累阶段，保护家庭资产重要体现在保护家庭的收入和避免突然的资产消耗。 资产的积累需要有目标，主要家庭收入是实现这个目标的基础。保护了家庭收入就保护了资产积累。在这… （阅读全文）

1 对于“远东”、“中东”这样的称呼，大家也许并不陌生。特别是“中东地区”这个词，我们如今使用的频率仍然很高，可是“远东”这个概念似乎已经没有那么常用了。 不论是“远东“还是”中东“，都是以欧洲为中心来说的。 这种说法大概起源于19世纪的时候，那个时候欧洲是这个世界的中心，因此在它东部的地区被划分为“近东”、“中东”和“远东”。 它不是什么正式的地理称呼，却因为被处在经济… （阅读全文）

 财富免税传承是人寿保险的一个重要功能之一，特别是对于已基本没有保障需求的年长投保人来说，他们购买保险主要看重的就是这个功能。笔者曾经在另一篇专栏文章中简要总结了通过人寿保险来传承财富所具有的三个特点和优势，即绝对的确定性、可靠的增值性和传承的高效性。其中所提到的财富传承的高效性主要是从税务效果上来说的，因为按照加拿大相关法律的规定，所有人寿保险的… （阅读全文）