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“理财一点通”系列之:保险退休计划一点通

谈到退休计划,人们想到的往往是注册退休储蓄计划(RRSP)或其他注册计划。事实上,确实有很多人依赖于RRSP,将之作为退休生活的主要收入来源。问题在于,RRSP所提供的收入也许不足以维持预想的退休生活。举例来说,一对夫妇若想退休后由RRSP提供每年$50000的税后收入,需要两人的RRSP账户市值在退休时达到$1million以上;这意味着该对夫妇必须从40岁到65岁不间断地每年向RRS… (阅读全文)

“理财一点通”系列之:中老年人如何安排最终费用

所谓”最终费用”(Final Expenses),是指人走的时候用于殡葬的一切费用。这是人生的最后一笔开支,所以叫做最终费用。有人说:人的尊严体现在生前,更体现在身后。所以,如果希望身后也保持尊严,这笔最终费用是必不可少的。 殡葬费用是将来一定发生的一笔开支,如果自己不早做安排,将来会成为对家人的财务负担。除此之外,如果身后还有个人债务,也将构成对家人的财务负担。… (阅读全文)

“理财一点通”系列之:浅谈人寿保险的功能及用途

一般人眼里,保险就是保意外。意外发生,保险有用;意外不发生,保险没用;如是而已。有些人相信自己不会有意外,所以觉得保险没用;还有人认为保险有用时自己已然不在,所以还是没用。保险是有用还是没用:这是一个问题。 人寿保险的基本功能,是在我们离开时给我们关心的人留下一笔财富,而且免税。根据不同的需求,这笔财富可以有多种不同的用途,比如维持家人生活、偿还债… (阅读全文)

“理财一点通”系列之:什么是公司遗产契约?

如果你是符合下列条件的人士,你无能如何应该知道什么是公司遗产契约: 你是身体健康、年龄45岁以上的生意业主或股东 你的生意有稳定的剩余利润或盈余现金产生,且不需要分给股东或投入生意 你打算用公司盈余现金建立遗产留给继承人 你正在或打算寻求遗产最大化策略 公司遗产契约(Corporate Estate Bond, CEB)是一种独特的遗产规划策略,通过将公司盈余现金从应缴税投资(如… (阅读全文)

“理财一点通”系列之:小企业面临的潜在风险及解决方案

在”理财一点通”系列的其它文章里,我们介绍了个人意外身故或伤病对家庭所意味的财务风险,了解了保险之于家庭的重要性。实际上,同样的问题也存在于企业,尤其是独资或合资经营的小企业, 因为企业的成功起决定作用的是人。当业主或公司的关键人员发生意外时,企业的经营乃至于命运会怎样,实在是身为业主的你应当考虑的问题。 本文首先考察小企业可能面临的各种意外情形及其… (阅读全文)

苹果GDP是怎么计算的?

GDP,新闻报纸电视里天天讲月月讲年年讲。那么,到底什么是GDP呢? 我举个简单的例子。假如地球上有个苹果国,苹果国只生产一种产品——苹果。根据苹果统计局的统计数据,苹果国的家庭2010年总共购买9,000斤苹果,苹果国的企业2010年总共购买2,000斤苹果请客送礼拉关系,同时苹果国的政府购买了4,000斤苹果库存。这三个数加起来,是9,000+4,000+2,000=15,000斤苹果。 这15,000斤… (阅读全文)

“理财一点通”系列之(5):遗产规划及相关税务问题

前些天参加了一个保险客户的葬礼。逝者几乎跟我是同龄人,一个成功的商人。突然间查出的癌症,几个月后便夺走了他的生命,留下悲痛欲绝的爱妻和一双可爱的女儿。这一刻,人生是如此短促,在自然力面前生命力显得如此脆弱。面对宿命的无奈,一个异常强烈的感触就是要珍惜生命每一天,想做的事情马上去做,不要到最后留下遗憾空惆怅。 逝者的英年夭折对家人来说是无以弥补的。不… (阅读全文)

“理财一点通”系列之(4):轻松搞定RESP

RESP(注册教育储蓄计划)可能是每个来到加拿大的新移民最先接触到的投资品种。似乎每个人都能说出个子丑寅卯来。有人会质疑:我在这里老调重弹,能弹出什么新意?看来,将本文的意图声明在先很有必要。第一,本文的读者对象就是新移民。你初来乍到,每天被五花八门的英文缩写搞得云里雾里,很有可能在一不留神之间就被购买了自己并不了解的×××P。等过了身来发现买的并非所要… (阅读全文)

“理财一点通”系列之:了解重大疾病保险

“Laura 今年刚27岁,和新婚丈夫住在加州。夫妇俩都有很好的工作,正在考虑要一个Baby。两个月前她的牙龈下方长出一个小疮斑。因为没有什么异样的感觉,她并没有在意。一个月前看牙医时,牙医看见这个疮斑并建议她去做个检查。她幸亏听从了牙医的建议–检查的结果是口腔癌!要实施口腔内部的切除手术。”,这是上周一太太下班回家时转述的一件刚刚发生的事情。Laura 是太太同事… (阅读全文)

“理财一点通”系列之:保险为什么

兵法上说:“故善战者,立于不败之地,而不失敌之败也。” 所以,在做财务规划时,第一件要考虑的事,就是财务的保障体系,以确保立于不败之地。小到个人家庭,大到企业国家,先具有了一定的抗风险能力,再考虑如何让财富更快地增长,是理财的正道。否则无论多么美妙的财务规划,都不过是建立在沙滩上的大厦,经不起风雨。 本文将扼要分析人身所面临的基本风险,及其对家庭财务… (阅读全文)